Dovresti rifinanziare quando le tariffe sono basse?
In definitiva, cosa dovrebbero significare per voi i tassi di interesse più bassi? In questo articolo, discuteremo le mosse ipotecarie che dovreste prendere in considerazione durante i periodi di bassi tassi di interesse dei mutui.
Tassi d'interesse più bassi e mutui a tasso fisso
Una riduzione dei tassi di interesse da parte della Federal Reserve non comporta necessariamente tassi drasticamente più bassi per i mutui a tasso fisso . Questo perché i tassi delle obbligazioni, non il tasso della Fed, determinano tassi ipotecari fissi.
Probabilmente hai sentito che ha senso rifinanziare il tuo mutuo se il nuovo tasso di interesse è inferiore di almeno due punti percentuali rispetto al tuo attuale tasso. Dimentica questo consiglio. Potrebbe aver funzionato nei giorni in cui si poteva ottenere un mutuo a 30 anni a tasso fisso, ma non si applica ai mercati finanziari di oggi dove ci sono molte opzioni per finanziare la vostra casa, compresi i mutui fissi con termini di 15, 20, o 30 anni, prestiti palloncino di cinque e sette anni e una vasta gamma di mutui a tasso variabile (ARM).
Anche se non è possibile ridurre necessariamente il pagamento mensile tramite il rifinanziamento, potrebbe comunque essere opportuno rifinanziare se è possibile scambiare l'insicurezza di un ARM per la stabilità di un tasso fisso.
Marshall Loeb di CBSMarketWatch.com offre linee guida per aiutarti a decidere se rifinanziare, nel suo libro 52 settimane per Financial Fitness .
Tassi di interesse più bassi e mutui a tasso variabile (ARM)
I mutui a tasso fisso non applicati, i tassi ipotecari regolabili sono influenzati maggiormente dalle variazioni del tasso della Fed perché questi tipi di prestiti seguono i tassi di interesse a breve termine, come i buoni del Tesoro (T-bill), che seguono il tasso della Fed.
Ma quando un ARM ha senso? Se hai intenzione di rimanere in una casa solo per pochi anni e puoi ottenere un ARM per un importo significativamente inferiore a un mutuo a tasso fisso, puoi uscire avanti andando per la ARM. I mutui a tasso variabile sono anche popolari con le persone che potrebbero avere difficoltà a qualificarsi per un prestito a tassi di interesse fissi più elevati. Il tasso ARM basso abbassa il loro pagamento mensile, rendendo più facile per loro di qualificarsi per il prestito, in primo luogo.
Se, d'altra parte, hai già un ARM e prevedi di rimanere a casa tua a lungo termine, prendi in considerazione l'ipotesi di applicare i tassi ipotecari attuali interessanti.
Tassi di interesse più bassi e prestiti a casa
I tassi dei mutui per la casa d'investimento seguono il tasso primario, quindi sono direttamente influenzati dagli aumenti e dalle diminuzioni dei tassi d'interesse della Fed, sebbene siano sempre superiori ai tassi regolari dei mutui.
Quando i tassi di interesse sono bassi, è un momento eccellente per sottoscrivere un prestito a casa (ma non necessariamente una linea di credito azionaria domestica, che funziona in modo diverso). Ma dovresti stare molto attento quando consideri un prestito a casa e prendilo solo se ha un senso economico.
Prendere la decisione di rifinanziare
Se si decide di rifinanziare, in primo luogo contattare il proprio prestatore corrente per vedere se è possibile negoziare con loro per rinunciare ad alcuni dei costi di chiusura.
Se questo non funziona, puoi chiamare i prestatori locali per informazioni sulla tariffa. Oggi, il modo migliore per cercare e confrontare i mutui è farlo online in uno dei tanti siti Web che offrono questo servizio, come quickenloans.com o bankrate.com, solo per citarne alcuni. Molti broker online ti permetteranno anche di richiedere il prestito online.
Se i tassi sono bassi e sei nel mercato per un tasso ipotecario più basso, non esitare a verificare se è possibile risparmiare con il rifinanziamento.