Risparmio e controllo presso le cooperative di credito
- Condividi conti di risparmio pagano dividendi, simili agli interessi da un conto di risparmio bancario.
- I conti di condivisione (o "bozza") sono conti liquidi per pagamenti e spese giornaliere.
Condividi i conti di risparmio
Un conto di risparmio azionario è un conto di base presso un'unione di credito. Questi account pagano gli interessi sui tuoi risparmi, fornendo un posto sicuro dove depositare denaro.
L'apertura di un account di condivisione stabilisce l'appartenenza (o la proprietà) nell'unione di crediti e ti consente di utilizzare altri prodotti come prestiti, conti correnti e altro ancora.
Se hai familiarità con i conti di risparmio presso le banche, comprendi già le basi di un conto di risparmio azionario. La terminologia è diversa perché l'account è detenuto presso un'unione di crediti , ma il modo in cui utilizzerai l'account è lo stesso.
Interessi fruttuosi: i sindacati di credito pagano gli interessi sui depositi in un conto di risparmio azionario. A seconda dei tassi di interesse in generale (e quanto male l'unione di credito vuole competere per soldi), il tasso che guadagni potrebbe essere alto o basso. Ma ogni piccolo aiuto. Se vuoi guadagnare di più e sei disposto a vivere con alcune restrizioni, vale la pena chiedere se l'unione di credito offre certificati di deposito (CD) o conti del mercato monetario che pagano di più
Accesso ai fondi: puoi prelevare fondi dal tuo conto di risparmio azionario ogni volta che vuoi, ma ci sono restrizioni su determinati tipi di prelievi.
Se si utilizza un bancomat, visitare di persona l'unione di credito (incluse le sedi di filiali condivise ) o avere assegni inviati a voi, è possibile ritirarli tutte le volte che si desidera. Tuttavia, un conto di risparmio non è per la spesa quotidiana. La legge federale (regolamento D) limita alcuni trasferimenti da un conto di risparmio a sei al mese, tra cui:
- Controlla di aver scritto sull'account (ma non gli assegni pagabili dall'unione di credito)
- Spesa con una carta di debito
- Pagamento delle fatture online e pagamenti ACH
- Trasferimenti sul tuo conto corrente
Per evitare problemi e confusione, la maggior parte dei conti di risparmio non offre carte di debito . La maggior parte delle persone va bene con sei trasferimenti al mese: basta trasferire fondi sufficienti sul proprio conto corrente e spendere da lì.
Mentre i trasferimenti fuori dal conto sono limitati, non vi è alcun limite al numero di depositi effettuati sull'account ogni mese.
Un luogo sicuro: il tuo risparmi azionari (o il controllo) è un posto sicuro in cui tenere i soldi. Invece di tenere i soldi a casa o portarli in giro, rimane con l'unione di credito. Assicurati che i tuoi depositi siano completamente assicurati e che tu non superi i limiti massimi del dollaro.
Garanzia: i fondi del tuo conto di risparmio azionario possono a volte essere utilizzati come garanzia per un prestito . Questa strategia ti aiuterà a costruire credito (che sia per la prima volta o che stai ricostruendo dopo alcune difficoltà). Chiedi su prestiti garantiti in contanti se si desidera prendere in prestito contro i vostri risparmi.
Condividi bozza = controllo
Un conto di scambio di quote è un conto liquido presso un'unione di crediti che consente di effettuare spesso prelievi e pagamenti.
Se hai familiarità con il controllo degli account , condividi i conti delle bozze sono essenzialmente gli stessi. Ancora una volta, l'unica differenza è che un account "share" è in un'unione di crediti anziché in una banca.
Accesso ai fondi: con un conto di scambio di azioni, generalmente non ci sono limiti alla frequenza con cui si utilizza l'account (l'eccezione potrebbe essere un'attività che fa migliaia di transazioni ogni mese). Questi account sono un buon posto per la tua spesa quotidiana. Se si scrive un assegno, si acquista qualcosa con una carta di debito , si preleva contanti da un bancomat o si pagano le bollette online (se l'emittente della fattura estrae i fondi o si imposta il pagamento con la propria banca), si utilizzerà un conto di scambio di azioni o un conto corrente
Con un conto di risparmio, ci sono dei limiti alla frequenza con cui puoi effettuare determinati tipi di prelievi dal tuo account: sei autorizzato a sei "bozze" al mese a causa della Regulation D (anche se alcune transazioni, come i prelievi di contanti da un bancomat, sono illimitato).
Il termine "bozza" è un vecchio termine che si riferisce ai controlli effettuati contro i fondi in banca, ma si può pensare ad esso come denaro che lascia la banca o un'unione di credito.
Interesse da guadagno: la maggior parte dei conti correnti non paga interessi. Tuttavia, alcune cooperative di credito offrono il controllo dei premi , che consente di guadagnare
Altri tipi di account
Ci sono alcuni altri termini con cui potresti voler familiarizzare se usi un'unione di credito.
Anche i certificati di deposito (CD) possono avere nomi diversi. Presso le cooperative di credito, cerca "certificati di condivisione" se vuoi aumentare le tue entrate.
I conti pensionistici spesso si riferiscono anche a condivisioni, ma gli acronimi tipici come "IRA" dovrebbero aiutarti a riconoscere che tipo di account hai.
Proprietà
Le unioni di credito sono diverse dalle banche perché ogni titolare di un conto è un proprietario dell'ente. Come proprietario, hai voce in capitolo su come viene gestita l'unione di credito e puoi votare su varie questioni e sul Consiglio di amministrazione. In generale, non importa se hai più o meno soldi di chiunque altro nel tuo account - ogni membro viene trattato allo stesso modo e ottiene un voto.
Oltre alla diversa struttura (e lingua), c'è poca differenza tra la maggior parte delle banche e le unioni di credito dal punto di vista del cliente. Offrono più o meno gli stessi servizi , e i vostri fondi sono altrettanto sicuri in un'unione di credito assicurata federalmente come sono in un conto bancario assicurato FDIC . I depositi sono protetti fino a $ 250.000 per depositante per istituzione, ed è possibile avere più di $ 250.000 assicurati in un'unica unione di credito. Tuttavia, non tutte le unioni di credito sono assicurate federalmente.
Non necessariamente un conto congiunto
Non confondere un account di condivisione con un account condiviso (che condividi con qualcun altro). Il termine "condivisione" si riferisce alla tua quota di proprietà nell'unione di credito. Sebbene sia possibile disporre di un conto di risparmio a partecipazione congiunta, i conti di condivisione possono anche essere conti individuali (e altri tipi di conti ).