Se stai guardando la tua polizza di assicurazione sulla casa e ti stai chiedendo perché il valore della tua casa è alto, non saresti la prima persona a farlo. Due su tre case in America sono underinsured , ma la gente pensa ancora che la loro assicurazione sia troppo alta. Può essere il caso, ma l'unico modo per sapere è quello di rivedere i valori elencati sulla polizza assicurativa ogni anno per assicurarsi di avere la giusta quantità di assicurazione.
Quando le persone pensano che i valori siano un po 'bassi, possono facilmente aggiustare la loro politica o aggiungere coperture con l'approvazione .
Il problema più grande sorge quando guardi la tua polizza di assicurazione e senti che il valore della tua casa è aumentato di molto e ora sembra che tu sia troppo assicurato. Ci sono diverse cose che puoi fare se non sei d'accordo con il valore della dimora assicurata o il costo stimato per la ricostruzione della tua casa per assicurarti che il valore dell'assicurazione sia accurato e che tu non stia pagando eccessivamente o eccessivamente.
Assicurati di non aver finito per assicurare la tua casa
Quando si tratta di una domanda di assicurazione sulla casa , la maggior parte delle persone che si imbattono in problemi in un reclamo sono quelli che hanno sottovalutato la loro casa. Ciononostante, quando guardiamo al costo della nostra assicurazione sulla casa, potremmo considerare i valori dei luoghi in cui tagliare i costi. I nuovi proprietari di case sono spesso sorpresi di vedere quale sia la loro assicurazione che li sta pagando, e le persone che hanno avuto una casa per lungo tempo vengono frustrate quando vedono aumentare il valore assicurativo della loro casa, mentre il valore di rivendita della loro casa potrebbe non essere così alto.
Ci sono altri fattori che possono aiutarti ad abbassare i costi prima di considerare di abbassare il valore della casa assicurato. Ci possono essere nuovi sconti da aggiungere alla tua politica o altre opzioni come aumentare la franchigia o migliorare il tuo sistema di sicurezza domestica per ottenere più sconti.
Diamo un'occhiata a cosa puoi fare se non sei d'accordo con la compagnia di assicurazioni sul valore che vogliono che tu assicuri la tua casa.
Tre modi in cui aumenta il valore della dimora assicurativa casa
Prima di entrare in quello che puoi fare su un valore di abitazione che trovi troppo elevato, è importante capire i due principali motivi per cui il valore della tua abitazione potrebbe essere al livello in cui si trova.
Il valore della tua abitazione sulla tua assicurazione sulla casa può aumentare a causa di uno dei tre fattori:
- La tua assicurazione sulla casa ha una clausola che ti protegge dai costi dell'inflazione e aumenta di conseguenza il valore assicurato per l'abitazione di una piccola percentuale. In un periodo compreso tra 5 e 10 anni, questo aumento dell'inflazione potrebbe diventare significativo e potrebbe essere il momento di verificare se il valore della tua abitazione è ancora preciso per essere sicuro che non sia "gonfiato".
- Avevi un valutatore che veniva a casa tua per un'ispezione di un'assicurazione e il valutatore dell'assicurazione calcolava il costo della ricostruzione e raccomandava un aumento del valore dell'abitazione al tuo assicuratore.
- Hai appena comprato una casa e la stai assicurando per la prima volta, l'agente o il broker assicurativo ha fatto alcuni calcoli per determinare il costo di ricostruzione dell'abitazione assicurato utilizzando uno strumento standard e le informazioni di base che gli hai fornito.
Cosa puoi fare se non sei d'accordo con il valore dell'abitazione assicurata della tua casa
La gente spesso pensa che solo perché una compagnia di assicurazione manda loro qualcosa, è scritta in pietra.
Può succedere che la stima dell'assicurazione per la ricostruzione della tua casa sia sbagliata, ecco come procedere verificando che tu non stia assicurando eccessivamente. La tua assicurazione riguarda la protezione delle tue risorse, quindi se senti che qualcosa non funziona, hai tutto il diritto di chiamare il tuo rappresentante e porre domande o richiedere una revisione.
