Cosa succede quando una banca fallisce?
La cosa principale da sapere in un fallimento bancario è che i tuoi soldi sono probabilmente al sicuro. Se i tuoi soldi sono assicurati dalla FDIC, probabilmente non dovrai farti prendere dal panico.
Cosa causa fallimenti bancari?
Le banche subiscono quando non sono più in grado di adempiere ai loro obblighi.
La banca potrebbe perdere troppo sugli investimenti, o la banca potrebbe non essere in grado di fornire denaro quando i depositanti lo richiedono (vedi sotto).
Alla fine i fallimenti si verificano perché le banche non si limitano a tenere i vostri soldi nei caveau. Quando entrate e depositate contanti (o depositate i fondi elettronicamente), la banca investe quei soldi. Una semplice forma di investimento consiste nel concedere prestiti ad altri clienti bancari in modo che possano guadagnare interessi e pagare interessi sui depositi.
Le banche investono anche in modi molto più complicati. Se la banca subisce ingenti perdite in un'area, rischia di fallire.
Cosa succede in caso di fallimento di una banca?
La maggior parte delle banche statunitensi sono assicurate dalla FDIC. Se non stai effettuando operazioni bancarie presso un istituto assicurato FDIC , stai correndo un rischio enorme.
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Quando queste banche falliscono, la FDIC prende il sopravvento. Possono vendere la banca ad un'altra (più forte) banca, oppure possono operare la banca per qualche tempo come una banca di proprietà federale.
La FDIC assicura depositi fino a $ 250.000, quindi mantenere più di quello in qualsiasi banca può mettere a rischio il tuo denaro. Tuttavia, è possibile avere più di $ 250.000 assicurati presso una banca se più persone o entità hanno un interesse in denaro. Ad esempio, conti di pensionamento e conti per diversi membri della famiglia possono aumentare la protezione.
Prenditi il tempo per capire i limiti FDIC se hai più di $ 2500.000 in banca.
Esperienza del cliente
Per molti clienti, un fallimento bancario è un non-evento. I clienti continuano a utilizzare gli assegni, le carte di debito e le istruzioni di trasferimento elettronico che hanno utilizzato prima dell'insuccesso della banca. Ad un certo punto, i clienti possono eventualmente ottenere nuovi assegni e carte.
tempi
Il FDIC non pubblica un periodo di tempo specifico per la risoluzione dei fallimenti bancari. Rilevano che storicamente hanno messo a disposizione fondi entro un giorno lavorativo. Cercano di chiudere le banche il venerdì e tornare al "business as usual" entro lunedì mattina. Tuttavia, le circostanze con un determinato errore bancario o con i tuoi account possono rallentare il processo.
La prima scelta della FDIC è creare una nuova banca per operazioni senza interruzioni fino a quando il tuo account non sarà venduto ad un'altra banca. In alcuni casi, questa opzione non è disponibile e ti fanno un assegno per i tuoi depositi assicurati.
Bank Runs e Bank Failures
Dopo che un fallimento bancario è stato annunciato, ci sono pochi motivi per effettuare una corsa in banca se i tuoi beni sono assicurati. Se la FDIC ha già preso il sopravvento, i tuoi soldi non sono più detenuti dalla banca debole e in bancarotta. Se vuoi ottenere i tuoi soldi e utilizzare una banca diversa , puoi scrivere un assegno o trasferire i tuoi soldi per via elettronica alla nuova banca .
Se la FDIC non ha trovato una banca successore, non avrai accesso ai tuoi soldi e dovrai aspettare un assegno dalla FDIC. In entrambi i casi, non c'è niente che puoi fare dopo che un fallimento bancario è stato annunciato per influenzare quanti soldi, se ce ne sono, perderai.
Depositi non assicurati
Se hai depositi non assicurati presso un istituto assicurato FDIC, potresti avere un problema. Il FDIC rende in genere i depositi assicurati disponibili immediatamente dopo un fallimento bancario. I depositi non assicurati potrebbero non essere disponibili per anni. La FDIC deve vendere l'istituzione e le sue attività e vedere quanti soldi (se ce ne sono) è lasciato a distribuire ai creditori.
Banche distrutte
Talvolta le filiali bancarie vengono distrutte a causa di calamità naturali o terrorismo. La distruzione fisica è diversa da un fallimento bancario. Ancora una volta, se i tuoi account sono assicurati, l'evento è molto probabilmente solo un inconveniente, non qualcosa che ti rovinerà completamente.
Evitare i fallimenti bancari
È difficile sapere quali banche falliranno. La FDIC non annuncia anticipi bancari in anticipo. La cosa migliore da fare è assicurarsi di rispettare i limiti FDIC e non correre rischi.
Alcuni servizi di valutazione bancaria possono aiutarti a evitare i fallimenti bancari. Questi servizi esaminano la forza, i modelli di business delle banche e l'esposizione a vari rischi. Tuttavia, alcuni fallimenti bancari arrivano dal nulla e non possono essere previsti dagli estranei.