La tendenza a stare seduti stretti non è sempre una brutta cosa quando si tratta delle tue finanze. Investire, ad esempio: un approccio set-it-and-forget-it (o, più precisamente, un set-it-and-check-in-on-it-every-so-spesso) alle azioni che sei tenere il conto di pensionamento è quasi sempre meglio di un reazionario. Ma ci sono molti altri modi in cui l'inerzia può farti del male finanziariamente.
Rimanere troppo a lungo in un lavoro poco retribuito, ad esempio, può significare perdere il potenziale di guadagno. Non riuscendo ad aggiornare (o creare) il tuo piano di proprietà può ritorcersi contro risultati disastrosi. E aspettando di ampliare il tuo risparmio e investimento? Bene, è tempo che non torni mai.
Quindi, come possiamo uscire dall'inerzia? Si inizia riconoscendo il fatto che non fare qualcosa è di per sé un'azione e una scelta - e ogni azione ha una conseguenza. A volte ciò che ci mantiene stagnanti è considerare il costo, il dolore o il costo opportunità di fare qualcosa. Ma non esaminiamo il rovescio della medaglia: il costo, il dolore o il costo opportunità di non farlo.
Per risolvere il tuo particolare problema, ripensa alla fisica delle scuole superiori, in particolare alla Prima Legge di Newton, che dice che un oggetto a riposo rimarrà a riposo se non sarà seguito da una forza esterna. "Quando c'è inerzia, hai bisogno di qualcosa dall'esterno per entrare e darti un piccolo calcio", dice Sarah Newcomb, economista comportamentale di Morningstar.
"L'inerzia non si risolve da sola. Devi fare qualcosa al riguardo. "
Qui ci sono tre modi in cui l'inerzia ti fa del male - e come ottenerlo.
In attesa di salvare e investire
Il problema: combattere l'inerzia è per definizione difficile da fare, in particolare per le persone a cui piace avere tutte le risposte prima di tuffarsi in qualcosa.
Ma nel mondo degli investimenti non ci sono risposte perfette, quindi è probabile che non ti sentirai mai pronto al 100%. "Uno dei più grandi errori commessi dalle persone è il ritardo nel mettere i loro soldi al lavoro" perché sono preoccupati che si sbagliano e perdono denaro, afferma Ken Hevert, vicepresidente senior della pensione di Fidelity Investments. È il momento giusto per investire ? Cosa succede se i prezzi scendono? Cosa succede se scelgo gli investimenti sbagliati ?
Queste sono tutte comprensibili - ma senza risposta - domande. Avrai vittorie e perdite nel mercato, ma solo entrandoci dentro hai la possibilità di farlo più giusto che sbagliato. Al contrario, se stai mettendo da parte i tuoi soldi sotto il materasso o in un conto di risparmio, ti stai già sbagliando, perché l'inflazione significa che stai perdendo soldi.
La correzione: la media del costo del dollaro può aiutare a frenare la paura. Quando si calcola la media del dollaro, si stanno mettendo i vostri soldi nel mercato nel tempo a intervalli regolari. Supponiamo che tu abbia $ 5,000 da investire: invece di mettere subito in pratica l'intero importo, puoi distribuire quei $ 5000 in un periodo di tempo di settimane o mesi. È emotivamente più facile perché stai immergendo un dito (e solo una parte dei tuoi soldi) nelle acque investitrici invece di tuffarti proprio dentro.
Ti stai anche separando dal tentare di tentare di cronometrare il mercato, dice Hevert. E puoi rimuovere ulteriormente le emozioni dall'equazione automatizzando questi depositi, in modo da non dover affrontare la paura ogni volta che investi parte del denaro.
Rimanere troppo a lungo in un lavoro a basso reddito
Il problema: nessuno decide che un giorno lavoreranno per meno di quanto valga davvero. Ma impostare i tuoi punti di vista su un'opzione di pagamento migliore può essere una cosa difficile da fare. Perché? Dipende dal senso psicologico della tua autostima, dice il coach della Life Financial Garrett Philbin, fondatore del sito web Be Awesome Not Broke. "Fai una domanda: 'Merito davvero di fare più soldi?'"
