Sappi anche che esiste un modo per utilizzare le carte di credito in modo responsabile ed evitare le trappole a cui sono caduti così tanti consumatori.
The Temptation to Overspend
Gli studi dimostrano che i consumatori spendono di più quando pagano con le carte di credito rispetto a quando pagano in contanti. In uno studio, i partecipanti erano disposti a spendere il doppio dell'importo quando si utilizzano le carte di credito rispetto all'utilizzo di denaro contante. È facile e conveniente spendere soldi con una carta di credito, e non si sente il "dolore" dei soldi che escono dal portafoglio. Forse spiega l'ammontare dell'indebitamento della carta di credito.
Come evitarlo: imposta un limite di spesa personale con la tua carta di credito, anche se inferiore al limite di credito, in base a quanto puoi permetterti di pagare sulla tua carta di credito ogni mese. Fai attenzione a non spendere troppo per vivere uno stile di vita che non ti puoi permettere o per impressionare le persone con la tua plastica.
L'interesse rende più difficile pagare l'equilibrio
Pagare i saldi della carta di credito per intero ogni mese ti consente di evitare di pagare qualsiasi interesse.
Ma solo il 29% dei titolari di carta pagano il loro saldo per intero ogni mese, secondo le statistiche della June Credit Card Market Monitor della American Bankers Association. Se non stai pagando il saldo totale, una parte di ciascun pagamento va a pagamento degli interessi aumentando il tempo necessario per saldare il saldo.
Come evitarlo: paga l'intero saldo per evitare di pagare gli interessi sugli acquisti. Se non puoi pagare per intero, potresti pagare più di quanto puoi permetterti di pagare, ma pagare il più possibile ogni mese fino a quando non avrai portato il saldo a zero.
Rischio di entrare in debito
Ogni volta che prendi in prestito denaro stai creando debito. Più prendi in prestito, senza ripagare, più ti indebiterai più a fondo. Il debito porta a una miriade di altri problemi e non tutti finanziari. Il debito può portare a stress, depressione, altri problemi di salute e, in alcuni casi gravi, persino il suicidio.
Una volta in debito, raggiungere gli altri obiettivi finanziari è molto più difficile. Spendere soldi in debito ti lascia con meno soldi per altre priorità come il risparmio per la pensione o le vacanze estive. Potresti dover ritardare i tuoi obiettivi educativi o sentirti intrappolato in un lavoro che non ti piace perché devi pagare le bollette.
Come evitarlo: riconosci i segni che stai per indebitarti con la carta di credito, in particolare non riuscire a pagare il saldo totale ogni mese. Smetti di usare le carte di credito e concentrati a vivere con i tuoi mezzi per evitare di farti perdere la testa.
Rischio di rovinare il tuo punteggio di credito
Le carte di credito hanno un forte impatto sul tuo punteggio di credito .
Usa la tua carta di credito con saggezza e sei sulla buona strada per ottenere un ottimo punteggio di credito. Ma se commetti un errore, ad esempio perdi un pagamento per 30 o più giorni, il tuo punteggio di credito subirà un colpo. Più ti incasini, più il tuo punteggio di credito cadrà.
Come evitarlo: il modo migliore per creare e proteggere il tuo punteggio di credito è pagare la tua carta di credito in tempo, mantenere il saldo al di sotto del 30% del limite di credito e ridurre al minimo le richieste di carte di credito.
I pagamenti minimi creano un falso senso di sicurezza
L'emittente della carta di credito richiede soltanto di effettuare un piccolo pagamento ogni mese per evitare ritardi nei pagamenti e mantenere il tuo account in regola . Sfortunatamente, accanto al non effettuare alcun pagamento, i pagamenti minimi sono il modo peggiore per saldare il saldo. Trascorrerai più tempo a pagare il saldo ea pagare più interessi se effettui solo il pagamento minimo.
Come evitarlo: pagare l'intero saldo è l'ideale, ma se non è possibile pagare l'intero saldo, pagare più del minimo per sbarazzarsi del saldo prima e ridurre l'importo degli interessi da pagare in generale.
Confondendo i termini della carta di credito
Mentre i termini della carta di credito sono diventati molto più chiari grazie al Credit CARD Act del 2009 , c'è ancora molta confusione con le offerte di carte di credito. Una singola carta di credito può avere diversi tassi di interesse diversi e sapere quale tariffa si applica può essere fonte di confusione. L'incomprensione dei termini della carta di credito può avere gravi conseguenze, ad esempio un aumento delle tariffe o dei tassi di interesse o danni al credito.
Come evitarlo: comprendi i diversi tipi di saldi che puoi portare sulla tua carta di credito e il tasso di interesse che si applica a ciascuno. Leggi il tuo programma di premi per sapere quali acquisti generano premi. Contatta il servizio clienti della tua carta di credito con domande sulla tua carta di credito.
Più difficile da tenere traccia delle spese, in particolare attraverso più carte di credito
Tenere traccia delle tue spese è alla base di una sana vita finanziaria, ma l'aggiunta di carte di credito ai tuoi soliti metodi di spesa può rendere più difficile tenere il passo con tutte le tue spese. È particolarmente vero se si utilizzano le carte di credito insieme a contanti e addebiti e se si utilizzano più carte di credito. È uno dei motivi per cui le carte di credito lo rendono così facile da spendere troppo.
Come evitarlo: usare più carte significa che devi cercare in posti diversi quando stai monitorando le tue spese. Puoi tracciarlo manualmente nel diario di spesa o nel foglio di calcolo o utilizzare un software di finanza personale come Mint o Quicken per aiutarti a tenere traccia delle tue spese.
Le carte di credito sono a rischio di frodi con carte di credito
In una certa misura, chiunque abbia una carta di credito rischia di essere vittima di una frode con carta di credito . La tua carta di credito può essere rubata o un ladro può rubare i dati della tua carta di credito da una società con cui hai fatto acquisti. Per fortuna, la tua responsabilità per gli acquisti fraudolenti con carta di credito è limitata, ma devi segnalare questi addebiti rapidamente.
Come evitarlo: monitora spesso la tua carta di credito e segnala immediatamente una carta di credito mancante o addebiti sospetti.