Cos'è l'assicurazione ipotecaria privata o privata ed è necessaria?
L'assicurazione ipotecaria privata, o PMI, è un tipo di assicurazione che assicura il prestatore nel caso in cui l'acquirente non assegni il prestito. Il prestatore, o banca, richiede PMI quando l'acquirente ha un acconto inferiore al 20% del prezzo richiesto della casa. L'assicurazione ipotecaria privata ha punti buoni e cattivi, e ci sono modi per evitare di pagarla senza abbassare il 20% richiesto.
Assicurazione ipotecaria privata ha buoni punti
Il punto positivo di PMI è che consente di acquistare più di una casa senza dover risparmiare il 20% richiesto. Molti americani possono ora raggiungere il sogno americano con programmi popolari del 3-5%. Questi programmi sono possibili grazie all'assicurazione ipotecaria privata. Quando acquisti una casa, sei tenuto ad acquistare un'assicurazione tradizionale per i proprietari di case . Oltre a questo, sei tenuto a pagare i premi per PMI, solitamente nel tuo conto di deposito a garanzia, se non lo fai almeno del 20%. Assicurazione ipotecaria privata non ti dà ulteriore copertura assicurativa per i proprietari di case, ma dà l'assicurazione bancaria solo nel caso in cui non adempiere ai propri obblighi non pagando le rate del mutuo. L'uso di PMI è stato un ottimo strumento per portare più americani nelle case, ma ci sono alcune cadute.
Le cadute di PMI
Il problema con l'assicurazione ipotecaria privata è che aumenta il pagamento mensile e, a differenza degli interessi su un mutuo tradizionale, PMI non è fiscalmente deducibile.
Alla fine puoi annullare l'assicurazione ipotecaria privata se riesci a dimostrare che devi l'80% o meno del valore della tua casa. Il raggiungimento dell'equilibrio ipotecario fino all'80% del valore della casa può richiedere molti anni. La buona notizia è che puoi averli tutti e tre: un basso acconto, un basso pagamento mensile e NESSUN PMI!
Successivamente, esaminiamo le opzioni per evitare PMI.