Se hai sottoscritto un prestito FHA , potresti non avere alcun equità reale nella tua casa, il che rende difficile la vendita in futuro. Inoltre, se si prendesse una linea di equità domestica per le riparazioni domestiche , si potrebbe essere ancora peggio con due prestiti legati alla propria casa. Scopri quattro domande che dovresti porci se ti trovi sott'acqua sul tuo mutuo.
Avrai tempo di lasciare che il mercato si riprenda?
In primo luogo, è necessario considerare la situazione attuale e se è necessario preoccuparsi del fatto che si debba più di quanto la vostra casa valga attualmente. Se ti trovi in una situazione in cui puoi continuare a vivere a casa tua e puoi continuare a pagare i tuoi pagamenti mensili, allora sarebbe meglio se aspettassi solo la situazione attuale. Ciò significa che non ti trasferirai, e alla fine il tuo mutuo sarà uguale al valore della casa. Questo accadrà in due modi; i tuoi pagamenti correnti ridurranno l'importo dovuto, allo stesso tempo.
Il valore della tua casa dovrebbe riprendersi e iniziare a salire. Mentre ciò può accadere, la tua casa potrebbe richiedere diversi anni per raggiungere il valore di ciò che hai originariamente pagato per questo. Se sei nella situazione, è meglio guardare l'immagine a lungo termine e rendersi conto che non sarai sempre sott'acqua sul tuo mutuo.
Stai avendo difficoltà a realizzare i tuoi pagamenti?
Se ti trovi in una situazione in cui non puoi più permettersi i pagamenti a casa, dovrai adottare un approccio diverso alla situazione. La prima cosa che devi fare è vedere se ti qualifichi per una delle opzioni di rifinanziamento disponibili attraverso la tua società di mutui. Molte società di mutuo sono riluttanti a rifinanziare se vedono che devi più di quanto valga la tua casa. Tuttavia, il governo ha istituito programmi che potresti qualificare per renderlo più facile da rifinanziare. Anche se non puoi semplicemente cancellare l'importo dovuto, puoi ottenere un tasso di interesse migliore e rielaborare il prestito in modo da permetterti il pagamento mensile. Assicurati di trovare un prestito con un TAEG fisso per evitare che il tasso di interesse aumenti e aumenti il tuo pagamento mensile.
Stai cercando di vendere la tua casa?
Se ti trovi in una situazione in cui devi vendere, perché ti stai trasferendo o perché non puoi permetterti la casa, anche con un pagamento ristrutturato, allora devi considerare le tue opzioni. Il primo è considerare una vendita a breve sulla casa. Qui è dove lavori con la banca per accettare meno soldi di quanto valga il prestito per vendere la casa.
Molte banche lavoreranno con te se sei già in ritardo sui pagamenti o se sei vicino ad andare in preclusione. Alcune banche perdoneranno la differenza tra il prezzo di vendita e l'importo dovuto. Altri potrebbero volere che tu accetti di pagare la differenza stipulando un prestito non garantito. È importante considerare le alternative alla preclusione, specialmente se non puoi vendere la tua casa in questo momento .
La preclusione è la tua migliore opzione?
Un'altra opzione è quella di andare in preclusione. Ciò significa che devi semplicemente allontanarti da casa e consegnarla alla banca. Se ti perdi i pagamenti, la banca potrebbe metterti automaticamente in pignoramento. Puoi anche contattare la tua banca e far sapere loro che stai abbandonando la casa. La banca potrebbe venire dopo di te e richiedere che tu paghi la differenza in ciò che hanno venduto la casa e ciò che dovevi sul mutuo.
Questa opzione farà più male al tuo credito e dovrebbe essere l'ultima risorsa, assicurati di considerare tutte le alternative alla preclusione.
Anche se può essere frustrante, dovrai comunicare con la tua banca mentre prendi una decisione sul tentativo di fare una vendita allo scoperto o lasciare che la tua casa vada in pignoramento. Questo ti farà sapere che hai provato a trovare una soluzione e che non ti sei arreso solo a casa.