Utilizza il software di budget per semplificare l'impostazione e la gestione di un budget personale. Questo software rende il bilancio più rapido e accurato perché le entrate e le uscite sono inserite per ciascuno dei tuoi conti finanziari, quindi il software ti dice nel tempo quanto è stato speso in ciascuna categoria di spesa. Riceverai avvertimenti se stai per superare anche il tuo budget.
01 Categorie di budget flessibili
Nel software, assegnerai le categorie alle transazioni effettuate nel corso del mese ed è importante selezionare le categorie corrette per definire le spese in modo che il rapporto di budget sia accurato. Dovresti essere in grado di suddividere le transazioni in sottocategorie se desideri rapporti più dettagliati.
02 Cambiamenti di entrate e uscite Mese-a-mese
Ognuno ha delle spese fluttuanti, come le bollette del riscaldamento che sono più alte in inverno, e il reddito che cambia di mese in mese.
Se hai bisogno di lavorare con redditi fluttuanti, vorrai che il software di budget non ti obblighi a inserire lo stesso importo mensile per il reddito. Per spese che cambiano spesso, è possibile allocare l'importo medio delle spese in un anno dividendo il totale di tutti i pagamenti previsti per un anno per 12. Assicurati di mettere da parte i fondi non spesi nei mesi in cui la spesa è più leggera per coprire i mesi in cui le fatture sono più alti
Un'altra buona opzione per gestire le entrate o le spese che cambiano di mese in mese è utilizzare il software di busta del budget, discusso di seguito.
03 Prova il caricamento delle buste
Il budgeting delle buste è un ottimo modo per lavorare con le spese fluttuanti. Il software che funziona secondo questo principio riporta i fondi inutilizzati nelle categorie di spesa in avanti al mese successivo. Il software di busta del budget distribuirà automaticamente le buste paga tra le categorie del budget per riflettere il modo in cui prevedi di spendere i tuoi soldi.
04 relazioni di bilancio
Il software di budget che scegli dovrebbe avere alcuni report semplici che mostrano come stai seguendo il tuo budget su base mensile, trimestrale e annuale. Se hai intenzione di guardare la tua spesa molto da vicino, assicurati che il software offra rapporti settimanali o una dashboard in tempo reale, in cui puoi ottenere rapporti a colpo d'occhio sulle principali categorie di budget. I report di base mostrano l'importo del budget, la spesa effettiva e la differenza tra i due e dovresti essere in grado di modificare l'intervallo di tempo per questo rapporto. Il software probabilmente avrà anche altri report più dettagliati. Se si desidera stampare report di budget, cercare la possibilità di farlo. Alcuni software online offrono solo report su schermo.
05 Sicurezza dell'informazione finanziaria
La crittografia dei dati è un must se inserisci numeri di conto o altre informazioni identificative nel software di budget o se scarichi le transazioni invece di inserirle a mano. Leggi l'informativa sulla privacy o sulla sicurezza per il software di budget online.
- La sicurezza non è un problema quando si impostano account con nomi generici come Checking o Master Card e senza numeri di account o informazioni personali. Anche se i tuoi dati venissero violati, non ci sarebbe alcun modo per rubare la tua identità oi tuoi numeri di account.
- Password: se il software desktop budget non richiede una password per l'accesso, impostare il computer con una password all'avvio. Il software di budget online richiede sempre una password (non utilizzare software finanziario online senza password!).
06 Conserva i tuoi dati
La maggior parte del software di budgeting ti consente di esportare i tuoi dati in un file CSV che può essere facilmente letto da un foglio di calcolo come Excel. Questa funzione è particolarmente importante se si utilizza un software che consente di tracciare le transazioni in vari conti finanziari. Se in futuro deciderai di utilizzare un altro budget o un software di finanza personale o se desideri analizzare le spese in un foglio di calcolo, i tuoi dati in formato CSV, QIF o in un altro formato consentiranno di risparmiare ore di immissione dei dati.
07 L'installazione dovrebbe essere facile
Questo può essere sorprendente, ma avere un modo particolarmente semplice di impostare un budget in questo software non è tanto importante quanto le altre caratteristiche sopra menzionate. Questo perché una volta stabilito il budget, non lavorerai con esso se non per modificarlo modificando gli importi del budget o una categoria di spesa qua e là.
Ovviamente, non si desidera che il software di budgeting sia difficile da configurare, e l'attività in realtà non dovrebbe essere una seccatura. Il modo migliore per determinare quanto è facile utilizzare il software di budget è scaricare una versione di prova gratuita, che di solito viene offerta.
Se si desidera sperimentare con gli scenari di budgeting, assicurarsi che gli scenari ipotetici o il salvataggio di un budget esistente durante il montaggio di una copia siano supportati. Se si desidera avere più di un budget, ad esempio un budget personale e un budget per una piccola azienda, il software deve supportare più budget.
08 Opzioni software di budget
Ho arrotondato le buone opzioni di software di bilancio che sono facili da usare e hanno abbastanza funzionalità per mantenere la spesa in pista ora e nel futuro. Il mio software 10 Budgeting e le app online offrono opzioni per computer Mac e Windows e app per il budget online.