Ti sei fatto carico della tua assicurazione? Può essere a causa di limiti speciali.
Molte persone lasciano una richiesta di assicurazione insoddisfacente, ma ciò può essere evitato comprendendo cosa aspettarsi in anticipo. Uno dei malintesi più importanti che inducono le persone a sentirsi insoddisfatti di un pagamento delle richieste di risarcimento è quando pensano di essere pagato per qualcosa, ma poi non vengono pagati completamente.
La ragione spesso non è conoscere i limiti dell'assicurazione.
Imparando a conoscere quali sono i limiti speciali e in che modo possono influire su di te, puoi prendere decisioni migliori in merito alla necessità di aggiungere un avallo o se devi trovare una polizza assicurativa migliore per le tue esigenze.
Qual è un limite speciale di responsabilità per l'assicurazione?
Uno speciale limite di responsabilità sulla polizza di assicurazione è una limitazione all'interno del testo della polizza che stabilisce quanto sarà pagato il massimo per determinati articoli predefiniti. Non deve essere confuso con il contenuto e il limite della proprietà personale sulla pagina di dichiarazione della polizza assicurativa o il valore assicurato dell'abitazione che è sempre molto più alto.
Esempio limite speciale: la tua polizza assicurativa ha un limite di denaro o denaro
Ecco un esempio dei limiti speciali sulla tua polizza di assicurazione e su come può influire su un reclamo:
La nonna di Mary è stata derubata ei ladri non solo hanno preso tutti i suoi gioielli e argenteria, ma hanno anche fatto cassa con $ 1.500 in contanti che sua nonna stava salvando sotto il materasso per un giorno di pioggia.
Quando sua nonna ha presentato la richiesta di risarcimento, ha fornito tutte le prove necessarie per avere $ 1.500 nascosti sotto il materasso; raccolto le sue valutazioni di gioielli che ammontavano a $ 16.000; e ha fornito i dettagli di argenteria che ha aggiunto fino a $ 6.000. Lo ha fornito al suo regolatore delle richieste di risarcimento per la sua prova di modulo di perdita e inventario e si sentiva sicuro che sarebbe stata pagata 23.500 $ dal momento che questa era la sua effettiva perdita .
Mary's Grandma ha richiesto $ 23.500 per il furto, ma la compagnia di assicurazioni ha pagato solo $ 4.200! Quello che è successo?
Nonostante tutti i documenti meticolosi e la prova del valore degli oggetti rubati, la nonna di Mary ha ottenuto solo $ 200 per il denaro, $ 2.500 per l'argenteria e $ 1.500 per i gioielli: un totale di $ 4.200. Il motivo per cui ha ottenuto questo importo è dovuto al fatto che questi erano gli importi massimi pagabili, come indicato nella piccola versione dei "Limiti di responsabilità speciali" sul suo contratto di assicurazione. Non c'era alcuna violazione, solo un malinteso molto costoso di ciò che l'assicurazione coperto.
Perché potresti non essere completamente pagato per il furto di denaro e altri oggetti sulla tua assicurazione
A causa dei limiti speciali dell'assicurazione sul denaro e del fatto che la nonna di Mary non aveva programmato gioielli e argenteria su un cavaliere o un'apprezzata specializzazione , la nonna di Mary era ormai fuori di tasca migliaia di dollari a causa della differenza tra il valore rubato, e il massimo da pagare a causa dei limiti speciali.
La compagnia assicurativa pagherà solo i limiti speciali del contratto
La famiglia era sconvolta perché si sentiva infelice e truffata dall'assicurazione, ma i dettagli erano tutti nei limiti speciali. La nonna di Mary non ha fatto nulla di sbagliato e ha avuto tutte le informazioni per dimostrare quanto ha perso.
Semplicemente non importava. La compagnia di assicurazioni non avrebbe mai pagato tali importi perché la politica acquistata non la copriva. La compagnia assicurativa pagherà solo ciò che ha accettato di pagare nel contratto.
Questo potrebbe essere stato risolto in anticipo se avessero verificato i limiti speciali dell'assicurazione quando hanno acquistato la polizza o rivisto i dettagli sul rinnovo con il loro rappresentante assicurativo per scoprire come aggiungere piloti assicurativi o ottenere una copertura migliore su una forma politica migliore.
