01 La tua politica ha una rinuncia alla clausola deducibile?
La rinuncia alla franchigia è una clausola nella polizza assicurativa che elenca le situazioni in cui non si dovrà pagare la franchigia in caso di sinistro.
Grandi esoneri di deducibili da deduzione di cui non si parla comunemente, ma che possono costituire un importante vantaggio in termini di risparmio di denaro in un sinistro.
Di solito, la rinuncia alla franchigia entrerebbe in gioco quando c'è una perdita importante, come un'assicurazione sulla casa dove la casa deve essere ricostruita o un incendio.
L'ampia rinuncia alla perdita della franchigia si basa sul valore in dollari del credito. Se il reclamo supera un certo valore, la franchigia potrebbe essere cancellata in base alla formulazione della polizza e alle condizioni.
Se hai una polizza assicurativa che ha una rinuncia alla clausola deducibile nella formulazione, potresti anche sentirti meglio se prendi una franchigia più alta per risparmiare sulla tua assicurazione .
Come scoprire se la vostra polizza assicurativa ha una grande perdita di rinuncia di clausola deducibile
Deroghe di franchigia sono comuni sulle polizze di assicurazione casa, polizze di assicurazione sanitaria per alcune coperture, così come nell'assicurazione auto.
Alcune compagnie di assicurazione auto ti offriranno l'opportunità di acquistare una franchigia deducibile, ne parliamo di più nel numero 2 di seguito. Fai attenzione con le rinunce "acquistate" perché se il costo della rinuncia alla franchigia è uguale al risparmio di una franchigia più elevata, non sei proprio avanti.
Le rinunce alla franchigia sono diverse con ciascuna compagnia di assicurazioni?
Sì, le esenzioni dalla franchigia a seguito di una grande perdita varieranno in base alla compagnia assicurativa e alla scelta politica. È necessario chiedere al proprio rappresentante assicurativo se la propria compagnia di assicurazione offre una rinuncia deducibile e circa l'importo specifico di esonero dalla propria polizza per essere sicuri.
Ad esempio, le polizze di homeowner di fascia alta hanno deroghe deducibili, ma il limite della rinuncia potrebbe essere più alto, come $ 50.000. Considerando che un proprietario di abitazione standard o affittuario, o la politica di condominio può accettare di rinunciare alla franchigia solo se la perdita è superiore a $ 10.000 o $ 25.000. Non esiste una regola standard, è una decisione di una compagnia di assicurazioni ed è per questo che volete chiedervi chiarimenti.
La compagnia di assicurazioni può decidere quale livello di richiesta rinunciano alla franchigia in base al proprio cliente standard e ai mercati di riferimento.
Sapere se e quando la polizza di assicurazione della propria casa rinuncerà alla franchigia può essere molto utile nel decidere quando aumentare la franchigia per risparmiare denaro . Le compagnie di assicurazione usano questo come vantaggio strategico e valore aggiunto per offrire ai clienti.
Dove trovare la rinuncia di informazioni deducibili sulla vostra politica
Deroghe di franchigia in assicurazione casa. l'assicurazione degli affittuari e l'assicurazione condominiale si trovano nel testo della polizza come parte del pacchetto. Potresti avere l'opportunità di acquistare ulteriori deroghe, ma dovresti sempre iniziare chiedendo cosa è incluso gratuitamente. Se stai acquistando un'assicurazione, scegliere una polizza con la soglia più bassa prima dell'inizio della rinuncia è un buon vantaggio.
Esempio di come utilizzare una rinuncia deducibile per scegliere l'assicurazione
Amanda stava facendo la spesa per la sua prima assicurazione sulla casa e voleva risparmiare sui costi pur ottenendo una buona copertura.
Il suo broker le ha presentato tre opzioni di compagnie assicurative, il prezzo annuale era uguale per ciascuno, ma i termini della polizza erano diversi:
Opzione 1: rinuncia alla franchigia se il credito supera $ 5,000
Opzione 2: rinuncia alla franchigia se il credito supera $ 10.000
Opzione 3: non era disponibile alcuna esenzione deducibile dalle perdite elevate
Tutte le società le hanno offerto una politica di rischi aperti (tutti i rischi) allo stesso prezzo, ma è diventato ovvio che in un reclamo Amanda avrebbe ottenuto più soldi - migliaia di dollari in più, se avesse preso la polizza con la più bassa rinuncia di franchigia. Inoltre, chiedendo in merito alla clausola di rinuncia alla deducibilità delle grandi perdite, si è resa conto che la scelta dell'opzione 3 le avrebbe costato migliaia di dollari in un credito.
