La tempistica del tuo matrimonio potrebbe avere implicazioni finanziarie
Quando sposarsi era solito parlare dei pezzi fiabeschi del matrimonio, ma quando si invecchia, può sembrare più una decisione d'affari. Può influire sulle prestazioni di sicurezza sociale, assistenza medica e potrebbe potenzialmente comportare la perdita di alcuni benefici. Chi sapeva che il momento del matrimonio in giro per la tua pensione potrebbe avere implicazioni finanziarie?
Sicurezza sociale
Hai solo bisogno di sposarti per 1 anno per il tuo coniuge per ottenere i sussidi sponsali di sicurezza sociale, ma a seconda dell'età del coniuge, potrebbe essere una buona idea non archiviare ancora.
Idealmente, sia tu che il tuo coniuge dovreste essere in età di pensionamento completa prima di incassare prestazioni di 66 o 67 anni a seconda della vostra data di nascita.
Se lui o lei si applica prima dell'età della pensione completa, i sussidi per il coniuge saranno inferiori.
Che cosa succede se hai perso un coniuge e stai raccogliendo i sussidi in base al record di lavoro del tuo coniuge defunto? A seconda dei particolari della situazione, potresti perdere quei benefici se ti risposi prima dei 60 anni. Se aspetti fino a dopo i 60 anni, i tuoi benefici non saranno influenzati.
Inoltre, se ricevi i sussidi SSI, il reddito e le risorse del tuo coniuge potrebbero cambiare il tuo beneficio SSI, secondo la Previdenza Sociale.
Divorzio
Se il tuo primo matrimonio è durato più di 10 anni e hai 62 anni o più, potresti aver ricevuto i sussidi Social Security in base al record di lavoro del tuo ex coniuge se i tuoi benefici fossero superiori a quelli del tuo record di lavoro. Quando ti risposerai, quei benefici probabilmente finiranno.
Non sarai in grado di incassare i sussidi sponsali in base ai dati del tuo nuovo coniuge fino a 1 anno dopo il matrimonio, in modo che le coppie debbano pianificare un potenziale calo del reddito.
Questioni mediche
Se sei idoneo per Medicaid ma il tuo futuro marito o moglie non lo è, potresti perdere la tua idoneità dopo il matrimonio. Quando si determina l'ammissibilità, sia il reddito tuo sia quello del futuro coniuge vengono considerati insieme.
Se il tuo reddito combinato è troppo alto, nessuno di voi è idoneo. Tuttavia, finché non sei sposato, i tuoi guadagni vengono valutati indipendentemente. Se hai delle cure mediche future che potrebbero essere coperte da Medicaid, potrebbe essere meglio farlo prima del matrimonio.
Considera anche le cure a lungo termine . La permanenza media in una struttura di assistenza a lungo termine è di 3 anni con un costo compreso tra $ 200.000 e $ 300.000. Medicare paga solo circa il 2% del conto. Se il tuo coniuge non ha un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine e non è in grado di pagare, questo onere potrebbe ricadere su di te.
Prima di sposarti, assicurati che le tue finanze combinate possano sostenere un'assicurazione di assistenza a lungo termine per entrambi, specialmente se il tuo reddito combinato non consente il pagamento di tali conti da solo.
Problemi di debito
Un numero crescente di persone sta raggiungendo la pensione con una carenza di fondi pensione e un onere del debito significativo. Uno studio ha rilevato che, nonostante le persone di età compresa tra 62 e 66 anni si trovino negli anni di guadagno più elevati, il loro rapporto debito / reddito è passato da 0,01 nel 1998 a 0,26 nel 2014. Lo studio ha concluso che l'aumento del debito tra i pensionati e i pensionati può causare aumenti nella bancarotta degli anziani.
Quando una persona passa via con un debito, il coniuge superstite generalmente non assume tale debito, ma si applicano alcune eccezioni -se il coniuge è un titolare di conto congiunto su una carta di credito, un co-firmatario su un prestito, e in alcuni casi se lo stato è uno stato di proprietà della comunità.
Ma mentre entrambi i partner vivono, questi debiti diventano responsabilità di entrambi i coniugi.
Sempre più spesso, le coppie scelgono di rinunciare al matrimonio fino a quando ognuna può pagare un debito paralizzante. Ciò consente a ciascuno di entrare nel matrimonio con una lista finanziaria pulita.
Linea di fondo
La domanda su quando sposarsi può sentirsi un po 'sterile più avanti nella vita. I problemi di pianificazione finanziaria del mondo reale possono rendere la pensione e la pianificazione del matrimonio intrecciarsi in modi complicati.
Un numero crescente di coppie ora sceglie di convivere invece di sposarsi per evitare problemi fiscali e di sicurezza sociale che derivano dal matrimonio post-pensionamento. Tuttavia, la convivenza ha una sua lista di implicazioni.
Come sempre, le decisioni complicate sul denaro vengono prese al meglio con l'aiuto di un pianificatore finanziario che può esaminare il quadro finanziario di entrambi i potenziali coniugi e formulare raccomandazioni su quando sposarsi. Se questo è il desiderio della coppia.