"Limiti di responsabilità speciali" limitare quanti soldi si possono ricevere in un reclamo
Indipendentemente dal fatto che tu abbia stipulato un'assicurazione per l' affitto , un'assicurazione per la casa o una polizza di assicurazione condominiale , ci sono sempre dei limiti nascosti nella formulazione della norma che limiterà la somma che ti verrà versata in un reclamo. Molte persone considerano l'importo dell'abitazione assicurato o l'importo dell'assicurazione sulla proprietà personale e considerano l'importo indicato nella pagina di dichiarazione come l'importo totale che riceveranno in un reclamo, ma questo è un equivoco enorme.
Ogni politica ha limiti di politica speciali e il tempo in cui la maggior parte delle persone si rende conto che è durante un reclamo.
Perché ci sono limiti speciali su determinati articoli sulle polizze di assicurazione casa?
Fornire limiti speciali alle polizze assicurative garantisce che il costo dell'assicurazione resti accessibile per il pubblico in generale.
Limiti speciali di solito limitano gli articoli ad un valore che la persona "media" avrebbe in modo che ci sia una buona quantità di copertura fornita, ma questo è legato allo stile di vita di ogni persona.
È anche importante ricordare che i limiti speciali su alcuni articoli erano originariamente strutturati in un momento in cui gli stili di vita erano diversi ei valori erano diversi e, sebbene alcuni dei limiti sono aggiornati, non tengono conto degli stili di vita di oggi, specialmente nelle aree di persone tecnologiche che sono liberi professionisti o lavoratori autonomi.
Un buon esempio di limite di una politica obsoleta potrebbe essere una politica che limita la somma massima pagabile a $ 200 o $ 500. Una persona non ha bisogno di essere ricca per avere qualche centinaio di dollari in contanti, immagina se la applichi a una famiglia con poche persone che vivono in essa. Chiaramente, il limite potrebbe non essere sufficiente. Per la maggior parte, si presume che le persone utilizzino le banche per immagazzinare "grandi quantità di denaro" - la domanda è quanto costa una grande quantità di denaro? Le polizze assicurative sono strutturate per soddisfare i bisogni medi. Se sei fuori da quell'ipotesi media, allora devi rivedere i tuoi limiti.
Per capirlo meglio, diamo un'occhiata a un elenco di base di alcuni dei limiti speciali presenti nelle polizze assicurative standard.
Dove trovi i limiti speciali sulla tua polizza assicurativa?
Prima di esaminare i limiti speciali, può essere utile sapere dove li puoi trovare sulla tua politica. Utilizzando l'esempio di una polizza HO-3 dall'Istituto delle assicurazioni, sotto la rubrica "Copertura C: Proprietà personale". La polizza assicurativa di casa, condominio o affittuario seguirà un formato simile e conterrà i limiti speciali nella stessa sezione.
Ogni compagnia di assicurazioni è diversa. Alcune aziende offrono modi per ottenere limiti speciali più elevati, offrendo forme di politica di alto livello o approvazioni. Queste informazioni possono essere utilizzate come guida per discutere le vostre preoccupazioni con il vostro rappresentante assicurativo che può rivedere i limiti specifici specifici di responsabilità nella vostra politica, o potrebbe essere in grado di offrire una politica migliore con limiti più elevati.
10 limiti speciali comuni sulla vostra assicurazione di cui dovreste essere consapevoli
Ecco un elenco dei limiti speciali comuni dell'assicurazione pagabile in un credito su articoli specifici nell'ambito della polizza assicurativa. Questo è solo un esempio dei limiti di base; la tua politica contiene più di questi elementi entro i limiti e le esclusioni. Questo ti darà l'idea generale di cosa cercare. Poiché i limiti variano da azienda a società, gli importi delle limitazioni non sono elencati.
Ogni azienda è diversa, questo tipo di limitazioni può essere significativo se si dispone di questi elementi. Assicurati di sapere se sono coperti, come sono definiti e limitati:
- Denaro contante, denaro, banconote, monete, metalli preziosi come oro e argento, nonché carte valore memorizzato e smart card
- Titoli, conti, atti, prove di debito, lettere di credito, note, manoscritti, documenti personali, passaporti, biglietti e francobolli
- Moto d'acqua (soggetto a ulteriori limitazioni nella formulazione della polizza) compresi i loro rimorchi, arredi, equipaggiamenti e motori o motori fuoribordo
- Rimorchi o semirimorchi non utilizzati con moto d'acqua
- C'è un limite all'importo massimo da pagare per gioielli, orologi, pellicce, pietre preziose e semipreziose quando vengono persi per furto. Questa è probabilmente la limitazione più comunemente nota poiché le persone investono ancora in costosi orologi e gioielli, l'oggetto più comune è la fede nuziale. Alcune compagnie assicurative offrono anche un'assicurazione specifica per le fedi quando i loro valori sono molto alti rispetto agli importi dei contenuti. Ad esempio, sebbene sia fattibile che qualcuno abbia una polizza per gli affittuari da $ 50.000 e un anello da $ 25.000, non ha sempre molto senso per i sottoscrittori delle compagnie assicurative assicurare un anello valutato alla metà del valore dell'intero elenco personale di possedimenti. Ci sono opzioni disponibili in questi casi per acquistare un'assicurazione separata o un pilota con compagnie assicurative di alto valore o persino assicurazioni specializzate in gioielleria.
