Come ottenere (e perché è necessario) Copertura aggiuntiva delle spese di soggiorno
Sentiamo spesso parlare di storie in cui le persone vengono messe in strada dopo un disastro , sia che si tratti di un incendio in un condominio per affittuari; o per i proprietari di case o condomini dopo i danni di proprietà massicce da tempeste, o altri rischi assicurati e disastri.
Se hai un'assicurazione per la casa, il condominio o l'affitto, la copertura aggiuntiva di Living Expense ti impedisce di essere "senzatetto" o di finire il divano a casa dei tuoi suoceri o delle case degli amici mentre aspetti che le riparazioni vengano fatte.
Ecco come funziona e come ottenere questa copertura.
Definite spese addizionali di vita (ALE)
Spese di soggiorno aggiuntive è una copertura assicurativa che può venire con la casa , l' assicurazione del locatario o le polizze di assicurazione del condominio. La copertura aggiuntiva di Spese viventi ti fornisce un risarcimento quando non sei in grado di vivere nella tua abitazione o in casa a causa di una perdita o di un sinistro assicurato, mentre la tua casa è in riparazione.
Spese di vita aggiuntive ti forniranno denaro per permetterti di mantenere il tuo stile di vita abituale e compensarti per i costi aggiuntivi di vivere altrove quando la tua casa è distrutta o inabitabile fino a quando non viene riparata, o fino a "Spese Vivenziali Aggiuntive" o limite ALE è raggiunto sulla vostra politica.
In che modo ulteriori spese di soggiorno ti aiutano in un reclamo
Oltre alla copertura effettiva che fornisce il rimborso finanziario delle spese impreviste, la capacità di essere in grado di mantenere la propria indipendenza e privacy nella propria casa temporanea allevia un sacco di stress in una situazione sinistri per te e la tua famiglia.
Avrai la tranquillità di sapere che non sarai mai da solo a cercare di capire dove rimarrai mentre cerchi di riprendermi da un grave disastro.
Quando puoi chiedere ALE?
Puoi solo reclamare ALE se la tua casa è resa inabitabile dopo una perdita causata da un rischio coperto dalla polizza assicurativa .
A volte le riparazioni nella tua casa possono rendere la tua vita scomoda e potresti preferire semplicemente andare in un hotel. Mai presumere che questo sarà coperto, una compagnia di assicurazioni deve approvare l'uscita dalla vostra casa a causa delle circostanze di reclamo . Alcuni criteri che usano sono quando non c'è acqua corrente o elettricità. Queste sono condizioni che possono rendere la casa inabitabile.
Se alcune riparazioni vengono eseguite nel seminterrato per una settimana dopo che un danno idrico o un ristagno di fogna, potrebbero non essere idonei. Ci sono casi in cui un cliente ha riparato metà del tetto dopo una tempesta, ma poiché il danno non ha influenzato molto la loro area di vita, e hanno avuto calore, elettricità e acqua, l'ALE non è stata approvata. Chiedi sempre prima di incorrere in costi. Ogni compagnia assicurativa valuterà la situazione dei reclami e ti farà sapere se puoi avere la copertura nella tua situazione.
Come funziona ALE?
Spese di vita aggiuntive copriranno l'assicurato per i costi aggiuntivi della vita che vanno oltre i loro costi normali a seguito di una perdita coperta da una richiesta di risarcimento. La chiave qui è che le spese di soggiorno aggiuntive si concentrano sul costo aggiuntivo.
Ad esempio, se un affittuario paga normalmente $ 500 al mese di affitto, e a causa di un incendio nel loro edificio, il padrone di casa dice loro di non preoccuparsi di pagare l'affitto fino a quando l'appartamento è di nuovo abitabile, quindi subito, non stanno mettendo fuori la loro normale spesa di $ 500 per vivere.
