Condividi Assicurazioni per le cooperative di credito
Se hai familiarità con l' assicurazione FDIC , l'assicurazione NCUSIF è quasi identica: entrambe le forme di copertura sono supportate dal governo degli Stati Uniti e attualmente assicurano fino a $ 250.000 per titolare del conto per istituzione. Di conseguenza, se hai $ 5000 in risparmi e c'è un fallimento o una rapina , avrai tutto il tuo denaro (in genere entro pochi giorni). Ciò rende i conti bancari e bancari tra i luoghi più sicuri per mantenere i vostri soldi.
Dettagli di copertura
NCUSIF copre i depositi nei tuoi account "share". Questa è la terminologia di un'unione di crediti per i conti detenuti e gestiti dall'unione di credito:
- Account di controllo - la spesa giornaliera e l'account di transazione
- Conti di risparmio - la tua "area di detenzione" per i fondi che non è necessario utilizzare nell'immediato futuro
- Conti del mercato monetario - che pagano gli interessi e consentono spese limitate
- Certificati di deposito (CD) - che pagano di più quando si impegnano a lasciare i propri soldi con l'unione di credito
Tieni presente che puoi acquistare o investire in altri tipi di prodotti all'interno delle mura della tua unione di credito. Tuttavia, questi prodotti non godono sempre della protezione NCUSIF. Ad esempio, azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento (compresi i fondi del mercato monetario) e il contenuto della cassetta di sicurezza non sono coperti da NCUSIF e puoi perdere denaro con tali strumenti.
NCUSIF è disponibile solo presso le unioni di credito federalmente assicurate , amministrate dalla National Credit Union Administration (NCUA). Esistono altri tipi di cooperative di credito, alcune delle quali utilizzano l'assicurazione privata (che non è necessariamente una cosa negativa, ma non è sicura come la copertura NCUSIF). Cerca il cartello NCUA nella tua filiale del credito o online.
Quantità di copertura
Capire quanta copertura hai può essere difficile. Se vuoi essere sicuro, supponi di essere coperto fino a $ 250.000 per unione di credito assicurata federalmente. Se ne hai ancora, puoi mantenere l'eccesso in una diversa unione di credito.
Tuttavia, potrebbe non essere necessario utilizzare più di un'unione di crediti. Il limite di $ 250.000 è per accountholder (o "registrazione", se preferisci), e potresti avere conti intitolati in diversi nomi:
- Un singolo account
- Un conto congiunto
- Un conto pensionistico individuale (IRA)
- Un conto pensionistico di Keogh
Ognuno di questi titoli di account ottiene i suoi $ 250.000, quindi potresti potenzialmente avere fino a un milione di dollari di copertura in un'unica unione di credito. Il modo migliore per scoprire quanta copertura hai è parlare con un impiegato del sindacato e utilizzare lo stimatore di assicurazione della quota della NCUA (un calcolatore online per determinare i tuoi benefici).
Costo dell'assicurazione
L'assicurazione NCUSIF è gratuita: non vi è alcuna commissione separata per il tuo account e non è necessario registrarsi. Per essere più precisi, la copertura è inclusa con qualsiasi conto di deposito (altri conti non sono assicurati - vedi sopra) presso un'unione di credito assicurata federalmente, ma l'unione di credito paga il costo dell'assicurazione sul deposito. Dal momento che tu, in qualità di titolare dell'account, sei proprietario parziale dell'unione di credito , paghi indirettamente la commissione.
I sindacati di credito contribuiscono al fondo mantenendo l'1% dei loro depositi nel fondo di assicurazione azionario. L'NCUA può anche riscuotere premi aggiuntivi in caso di necessità.
Se, per qualche motivo, il fondo dovesse esaurirsi, il fondo è sostenuto dalla piena fiducia e dal credito del governo degli Stati Uniti - il Tesoro potrebbe fornire fondi (in ultima analisi, finanziati dai contribuenti) per mantenere tutto a galla. Ad oggi, il fondo è stato finanziato solo dalle cooperative di credito e non sono stati necessari fondi governativi.