Chiedere sempre se esiste una notevole rinuncia alla deduzione della clausola deducibile nella polizza perché queste informazioni possono fare una grande differenza nel pagamento di una richiesta.
In questo esempio, la decisione di Amanda di optare per l'opzione 1 le avrebbe procurato $ 5.000 in un reclamo di grandi dimensioni perché non appena il danno in una richiesta superava $ 5.000 la franchigia sarebbe stata cancellata. Nell'opzione 2, se c'era un grosso reclamo, la franchigia sarebbe stata revocata solo dopo $ 10.000 di perdita.
Dal momento che Amanda non aveva alcuna intenzione o necessità di presentare piccoli reclami, decise anche di aumentare i suoi risparmi sulla sua politica del 20 percento scegliendo una franchigia di $ 1.000; risparmiare molto più denaro per l'aumento della franchigia sui costi di assicurazione annuali , e riposare facilmente sapendo che non avrebbe nemmeno dovuto pagare la franchigia se la richiesta fosse superiore a $ 5.000. Sulla base di ciò che ha appreso sulla rinuncia deducibile, la decisione è stata facile.
Esempio di rinuncia a deducibili in un sinistro di grandi dimensioni
John ha una grossa richiesta di risarcimento danni causati dall'acqua che entra nella sua casa in seguito a una tempesta. Ha una franchigia assicurativa di $ 1.500, ma poiché il costo del danno è superiore a $ 25.000 e la sua politica ha una grande rinuncia alla deducibilità per perdite superiori a $ 25.000, non ha bisogno di pagare la franchigia nella sua richiesta. Era contento di aver risparmiato denaro prendendo una franchigia più alta, e anche che la sua polizza assicurativa ha una riduzione piuttosto bassa del limite deducibile. Nel complesso, la combinazione di queste due cose ha risparmiato a John un sacco di soldi per la sua assicurazione.
02 Franchigie scomparse, franchigie che svaniscono e franchigie lealtà
La terminologia relativa alla scomparsa, alla lealtà o alla scomparsa delle franchigie può essere fonte di confusione. Un modo per comprendere la differenza è il valore in dollari della franchigia rinunciata.
- Nell'assicurazione sulla casa, le esenzioni deducibili da perdite di grandi dimensioni normalmente sarebbero incluse nella formulazione della polizza e tratterebbero perdite maggiori per migliaia di dollari.
- Le franchigie scartate o le esenzioni deducibili dalla Lealtà sono acquistate o guadagnate e generalmente si riferiscono a livelli molto più piccoli di franchigie "rinunciate".
Ogni azienda gestisce questo tipo di perk in modo diverso e imposta condizioni diverse. Alcune aziende potrebbero anche non offrire le opzioni, anche se nel mercato competitivo di oggi è probabile che troverete qualche variazione del concetto se si acquista la tua assicurazione in giro per ottenere l'affare migliore o parlare con un broker che ha familiarità con molti benefici della compagnia di assicurazione .
Che cos'è una franchigia decadente basata sulla lealtà?
Le compagnie di assicurazione sono sempre alla ricerca di modi per aumentare la fedeltà dei clienti o ottenere un vantaggio sui loro concorrenti. La politica libera di sparizione, scomparsa o deducibile può essere uno dei modi in cui una compagnia di assicurazioni orienterà la propria politica a sembrare più allettante per un consumatore. Alcune compagnie di assicurazione auto si riferiscono a questo come l'opzione per l'acquisto di una "rinuncia di franchigia".
Anche se ha i suoi vantaggi, tieni presente che potresti pagare un po 'di più per questo tipo di copertura. Se questo è il caso, allora si potrebbe voler pesare il costo della vostra politica libera deducibile contro il costo di una politica con una franchigia, soprattutto se non siete preoccupati per le piccole richieste.
La vostra polizza assicurativa offre una clausola deducibile che scompare?
Alcune compagnie assicurative offrono anche franchigie in via di estinzione, riducendo l'importo da pagare per la franchigia di una certa percentuale per ogni anno in cui sei libero dalle richieste.
Come un programma di fidelizzazione deducibile scomparso può farti risparmiare denaro
Se la tua compagnia assicurativa ha questo tipo di programma o clausola nella tua politica, potresti essere in grado di approfittare dei risparmi di aumentare la franchigia. Queste franchigie che scompaiono sono spesso limitate, il che significa che non pagheranno più dell'importo massimo della franchigia.