Molto spesso se hai una buona causa da presentare, il tuo broker assicurativo o agente presenterà la tua richiesta al sottoscrittore assicurativo e il tuo caso potrà essere rivisto.
Il tuo valore di dimora è aumentato a causa di aggiustamenti dell'inflazione?
Le compagnie di assicurazione mettono in atto clausole di adeguamento dell'inflazione per proteggerti quando assicuri la tua casa. L'idea è che se assicuri la tua casa e dopo cinque anni hai un reclamo, non verrai a corto sulla quantità di denaro necessaria per ricostruire dopo un sinistro a causa di questo aggiustamento dell'inflazione.
Sfortunatamente, l'accuratezza di questo metodo si basa sul fatto che la casa è stata assicurata con un valore appropriato in primo luogo e che il costo dei materiali e delle costruzioni è in effetti aumentato a causa dell'inflazione da quando hai assicurato per la prima volta la tua casa. In alcuni casi, questi fattori potrebbero essere spenti.
Nel caso di aumenti standard dell'inflazione per un lungo periodo, è sempre una buona idea rivalutare il valore della propria abitazione utilizzando gli attuali tassi di ricostruzione. Il tuo rappresentante assicurativo è in una buona posizione per discutere del valore della tua abitazione con te, quindi è una buona idea chiamare e chiedere se hai qualche domanda. Potresti essere in grado di ottenere un aggiustamento semplicemente chiamando e discutendo.
Puoi usare questi suggerimenti per negoziare quando il tuo valore di dimora è aumentato
Se una discussione sull'aumento non produce risultati favorevoli e ancora non sei d'accordo con l'assicurazione, allora puoi provare e negoziare con la compagnia assicurativa usando questi diversi approcci.
3 modi per ottenere una seconda opinione sul valore dell'abitazione assicurativa
- Chiedi alla tua compagnia assicurativa di ricontrollare i loro calcoli. Verifica la metratura che hanno usato e confronta il costo per piede quadrato che usano con lo standard generale nella tua zona secondo i costruttori locali. Puoi sempre provare e negoziare con la compagnia assicurativa su questi problemi, e talvolta ti offriranno un compromesso o una soluzione alternativa. Ricorda che il tuo rappresentante assicurativo è lì per aiutarti.
- Contatta un'altra compagnia assicurativa o due e chiedi loro di stimare il costo di ricostruzione della tua abitazione e di darti un preventivo. Se c'è una differenza nel costo, si presentano, chiedi loro, se tutte le informazioni sono uguali alle informazioni che l'assicuratore ha avuto i prezzi dovrebbero essere simili perché gli assicuratori usano strumenti di valutazione simili (se non lo stesso) per determinare i costi di ricostruzione.
- Assumere un perito indipendente che è accettato dalle compagnie di assicurazione per le valutazioni assicurative. Prima di fare ciò, assicurati che la tua compagnia assicurativa accetti il rapporto che il tuo perito fornirà, non vuoi sprecare denaro su questo se non sarà accettato dalla tua compagnia assicurativa. Il perito deve utilizzare strumenti e metodi approvati dalla compagnia di assicurazioni. Si consiglia inoltre di fare attenzione che nella maggior parte dei casi queste valutazioni interne saranno più accurate e pertanto potrebbero comportare importi di valutazione più elevati. In alcuni casi, si ottengono importi di valutazione inferiori, ma le differenze raramente sarebbero sostanzialmente diverse. Potresti voler dire a un perito prima di assumerli del preventivo che hai già, così come il costo per piede quadrato utilizzato dall'assicuratore. Un buon esperto locale sarà in grado di dirti se è nel range normale e potrebbe essere in grado di farti risparmiare tempo e denaro.
Esaminare i requisiti di copertura assicurativa domestica e il tipo di politica
Le compagnie di assicurazione offrono spesso diversi tipi di copertura assicurativa per le case .