E più a lungo rimani in una situazione come questa, più difficile è uscire. (Millennials, prendi nota: è particolarmente importante guadagnare quanto puoi nelle prime fasi della tua carriera, perché tutti i successivi aumenti e aumenti saranno generalmente basati sul tuo stipendio precedente.) Anche se un potenziale nuovo datore di lavoro non lo sa quello che hai fatto nel tuo ultimo lavoro, probabilmente avrà un impatto sul tuo senso di ciò che puoi chiedere.
"Se non apprezzi il tuo valore, allora perché qualcuno ti pagherà più soldi per questo?", Dice Philbin.
La correzione: devi aumentare il valore che vedi in te stesso. Un modo per iniziare è tenere traccia di ciò che stai effettivamente realizzando al lavoro. Osserva la descrizione del lavoro iniziale e le aspettative del tuo capo e confrontale con il feedback che hai ricevuto e con qualsiasi numero concreto che mostri le tue prestazioni (come vendite o metriche). Raccogli tutto in una cartella intitolata "realizzazioni" che aggiungi a tutto l'anno. Quindi, utilizza un sito come PayScale per inserire il titolo di lavoro, i doveri, la dimensione della città e della società - ti darà lo stipendio medio per qualcuno in una posizione simile. Se preferisci rimanere nel tuo attuale lavoro (o con la tua attuale compagnia), chiedi una riunione di revisione e presenti il tuo caso. Se la tua azienda non può offrire la spinta che stai cercando, è il momento di iniziare a cercare altre opportunità. E quando quelle opportunità si trasformano in interviste, e chiedono dei tuoi obiettivi di stipendio, la tua risposta dovrebbe essere basata sulla ricerca che hai fatto su ciò che vale il tuo lavoro - non sul tuo stipendio attuale.
Procrastinare sulla pianificazione immobiliare
Il problema: a nessuno piace pensare alla morte. Secondo un sondaggio Gallup del 2016, solo il 44% degli americani ha una volontà con le istruzioni per gestire i propri soldi e proprietà. La ragione più citata? "Non ci sono riuscito", riporta Caring.com. Questa è l'inerzia in poche parole.
Ma la creazione di una volontà - oltre a una direttiva sull'assistenza sanitaria e alla procura per le finanze, nel caso in cui tu sia incapace - è cruciale. Senza tutte queste cose, lo stato può designare non solo chi riceve i tuoi beni dopo la morte, ma chi si prenderà cura dei tuoi figli. Un testamento è l'unico documento che ti consente di nominare i tutori per i bambini minori.
La correzione: fai un vero appuntamento - blocca il tempo nel tuo calendario - per farlo. Se hai un coniuge, hai già un partner per tenerti presente. Se non lo fai, prendi un amico senza testamento e fagli fare lo stesso per il suo calendario, in modo che tu possa tener conto l'uno dell'altro. Quindi, per riferimento, fai un elenco di ciò che possiedi e come lo possiedi, così come una lista di persone che ti fideresti di agire a tuo nome per le decisioni finanziarie e sanitarie. Puoi creare un fai-da-te fai-da-te (il WillMaker di Nolo.com costa $ 55, e il fai-da-te di LegalZoom parte da $ 69) o pagare un avvocato o un consulente immobiliare per crearne uno, a partire da circa $ 500. (Una via di mezzo: potresti anche pagare un professionista per controllare il tuo fai-da-te.) E Paul Jacobs, Chief Investment Officer di Palisades Hudson Financial Group, nota un altro pericolo di inerzia: non riuscire a mantenere aggiornato il tuo piano immobiliare. Suggerisce di rivedere il piano ogni tre o cinque anni o ogni volta che le circostanze cambiano in modo significativo.
Con Hayden Field