Accomodati con i tuoi creditori ed evita il fallimento
Contatto iniziale
Prima di parlare con un collezionista, è meglio conoscere i tuoi diritti. I collezionisti sono vincolati dal Fair Debt Collection Practices Act e da molti altri statuti simili, ma violano queste leggi in ogni momento. Se conosci i tuoi diritti prima di entrare, ti occuperai di una posizione di forza.
In molti casi, se sei molto indietro sui tuoi pagamenti mensili, è probabile che i creditori e / o le società di raccolta ti chiameranno ogni giorno e ogni notte. Se i creditori ti stanno chiamando, il modo più semplice per avviare le negoziazioni è informare il chiamante che desideri saldare il debito. Impostare un tempo con il creditore o il collezionista per chiamare e discutere un accordo. Se il creditore non ti ha chiamato, puoi iniziare il contatto. Potrebbe sembrare intimidatorio, ma il fatto è che tu sei quello che ha effettivamente il controllo. Quando parli con il creditore:
- agire con sicurezza e decisione,
- aspettati il rispetto e chiedi se il creditore ti tratta diversamente,
- chiedere chiarimenti se non capisci qualcosa,
- non accettare alcun termine a meno che tu non comprenda ciò che ci si aspetta da te completamente,
- non acconsentire a nulla finché non lo vedi per iscritto.
Strategia
La strategia generale di negoziazione con i creditori è abbastanza semplice: paga il meno possibile sul debito in sospeso che devi.
Questo, ovviamente, deve essere bilanciato con quanto un creditore è disposto ad accettare. In generale, i creditori vorranno ottenere una somma forfettaria sui pagamenti regolari. Pertanto, una buona strategia consiste nell'offrire un pagamento una tantum, a un importo ridotto. Ad esempio, se devi $ 10.000 a una società di carte di credito, potresti voler offrire un pagamento una tantum di $ 5.000, ma solo se sai che puoi pagare tale importo entro un periodo ragionevole, ad esempio 30 giorni.
Inizia basso
Non hai nulla da perdere (e forse molto da guadagnare) iniziando basso. Ciò significa che non dovresti certamente fare l'offerta più alta che ti puoi permettere all'inizio. Questo perché un creditore probabilmente contrasterà la tua offerta, aumentando così l'importo. Se si avvia basso, questo renderà più probabile che l'offerta del creditore sarà più vicino alla gamma che è possibile pagare.
Tono e interazione
È essenziale mantenere un'atmosfera e un tono positivi nel trattare con i creditori. Anche se un collezionista di banconote può essere spiacevole, se sei professionale e positivo, c'è la possibilità che venga raggiunto un accordo. Questo si basa semplicemente sul principio che le persone sono più disposte a lavorare con coloro che hanno un buon atteggiamento e trattano bene gli altri. Questo può essere difficile, ma è importante raggiungere l'obiettivo del regolamento del debito!
Accordo transattivo
Un accordo transattivo ti protegge se paghi il creditore e il creditore cambia idea e richiede il pagamento dell'importo rimanente. Un accordo transattivo sarà assolutamente necessario nel caso in cui un creditore ti abbia già citato in giudizio.
L'accordo transattivo dovrebbe essere sempre in forma scritta. Anche se non è necessariamente conveniente coinvolgere un avvocato, è legalmente nel tuo miglior interesse farlo.
Effetti della liquidazione del debito
Il regolamento dei debiti può avere l'enorme effetto positivo di consentirvi di evitare la dichiarazione di fallimento. Tuttavia, gli svantaggi includono dover lavorare con più creditori e nessuna garanzia di successo. Inoltre, la liquidazione del debito sarà riportata sul tuo rapporto di credito e potrebbe ridurre il tuo punteggio di credito. Inoltre, potrebbe essere necessario consultare un contabile per determinare se il regolamento del debito sarà considerato un guadagno tassabile che dovrai dichiarare sulle tue tasse.
Anche se il regolamento del debito tramite la negoziazione dei creditori non è una soluzione perfetta o adatta per ogni individuo, potrebbe essere un'opzione valida e valida per molti.
Per saperne di più su cosa succede ai debiti nelle collezioni, vedi:
Cronologia di una causa per il debito dei consumatori: raccogliere la sentenza
Ne vale la pena difendere una causa di carta di credito?
Aggiornato marzo 2018 da Carron Nicks
Si prega di notare che questo articolo non costituisce consulenza fiscale o legale.