Comprensione costo di sostituzione e valore di abitazione garantiti
I costi di sostituzione garantiti assicurano il valore di sostituzione, oltre a una certa percentuale rispetto al valore di alloggio assicurato se il costo della ricostruzione risulta superiore al previsto in caso di sinistro. Alcune società potrebbero limitare il valore garantito al 125 percento del valore della propria abitazione assicurata; altri possono offrire la sostituzione garantita "non importa quale sia il costo". Chiedete al vostro rappresentante assicurativo che tipo di copertura assicurativa a casa avete . La copertura di sostituzione garantita solitamente richiede di assicurare al 100 percento del costo di ricostruzione valutato della propria abitazione. Questo è il miglior tipo di copertura perché ti protegge a prescindere da cosa, ma hai anche altre opzioni meno costose.
Capire il costo di sostituzione
Il costo di sostituzione è diverso dal costo di sostituzione garantito poiché non pagherà in una denuncia più del valore assicurato. Se ritieni che la valutazione della tua residenza assicurativa a domicilio sia troppo alta, e non pensi di aver bisogno di costi di sostituzione garantiti, e sei convinto che una somma inferiore al valore della tua abitazione calcolata ti coprirà sufficientemente in un sinistro, allora puoi prendere il tuo possibilità e chiedi alla tua compagnia assicurativa se esiste la possibilità di ridurre il costo dell'assicurazione ottenendo un costo di sostituzione, a fronte di costi di sostituzione garantiti.
Le condizioni per ottenere un costo di sostituzione sono di solito che assicuri una certa percentuale del valore di abitazione valutato della tua casa. Diversi assicuratori offrono piani diversi, che in genere vanno dall'obbligo di assicurare all'80 o all'85 percento del valore di ricostruzione. L'assicurazione varia in base alla giurisdizione, quindi assicurati di chiedere questo al tuo assicuratore. Questo potrebbe evitare l'intera discussione sul fatto che il valore sia corretto o meno e ti permette di avere una via di mezzo sicura se sei a tuo agio nel correre il rischio.
Come cambia la copertura assicurativa aumentando o riducendo il valore di residenza assicurato
Molte delle coperture sulla polizza di assicurazione del proprietario di casa sono assegnate come percentuale del valore di abitazione assicurato. Ad esempio, i tuoi effetti personali e contenuti possono essere impostati al 70 percento del valore dell'edificio, e le spese di soggiorno supplementari possono essere fissate al 10 percento o al 20 percento. Ogni volta che cambia il valore della tua residenza assicurata, assicurati di rivedere in che modo influirà sul resto delle coperture sulla tua polizza. Soprattutto in relazione ai contenuti e ai tuoi effetti personali. A volte il valore degli oggetti nella tua casa può valere molto di più della persona media. In questi casi, devi stare attento quando riduci il valore della tua abitazione poiché ridurrà anche i relativi importi assicurativi per:
- Spese di soggiorno aggiuntive
- Contenuti personali
- Strutture distaccate e aggiuntive
Ridurre il valore della residenza assicurativa casa non influisce sulla copertura di responsabilità sulla vostra politica di casa , i piloti o specializzazioni speciali o i limiti speciali all'interno della politica.
Quali altre opzioni ci sono per risparmiare sui costi di assicurazione?
Se dopo aver valutato i fattori e le opzioni per il motivo per cui il valore dell'assicurazione abitativa è alto come lo è, si desidera comunque trovare il modo di risparmiare sull'assicurazione,
- Considera l'aumento della franchigia sulla tua polizza; questo potrebbe farti risparmiare fino al 40% sui costi dell'assicurazione.
- Raggruppa la tua assicurazione: puoi chiedere un preventivo per la tua casa e l' assicurazione auto con la stessa compagnia e approfittare dei risparmi derivanti dall'associazione della tua assicurazione.
- Ottieni preventivi con altre aziende. Un sacco di persone temono che se annullano la loro politica prima della data di rinnovo, verranno colpiti con una penalità per l'annullamento . Ciò che la maggior parte delle persone non si rende conto è che se si annulla una politica a medio termine o prima del rinnovo dell'assicurazione per risparmiare denaro o ottenere più coperture, allora in realtà paga per annullare la politica in anticipo.