Informazioni approfondite su come risparmiare denaro sulla tua assicurazione casa
"Perché devo pagare per" Altre strutture "Se non ne ho?"
È una domanda molto ragionevole, ma prima di rispondere, assicuriamoci di capire cosa è coperto da una polizza di assicurazione sulla casa e di cosa siano le "Altre strutture" o "Strutture aggiuntive" (anche conosciute come "edifici separati").
Come funziona il prezzo dell'assicurazione sulla casa?
Le polizze assicurative sono standardizzate per includere alcuni componenti di base in ogni modulo di politica di proprietà della casa . Sebbene le esclusioni e il tipo di copertura che si applicano a ciascuno dei componenti di un modulo di politica di residenza variano da assicuratore a assicuratore, i componenti di base sono sempre il punto di partenza:
- Costruzione
- Altre strutture
- Proprietà personale o contenuti
- Perdita di utilizzo o costi aggiuntivi
Questa struttura si basa sulle percentuali del principale fattore di calcolo che è il valore dell'edificio. Ad esempio, altre strutture possono essere ovunque dal 5% al 20%, la proprietà personale può essere ovunque dal 40% al 70%. Varia dall'assicurazione alla compagnia assicurativa, e la copertura esatta è delineata nella tua formulazione.
A differenza di una polizza di assicurazione auto, in cui è possibile decidere se si desidera una copertura "Unidirezionale", responsabilità, collisione o completa (parabrezza, furto, incendio, ecc.), La polizza di assicurazione casa non viene assemblata.
Di solito paghi in base al fattore principale: l'edificio; poi ottieni le altre cose "incluse nel prezzo". È un pacchetto. Si può paragonarlo a vacanze all-inclusive, dove si ottiene tutto incluso. Se dici loro che sei vegetariano, quindi non mangerai carne, essi non alterano il prezzo.
Questo è il concetto di questi pacchetti. Rende semplice, quindi tutte le basi sono coperte. Pertanto, nella maggior parte dei casi, non è possibile risparmiare sulla propria assicurazione chiedendo di rimuovere la copertura della struttura indipendente o la perdita di utilizzo.
Quanto è coperto da "Altre strutture" su una Home Policy?
Nella pagina di dichiarazione della polizza, il limite di assicurazione delle strutture aggiuntive verrà solitamente identificato in prossimità dell'importo dell'assicurazione sul " Palazzo di abitazione ".
La copertura sarà spesso pari a un massimo del 10% dell'importo dell'edificio, quindi, ad esempio, se il tuo edificio o la tua casa è assicurato a $ 300.000, potresti vedere un importo di $ 30.000. Le polizze assicurative offrono diversi limiti di base, questa è solo una linea guida da utilizzare come esempio, si prega di verificare con il proprio rappresentante assicurativo per accertarsi dei propri limiti esatti.
Non ho altre strutture, posso eliminare le altre strutture dalla politica e risparmiare il 10%?
Prima di parlare della cancellazione della copertura, assicuriamoci di capire cosa significa.
Comprensione delle "Altre strutture" in un criterio di politica home
L'esempio più ovvio di "Altra struttura" è un garage che non è collegato a casa tua. Tuttavia, oltre ai garage, ci sono molti altri articoli che potrebbero rientrare nella categoria:
- garage
- Case in piscina
- capannoni
- gazebo
- Casa degli ospiti
- Barns
- Ripari o eleganti capanne all'aperto, come si vede nella foto sopra descritta.
Sfortunatamente, anche se non hai nessuno di questi articoli, potresti non essere in grado di eliminare la copertura dalla tua politica. In alcune circostanze, un assicuratore potrebbe escludere coperture specifiche per strutture aggiuntive se ritengono di aver bisogno di lavori di ristrutturazione o sono diventati pericolosi a causa della mancanza di manutenzione . Anche in tali circostanze, sarebbe piuttosto raro vedere una riduzione del prezzo della vostra politica di conseguenza.
Perché dovrei pagare una copertura assicurativa se non ne ho bisogno?
