Passi da fare ora per attenuare l'impatto dei tassi di interesse in aumento
Quando senti la possibilità di aumenti dei tassi da parte della Federal Reserve, c'è qualcosa che dovresti fare per prepararti?
Cosa è influenzato dall'aumento dei tassi di interesse
Quando la Fed inizia a spingere verso l'alto i tassi di interesse, il debito della carta di credito, i tassi dei mutui e le tariffe sui prestiti auto sono tutti interessati. Il debito medio delle famiglie USA secondo la Fed è di $ 20.000, esclusi i mutui. La maggior parte di tale debito è il debito delle carte di credito e le linee di credito di equità domestica, e le persone con questo tipo di debito ne risentiranno maggiormente.
Se stai lottando per pagare le bollette della tua carta di credito ogni mese o paghi le bollette ma puoi solo modificare il pagamento minimo, anche un piccolo aumento delle tariffe potrebbe essere un problema. Col passare del tempo, man mano che le tariffe continueranno a salire, sempre più pagamenti mensili saranno destinati a interessi e sempre meno a ripagare il saldo. Per aiuto per uscire dal debito, trova altri articoli online che potrebbero aiutarti, ma per quelli di voi che vogliono prepararsi per l'imminente aumento dei tassi di interesse, ecco sei modi per prepararsi a venire avanti.
1. Pagare il debito della carta di credito
Se stai effettuando solo pagamenti minimi sulle tue carte di credito, inizia a pagare di più. Se non riesci a trovare i soldi per aumentare i tuoi pagamenti, avvia il budget o stringi il budget esistente, taglia le spese e ripaga il debito della carta di credito con il denaro che salvi. Per la guida al bilancio, vedere Budgeting 101 .
2. Non essere ingannato dalle tue carte di credito "a tasso fisso"
La compagnia della carta di credito deve dare un preavviso scritto di 15 giorni prima di aumentare legalmente la tua tariffa. Anche così, se ci si aspetta che i tassi di interesse aumentino e non si siano già trasferiti i saldi su carte a tariffa inferiore, si dovrebbe considerare di farlo, cercando quelli che promettono un tasso basso per un determinato periodo di tempo. Per consigli sul modo più rapido per ridurre il debito della carta di credito, vedi Uscire dal debito ora .
3. Prendi in considerazione un prestito a casa per una linea di credito
Se si dispone di una linea di credito di equità domestica, prendere in considerazione l'assunzione di un prestito a casa per rimborsare se si prevede un aumento dei tassi di interesse. Poiché i tassi di interesse sulle linee di credito azionarie domestiche sono legati al tasso primario, se i tassi salgono, così pure gli interessi sulla vostra linea di credito. A seconda di quanto hai prestato, questo potrebbe rapidamente diventare un pagamento che non puoi permetterti e la tua casa è a rischio. Sostituendo la linea di credito di equità domestica con un prestito a casa, si blocca un tasso di interesse più basso. Vedi Home Equity Loans: Look Before You Leap .
4. Considerare un mutuo a tasso fisso su un ARM
Se si dispone di un mutuo a tasso variabile (ARM) e si prevede di essere a casa vostra per almeno cinque anni, considerare il rifinanziamento a un mutuo a tasso fisso quando i tassi dovrebbero aumentare.
Vedi Come approfittare dei tassi d'interesse ipotecari più bassi .
5. Compra una casa prima piuttosto che dopo
Con l'aumento dei tassi di interesse dei mutui, potrai risparmiare meno denaro per i tuoi soldi. Se ci si aspetta che i tassi aumentino e tu ti trovi nel mercato di una casa, prendi in considerazione la possibilità di intensificare i tuoi sforzi di ricerca della casa. Assicurati di ricercare le tendenze immobiliari nella tua zona in modo da non comprare in un periodo di prezzi casa gonfiati.
6. Compra una macchina prima che poi
Analogamente all'acquisto di una casa, se siete nel mercato per una nuova auto, considerate di accelerare i vostri piani prima che aumentino i tassi di interesse, magari approfittando del finanziamento a zero percento. Queste offerte spesso scompaiono all'aumentare dei tassi. Vedi Salva i soldi sulla tua prossima auto .