- Argento, oro, platino o articoli placcati se persi per furto. Sebbene questi articoli non siano così popolari come una volta nella popolazione generale, molte persone hanno oggetti che hanno ereditato, e si dovrebbe prendere in considerazione questi oggetti quando si pensa a ciò che è necessario assicurare.
- Armi da fuoco e attrezzatura correlata in caso di furto
- Per la proprietà utilizzata principalmente per il business, questa copertura di solito ha due limiti, uno dei quali è "On premises" e l'altro che è "off premises". Il limite varia molto, ma può arrivare anche a $ 500 fuori sede. Se questo si applica a te, non solo vuoi informarti sul limite speciale, ma potresti anche preoccuparti dell'esclusione nella politica che non ti riguarda per un'attività domestica. Gestire un'azienda da casa, anche piccola, può rendere nulla la tua assicurazione se non l'hai dichiarata, a seconda della politica della compagnia di assicurazioni sulle attività domestiche. Assicurati di discuterne con la tua assicurazione se hai un reddito basato sul lavoro da casa. È importante perché non solo è limitato nella proprietà ma anche nella copertura della responsabilità personale .
- Fai attenzione ai limiti bassi di questi articoli di lifestyle Biciclette e attrezzature sportive, Dispositivi mobili - telefoni, tablet, ecc. Così come computer, dispositivi di gioco, dispositivi elettronici e software correlato
- Belle arti, oggetti da collezione e collezioni. Questi articoli potrebbero non essere inclusi nella sezione Special Limits of Insurance ma possono essere esclusi o limitati ad altre parti del testo. Se hai qualche tipo di antichità, belle arti o raccolte di qualsiasi tipo, parla alla tua assicurazione su quale sarà la base della liquidazione dei sinistri e scopri se la copertura è limitata o esclusa. Ci sono politiche strutturate per coprire meglio le persone con questi elementi, quindi è importante discutere se si dispone di uno di questi per scoprire le opzioni.
Il limite speciale come il d educabile in un reclamo ?
Questi limiti non devono essere confusi con le franchigie; la franchigia si applica a questi articoli in una richiesta, salvo diversamente specificato nella specifica polizza assicurativa.
Tutte le polizze assicurative hanno limitazioni speciali sul contenuto o sulla proprietà personale?
Sì, tutte le compagnie assicurative contengono clausole nel testo che limitano gli importi da pagare per determinati articoli. Tuttavia, sebbene tutte le società abbiano limiti speciali, non sono tutte uguali. Una società può offrire limiti speciali più elevati. Altre società possono offrire varie opzioni tra cui scegliere in modo che se un cliente non ha bisogno di limiti speciali più elevati, può scegliere una politica più economica.
Discutere i limiti speciali sulla vostra polizza assicurativa può farvi risparmiare denaro
Prendendo il tempo di rivedere i tuoi limiti speciali puoi risparmiare migliaia di dollari nel costo che paghi sulla tua assicurazione annualmente, così come quanto ti viene pagato per un reclamo:
- Forse non hai nessuno di questi articoli con limiti speciali, quindi ti permette di prendere una politica più basilare;
- Forse hai bisogno di più assicurazione perché questi limiti speciali ti riguardano. Solo tu puoi determinare ciò dopo una discussione con il tuo rappresentante assicurativo.
Non pagare per l'assicurazione che non ti serve e non tagliare gli angoli per risparmiare sull'assicurazione non assicurando le cose che sono importanti per te.
La nonna di Mary sarebbe stata completamente risarcita nel suo reclamo se avesse avuto il tempo di aggiungere cavalieri o avalli. Potrebbe anche aver fatto meglio scegliendo una politica di alto valore invece della politica di base che non la copriva affatto quando alla fine aveva bisogno di fare quella richiesta.