La maggior parte dei proprietari di casa ha alcune strutture aggiuntive, ed è per questo che la politica è costruita in questo modo: per garantire una protezione adeguata per la maggioranza e non le eccezioni.
Molto spesso, le "strutture aggiuntive" potrebbero non essere sufficientemente coperte dal 10% e le persone potrebbero persino aggiungere una copertura alla politica per assicurarle adeguatamente o acquistare una politica di fascia più alta con limiti politici più elevati.
Cosa posso ridurre per risparmiare sulla mia assicurazione?
Alcune società potrebbero offrirti un'opzione per ridurre la copertura dei contenuti, ma anche in questo caso si tratta di una situazione caso per caso. Puoi chiamare il tuo assicuratore e chiedere. È più comune nei casi in cui una casa è assicurata per un valore molto alto, e il contenuto potrebbe non raggiungere la media del 60-70%. Anche in questo caso sarebbe eccezionale, e non la norma.
Valutazione della copertura per ridurre i costi assicurativi: procedere con cautela
Fai molta attenzione alla copertura che scegli di ridurre, ricorda che stai assicurando quella che potrebbe essere la tua risorsa più importante.
Se stai lottando per trovare un modo per risparmiare il 10% del costo dell'assicurazione, quanto più dovresti lottare per una perdita importante? L'assicurazione potrebbe non essere il luogo in cui vuoi tagliare i costi.
Con questo in mente, esplora le tue opzioni. Ad esempio, alcune aziende offrono la possibilità di assicurare la propria casa al limite assicurato, invece dei costi di sostituzione garantiti . Questa non è un'opzione consigliata, poiché spesso i calcoli per determinare il valore di ricostruzione della tua casa non sono infallibili. Sicuramente stai assumendo un rischio significativo in un reclamo richiedendo una riduzione della copertura, quindi esaminiamo alcune altre opzioni.
Come ottenere più sconti sui premi assicurativi
La tua migliore opzione per risparmiare sulla tua assicurazione è assicurarti di avere tutti gli sconti che ti spettano, inclusi sconti professionali, sconti per ristrutturazioni domestiche, sistemi di allarme, franchigie più alte e combinando le polizze con un assicuratore (assicurati la tua casa e auto con lo stesso assicuratore in modo da poter ottenere lo sconto).
Puoi anche informarti se la tua compagnia assicurativa offre un rating di stabilità o tassi migliori con un punteggio di credito . Molte persone non hanno approfittato di questa opportunità per ottenere uno sconto semplicemente consentendo un semplice controllo del credito. Secondo The Insurance Information Institute,
"Alcuni assicuratori ridurranno i premi del 5% se resteranno con loro da tre a cinque anni e del 10% se rimarranno assicurati per sei anni o più."
In molte circostanze, se sei stato con un assicuratore per un lungo periodo, potrebbero anche avere sconti discrezionali o sconti fedeltà che aggiungeranno prima di rischiare di perderti su un concorrente.
Se ritieni che il tuo premio assicurativo per la casa sia troppo alto, dovresti guardarti intorno con altre compagnie assicurative. Ridurre la copertura potrebbe essere solo l'ultima risorsa . Qualunque cosa tu faccia, inizia con una discussione aperta con il tuo rappresentante assicurativo, e fagli sapere che stai cercando le migliori tariffe, potrebbero essere nella posizione migliore per consigliarti come procedere pur proteggendo i tuoi interessi. Se il tuo rappresentante assicurativo rappresenta solo una compagnia assicurativa, considera la possibilità di trattare con un broker che potrebbe avere accesso a più opzioni per te o chiedere ad amici che potrebbero consigliarti di darti una solida consulenza professionale.
Ci sono molti sconti e programmi assicurativi nascosti che potresti non conoscere. Alla fine, aprendo la discussione, probabilmente risparmierai molto più del 10% che avevi in origine per tagliare i premi!
Sono i tuoi soldi, e la tua casa è uno dei tuoi beni più preziosi, non venderti breve - prova una discussione, e potresti finire non solo mantenendo tutta la tua copertura ma possibilmente trovando un pacchetto che può offrirti molto di più, anche per un ottimo prezzo.