Se, ad esempio, la tua compagnia di assicurazioni ti offre la possibilità di avere una franchigia che scompare di $ 500, allora potresti usare questa come strategia per ottenere una franchigia di $ 1000, e solo davvero devi pagare i primi $ 500 in un reclamo perché stanno rinunciando a $ 500 (il tetto massimo) di esso a causa della vostra fedelta e buon record sinistri. Quindi paghi $ 500 nel credito, ma beneficia dello sconto di un prezzo di polizza deducibile di $ 1.000 che potrebbe essere inferiore del 20%.
Assicurati di chiedere al tuo rappresentante assicurativo o agente le specifiche della tua formulazione della polizza perché questi tipi di vantaggi promozionali variano molto dalla compagnia di assicurazione e possono essere soggetti a molte regole o situazioni. Dovrai fare i conti per capire se stai davvero risparmiando denaro.
I piccoli sinistri ti costano più di quello che ottieni a lungo termine a causa della perdita di sconti gratuiti o dei sussidi di frequenza delle richieste di risarcimento, quindi le piccole franchigie sono davvero utili?
Tieni presente che fare piccoli reclami può aumentare il costo della tua polizza per diversi anni a seguito di un reclamo, quindi alla fine è quella deducibile da $ 200 per la fidelizzazione davvero qualcosa che dovrebbe essere un importante fattore decisivo per la tua assicurazione.
Gli annunci pubblicitari promuoveranno queste deduzioni lealtà o scomparse, e non c'è dubbio che è bello non pagare una franchigia in un reclamo; in una perdita importante, la franchigia che scompare può essere cancellata dalla rinuncia, e questo è qualcosa su cui riflettere.
03 Massimizza i tuoi risparmi prima che un reclamo accada: Deductibles combinati
Prima di pagare una franchigia che scompare, si potrebbe anche voler considerare che alcune compagnie di assicurazione offrono una franchigia combinata quando si ha una perdita che colpisce sia la vostra casa che la vostra auto. Anche se mantiene deducibili separati in caso di rivendicazioni separate, se hai avuto un reclamo che richiedeva il pagamento sia dalla tua assicurazione per la casa che per l'auto, avere entrambe le polizze con una società potrebbe offrirti il vantaggio di dover pagare solo una franchigia. Chiedete alla vostra compagnia di assicurazione su questo e vedere se ha senso mettere tutta la vostra assicurazione in un posto.
Esempio di risparmio deducibile combinato Centinaia di dollari
L'auto di Julie è stata aperta mentre lei era fuori a fare shopping. La sua auto aveva rotto finestre e qualche altro danno, ma i ladri hanno anche fatto fuori $ 1.500 di regali che aveva nel bagagliaio.
Poiché l'incidente ha comportato il furto di contenuti dal bagagliaio (i doni sono proprietà personali, quindi rientrano nella politica dell'affittuario della casa) e danni alla macchina (questo rientra nella sua politica di auto) è stata sconvolta per apprendere che avrebbe dovuto pagare due franchigie.
$ 500 per la sua franchigia e $ 500 per la sua franchigia deducibile.
Se Julie avesse assicurato la sua casa e la macchina con una compagnia di assicurazione che addebita solo una franchigia quando la polizza di casa e la polizza automobilistica sono obbligate a pagare in una richiesta, si sarebbe risparmiata $ 500. Invece, ha pagato entrambe le franchigie che hanno finito per costare molto di più.
Franchigia deducibile e franchigie combinate offrono risparmi sui costi a lungo termine
Ci sono due modi per risparmiare denaro con l'assicurazione, uno è prima di un reclamo, quando stai guardando ciò che paghi per i premi della polizza e l'altro è dopo un sinistro, quando vedi quanti soldi otterrai. Idealmente, trovi un modo per fare entrambe le cose.
Sapendo a che punto la tua franchigia è rinunciato e facendo questa parte della vostra decisione in acquisto di assicurazione è un modo nascosto di massimizzare quanto otterrete in un pagamento di assicurazione che ti mette in una posizione finanziaria migliore.
Assicurarti con una società in modo da eliminare più franchigie in crediti che riguardano sia la casa che l'auto, ti fa risparmiare anche denaro.
Altri modi per risparmiare sulla tua assicurazione
Se stai ancora cercando modi per risparmiare sulla tua assicurazione casa, potresti voler controllare le opzioni di copertura assicurativa della tua casa e vedere se hai la politica giusta per le tue esigenze.
Le compagnie di assicurazione sono molto competitive quando si tratta di ottenere o trattenere affari, a volte potrebbe pagare per guardarsi intorno per la propria assicurazione o negoziare con la propria assicurazione auto o auto fino a quando una combinazione delle polizze necessarie è il prezzo più basso.
Si può finire per pagare di meno e ottenere di più passando a una nuova compagnia di assicurazioni con un po 'di lavoro e ricerca.