Diciamo che trovano un alloggio temporaneo di qualità e ubicazione simili, ma poiché è arredato, costa $ 900 al mese. La loro spesa aggiuntiva è di $ 400 in questo scenario. Non $ 900.
Allo stesso modo, diciamo che a causa della situazione difficile, l'affittuario decide di vivere un po 'più lussuosamente mentre aspettano che il loro appartamento sia pronto, e invece dell'appartamento da $ 900, si dirigono verso l'unità all'ultimo piano con la vista per $ 1,300 a mese. La compagnia di assicurazioni può rivedere il reclamo e potrebbe essere in grado di determinare che questo non è il caso in cui lo standard corrente se la vita è stata mantenuta, e può solo accettare di pagare un equivalente all'appartamento da $ 900, ancora una volta pagando solo $ 400 per ulteriori effettivi spese di soggiorno durante il mese gli inquilini sono stati spostati.
Elenco delle cose Le spese di soggiorno aggiuntive possono coprire una richiesta
Ecco alcuni esempi di cose che una compagnia di assicurazione prenderà in considerazione di pagare nell'ambito della copertura ALE in un reclamo, se ha senso mantenere il tuo stile di vita:
- Pasti al ristorante
- Costi per l'aumento del chilometraggio o dei costi di trasporto dovuti alla nuova posizione temporanea
- Costi per il tuo alloggio temporaneo, sia esso un affitto, un hotel, un motel o una stanza in una pensione.
- Costi di lavanderia - Se devi spedire il bucato perché non hai accesso a una lavatrice e asciugatrice nella tua casa temporanea, potrebbe essere coperto, ad esempio
- I costi per il noleggio di mobili per il noleggio di oggetti speciali di solito utilizzati potrebbero essere coperti e considerati
- Costi di archiviazione per i contenuti in circostanze particolari
- Spese di spostamento o spostamento
- Imbarco per animali domestici, e altro ...
Perché le spese di soggiorno aggiuntive sono intese a coprire la differenza tra quello che normalmente si paga e quello che ora si paga per il fatto che non si vive in casa, anche se i costi di cui sopra possono essere coperti da ALE, ci sarà sempre una valutazione su come i costi che stai sostenendo si confrontano con i costi normalmente previsti del tuo stile di vita.
Come nell'esempio dell'inquilino in affitto, valutazioni simili saranno fatte dal regolatore assicurativo.
Quanto dovresti aspettarti per ottenere il rimborso da ALE in un reclamo?
È facile fraintendere ciò che verrà effettivamente pagato a te quando reclami per ALE. L'ultima cosa che vuoi fare è iniziare a spendere tutti i soldi extra, solo per scoprire che ne stai recuperando solo la metà.
La buona notizia è che la maggior parte delle compagnie assicurative ha grandi reti e risorse per aiutarti a trovare una casa o un affitto simile al tuo, e condizioni molto vicine a ciò in cui hai vissuto.
Il regolatore di solito ti fornirà alcune opzioni tra cui scegliere che soddisferanno i tuoi limiti ALE e sarà in grado di discutere per quanto tempo la tua copertura pagherà le spese di soggiorno aggiuntive. Poiché ALE ha un limite nella maggior parte delle circostanze, non si vuole esaurire i soldi per coprire le spese, ed è per questo che è un buon piano chiedere al proprio perito assicurativo in particolare il tempo che ci si può aspettare per essere coperti mentre ci sono riparazioni fatte a casa tua .
Qual è il limite ALE su una polizza assicurativa?
A seconda del tipo di politica e del tipo di politica, il limite su ALE è solitamente:
- Circa il 30 percento dell'ammontare del limite dell'abitazione sulle polizze standard dei proprietari di abitazione ,
- Circa il 50 percento della proprietà personale o dei contenuti assicurati ammonta alle politiche condominiali
- Circa il 30 percento della proprietà personale o dei contenuti è limitato a una politica di tenant standard.
