Hai bisogno di un consulente finanziario?
Oppure, per riformulare questa domanda: potresti ottenere maggiori benefici da un consulente rispetto al costo della loro commissione?
La risposta è un'azienda "forse", in base alle tue conoscenze e al tuo comfort, con budget , investimenti e piano finanziario.
I consulenti finanziari possono aiutare tutti
Le persone hanno la tendenza a concettualizzare i consulenti finanziari come persone che aiutano solo individui e famiglie mega-ricchi .
Ma questo non è accurato. I consulenti finanziari, che ci crediate o no, sono comuni tra le famiglie della classe media che hanno bisogno di aiuto per pianificare la pensione , risparmiare per l' università dei loro figli, acquistare una casa e occuparsi di altri importanti obiettivi finanziari.
Per decidere se è necessario assumere un consulente finanziario o che tipo di consulente assumere, è necessario innanzitutto porsi alcune domande e valutare il livello di comfort con le decisioni finanziarie.
I consulenti finanziari eliminano il processo decisionale emotivo
Soprattutto quando coinvolti in una strategia di investimento piuttosto rischiosa, le persone hanno la tendenza a reagire emotivamente ai cambiamenti del mercato azionario .
Se hai un consulente finanziario che ti assiste nelle decisioni di investimento, saranno in grado di aiutarti a mantenere una distanza emotiva dai tuoi soldi in modo da poter realizzare il miglior piano a lungo termine per i tuoi soldi.
Il tuo consulente finanziario sarà in grado di aiutarti ad allocare fondi in un portafoglio che si adatta meglio al tuo livello di comfort personale.
Tecnologia invece di un consulente finanziario?
Sempre più app di pianificazione finanziaria come Draft e siti Web come Personal Capital stanno rendendo ogni giorno più facile gestire le decisioni di gestione finanziaria con l'aiuto di un pianificatore finanziario. Molte di queste app e siti Web offrono servizi molto simili a quelli di un consulente finanziario.
Soprattutto se hai fiducia nelle tue capacità di gestione del denaro e nelle tue scelte di investimento, con l'aiuto di questi strumenti di pianificazione, potresti non aver bisogno di sborsare soldi per il costo di un consulente finanziario.
I consulenti finanziari sono utili per i grandi cambiamenti della vita
Anche se le app e i siti Web sono decisamente utili, a volte non saranno altrettanto utili come un vero consulente finanziario.
Sapresti come affrontare le conseguenze fiscali di un IRA ereditato? Che dire se un membro della famiglia ti lascia improvvisamente una grossa somma di denaro? Sapresti come investirlo?
Se improvvisamente stai affrontando un cambiamento nuovo o drastico delle tue finanze, come ricevere una grande eredità che non sei sicuro di come investire, un consulente finanziario ti aiuterà a decidere cosa fare con i tuoi soldi e come gestire eventuali ricadute fiscali.
Se stai per andare in pensione, e non sei sicuro di come o quando iniziare a ritirare dal tuo account 401k e altri conti di pensionamento, potresti trarre vantaggio dall'assunzione di un consulente finanziario.
Sei a tuo agio con la tua situazione finanziaria?
Se ti senti sicuro, ma vorresti comunque che un consulente ti guardasse alle spalle, molto probabilmente sarai in grado di ottenere pagando una tariffa unica, una tantum, per un consulente finanziario una volta all'anno. Puoi gestire i tuoi conti vinti per il resto del tempo.
Se, tuttavia, odi la gestione delle finanze, non capisci la prima cosa sull'implementazione di una strategia d'investimento efficace, o ricevi un'enorme somma di denaro che non sei sicuro di cosa farne, ti consiglio di trovare un consulente finanziario per aiutare con le vostre esigenze di gestione finanziaria.
Quando prendi la decisione o meno di assumere un consulente finanziario, guarda le tue finanze chiediti se hai voglia di sapere cosa stai facendo. Se ritieni di avere una buona padronanza delle tue esigenze finanziarie giornaliere, ottimo, probabilmente non hai bisogno di spendere soldi per uno. Guarda solo all'assunzione di un consulente finanziario se si verifica un grande cambiamento nella vita finanziaria. A quel punto, soppesare i pro e i contro del costo di un pianificatore a pagamento rispetto a un pianificatore basato su commissione.
Se, tuttavia, ti senti stressato sui tuoi soldi o ritieni che non stai prendendo le migliori decisioni possibili, un consulente finanziario sarebbe sicuramente una mossa finanziariamente saggia che molto probabilmente finirà per meritare l'investimento.