Il problema di pagare solo il debito
Se paghi il debito per primo e non metti soldi in risparmi, allora non hai altro che le tue carte di credito su cui ricorrere se c'è un'emergenza finanziaria.
Sfortunatamente, puoi contare su qualche tipo di spesa in arrivo, ed è solitamente quando meno te l'aspetti. Utilizzare le carte di credito per finanziare un'emergenza rende solo più difficile il pagamento del debito.
Ritardare i risparmi per la pensione avrà conseguenze negative. Più a lungo attendi per iniziare a risparmiare, più devi mettere da parte ogni mese per raggiungere il tuo obiettivo di pensionamento. Se si avvia il salvataggio in precedenza, si ottiene il beneficio di anni e anni di interessi composti sul proprio investimento.
E il problema con il solo salvataggio
D'altra parte, se si salva prima e non si concentra sul pagamento del debito, si finisce per sprecare denaro sugli interessi delle carte di credito. Poiché i tassi di interesse delle carte di credito sono spesso più alti dei tassi di interesse di risparmio, finisci per spendere più denaro per interessi di debito di quanto guadagni sul tuo investimento.
L'altro problema con il primo salvataggio è che si rischia di entrare in pensione con il debito. Potresti scoprire che non puoi vivere comodamente con i tuoi risparmi per la pensione e continuare a pagare il debito.
Quindi dovresti o vivere a disagio e pagare il tuo debito o tornare al lavoro fino a quando non puoi pagare le tue carte di credito.
Quando il salvataggio può essere più importante
Se non si dispone di un fondo di emergenza o di eventuali risparmi liquidi, è possibile accedere rapidamente in caso di emergenza, quindi impiegare alcuni mesi per crearne uno. Il fondo di emergenza ideale è da sei a dodici mesi di spese di sostentamento, ma possono essere necessari diversi anni per costruire quel tipo di risparmio.
A breve termine, concentrati sulla costruzione di un piccolo fondo di emergenza di $ 1.000. Quel denaro coprirà molte piccole emergenze come le riparazioni di auto che altrimenti sarebbero addebitate sulla tua carta di credito. Una volta avviato il tuo fondo di emergenza, puoi concentrarti sul pagamento del debito.
Approfitta dell'offerta del tuo datore di lavoro per abbinare i contributi al tuo piano 401 (k). Non rifiutare soldi gratis. Ci sono anche benefici fiscali per il risparmio previdenziale. Il denaro che contribuisci a un 401 (k) può spesso essere escluso dal tuo reddito imponibile, con conseguente onere fiscale più leggero. Anche se approfitti della partita 401k del datore di lavoro, potresti essere in grado di ridurre le tue spese e continuare a spendere una considerevole quantità di denaro pagando il debito.
Dal punto di vista finanziario, se il tasso di interesse sul tuo debito è inferiore al tasso di interesse sui tuoi risparmi o investimenti, otterrai un rendimento più elevato risparmiando contro il pagamento del debito. Questo è spesso il caso con prestiti agli studenti a tasso di interesse basso. Anche così, il debito è debito e anche il debito a basso tasso di interesse abbassa il patrimonio netto e ti fa sentire oppresso.
La risposta è entrambe
In definitiva, dovresti trovare un equilibrio tra l'importo che spendi in debito e risparmi ogni mese. Non è saggio rimandare uno di questi al posto dell'altro, quindi trova un modo per dividere i tuoi soldi tra i due.
Ad esempio, se hai un extra di $ 1.000 al mese, puoi mettere $ 500 verso il tuo debito e $ 500 verso il risparmio.