Questi sono solo esempi di ciò che potresti aspettarti come limite ALE standard. La chiave qui è conoscere il tuo limite che puoi trovare nella pagina DEC di assicurazione della polizza o nel testo.
Esistono politiche con limiti più elevati e le compagnie di assicurazione potrebbero decidere di aumentare i limiti ALE in base ai propri criteri.
Dovresti sempre informarti presso il rappresentante dell'assicurazione in merito alla copertura di ALE e decidere se questo sarà sufficiente a coprire i tuoi costi se devi spostarti da casa per un lungo periodo durante le riparazioni.
Esempio di spese di ristorazione e rimborso spese addizionali di soggiorno
I costi del ristorante sono un costo ALE comune che è frainteso. Dovresti sempre chiedere al tuo regolatore come verranno rimborsati questi costi e quale importo considerano ragionevole a pasto. Le compagnie di assicurazione di solito hanno una linea guida su ciò che sono disposti a rimborsare come media. Quando le tue bollette rientrano in questa norma, non avrai problemi, se sono al di sopra della norma, quindi il tuo reclamo verrà esaminato più da vicino e potresti dover dimostrare la tua perdita e i costi effettivi prima di essere pagato. Questo va oltre la semplice fornitura di una ricevuta, include la dimostrazione di ciò che normalmente spendi per il cibo, quindi dimostrare che i costi del ristorante che stai pagando sono ragionevoli rispetto al tuo stile di vita. Puoi anche chiedere al tuo regolatore di costi di alcolici di essere pagato come parte di queste bollette del ristorante. Sareste sorpresi di quante persone pensano che la loro intera fattura sarà pagata, ma solo le parti finiscono per essere pagate.
Ad esempio, Mary e Joe apprezzano il cibo gourmet. Joe è un eccellente chef e, di solito, mantiene carni e frutti di mare di alta qualità e crea piacevoli pasti ogni giorno. Mary e Joe vengono lasciati dalla compagnia di assicurazioni in una casa in affitto con una cucina completa. Escono a cena diverse volte e poi presentano le ricevute alla compagnia di assicurazione per il rimborso. La compagnia di assicurazioni mette in discussione le fatture, citando che i pasti sono oltre $ 200, e questo è oltre la loro normale indennità per le spese di soggiorno aggiuntive. Joe spiega, a loro piace mangiare molto bene e sono abituati alla cucina di alto livello nella loro casa. Il regolatore sapeva questo di questi clienti ed è per questo che li hanno sistemati in una casa molto ben arredata con ottimi accessori da cucina. Sfortunatamente, la spiegazione di Joe delle loro spese di soggiorno aggiuntive non si sommano in questo caso. I clienti hanno ricevuto tutti gli stessi servizi che avevano a casa. Mangiare nei loro ristoranti preferiti non era una spesa aggiuntiva per la vita causata dal reclamo o dalla dislocazione. In questo caso, la compagnia assicurativa aveva il diritto di pagare il solito assegno alimentare allo standard di ciò che avrebbe superato i normali acquisti di generi alimentari. Joe e Mary erano fuori di tasca perché avevano frainteso la copertura.
4 modi per assicurarti di ottenere i massimi benefici pagati per ALE in un reclamo
- Siate pronti a fornire le ricevute per tutte le vostre spese
- Documenta come le spese sono un aumento rispetto alle tue normali spese
- Fornire la prova delle normali spese da utilizzare come punto di confronto per la compagnia assicurativa nel caso in cui mettano in discussione le cose
- Ottenere l'autorizzazione scritta per eventuali spese speciali dalla compagnia di assicurazione per evitare malintesi
Non c'è niente di sbagliato nel divertirti e nel cercare di trarre il meglio da una situazione difficile, è solo importante sapere che cosa otterrai. In caso di dubbio chiedi sempre al tuo advisor di spiegare come verranno affrontate le cose in modo da non finire a pagare il conto.