Che tu sia un principiante del software di finanza personale e che tu debba sapere quali sono i vantaggi di gestione del denaro che puoi aspettarti, o se stai cercando di passare a un altro software dello stesso tipo, questo elenco di funzionalità e vantaggi ti aiuterà a capire quali funzioni tu bisogno di avere nel tuo software.
01 Saldi e transazioni del conto
A colpo d'occhio, il software di finanza personale mostra i saldi di tutti gli account che scegli di monitorare. Poiché gli acquisti e i pagamenti sono inseriti nel software o scaricati da banche e altri istituti finanziari, il software calcola i calcoli accurati dei conti. Se si utilizza un'applicazione di finanza personale online , i saldi verranno aggiornati almeno una volta al giorno. Se si desidera utilizzare il software desktop Windows o Mac, verificare se il software aggiorna automaticamente gli account ogni volta che viene avviato, il che è preferibile per precisione e praticità.
Mentre il download automatico delle transazioni è una procedura molto sicura, non è per tutti. Se ti senti a disagio con questo, scegli un software finanziario che ti permetta di importare le transazioni dopo che sono state scaricate sul tuo computer, o di inserire manualmente le transazioni 02 Non più pagamenti in ritardo
La maggior parte dei software finanziari ti consente di programmare promemoria per fatture, assegni, depositi e trasferimenti di fondi, una funzione che aiuta molto a evitare interessi e spese addebitate per i pagamenti in ritardo. Molte scelte software possono inviare promemoria al tuo cellulare o smartphone o alla tua email. Come minimo, un avviso dovrebbe apparire direttamente nel software quando le bollette sono in scadenza.
Affinché qualsiasi avviso funzioni con il software di finanza personale, è necessario impostare le transazioni pianificate per tutte le fatture previste in modo regolare. I depositi possono essere impostati anche in transazioni pianificate. 03 Riconciliazione account facile e veloce
La riconciliazione degli account finanziari personali è più semplice e priva di errori quando viene utilizzato un software finanziario con funzionalità di riconciliazione. Questa funzione si trova di solito nei software finanziari Windows e Mac , ma non altrettanto spesso con le app online. Quando un account viene riconciliato utilizzando il software di finanza personale, le transazioni vengono controllate nel software con un clic del mouse quando corrispondono al rendiconto finanziario. Tutta la matematica è fatta per te e determinare se il saldo del tuo conto corrisponde alla banca, alla società di carte di credito o ad altro istituto finanziario è molto più veloce. 04 Pianificazione del budget
La maggior parte del software finanziario ti guiderà attraverso la creazione di un budget personale in un modo che è più semplice rispetto all'impostazione di un foglio di calcolo del budget. Dopo aver impostato un budget, assegnare le categorie di budget a entrate e spese nei tuoi account. Il software dovrebbe avere una funzione di transazione memorizzata, quindi è sufficiente assegnare le categorie alla maggior parte delle transazioni una sola volta. Mentre quasi tutti i software di finanza personale includono uno strumento di budgeting, se si utilizzerà principalmente il software per scopi di budgeting, si consideri un software di budget dedicato . Ecco alcuni modelli di fogli di calcolo del budget . 05 Rendi più facile il tuo tempo fiscale
Le categorie di transazioni per le imposte sono incluse in alcuni software finanziari e puoi sempre impostare le tue categorie di tasse, che vengono poi utilizzate quando prepari il rendimento per generare un rapporto sulle detrazioni fiscali, le imposte stimate e altri articoli. Se si classificano le transazioni relative all'imposta sul reddito da buste paga, donazioni di beneficenza e altre spese deducibili dalle tasse, la preparazione annuale delle imposte sul reddito diventa molto più facile. Esegui un report delle tasse per l'anno per ottenere i dati per la dichiarazione dei redditi, o ancora più semplice, trasferire i dati in software fiscale.
Se non si è diligenti nell'utilizzare le categorie di tasse in modo coerente, non si dovrebbero usare per evitare errori di dichiarazione dei redditi. 06 Paga in linea
Alcuni software finanziari ti permetteranno di pagare le bollette online direttamente attraverso il software, inserendo automaticamente le transazioni nei conti al momento del pagamento. Molte banche e intermediari offrono servizi di pagamento di fatture online gratuiti, ma alcuni fanno pagare una tassa per questo servizio. Un'altra opzione è quella di utilizzare un servizio di pagamento online della bolletta che non è affiliato con un istituto bancario. Questi servizi ti ricordano di pagare le bollette e alcuni possono essere impostati per effettuare automaticamente i pagamenti dal tuo conto corrente o di risparmio in un giorno programmato ogni mese. 07 Monitora e analizza gli investimenti
Alcuni software finanziari consentono di inserire o scaricare le transazioni di investimento e mantenere i valori dell'account aggiornati quasi di minuto in minuto con gli aggiornamenti automatici via Internet. Cerca funzionalità come report e grafici stampati e su schermo che ti aiutino a tenere traccia dei tuoi investimenti e ai guadagni in conto capitale.
Se sei alla ricerca di un software che aiuti a fare il trading azionario e le decisioni di investimento su base giornaliera o settimanale, considera un software di analisi delle scorte. 08 Determina il tuo patrimonio netto
Non tutto il software finanziario tiene traccia del patrimonio netto , ma il software con funzionalità complete solitamente tiene traccia delle attività e delle passività per fornire un'istantanea precisa del valore netto in qualsiasi momento. Il software con report dettagliati netti probabilmente costa $ 15- $ 20 in più rispetto ai software finanziari di base, ma se tenere d'occhio il valore netto è importante, avere un report grafico e grafici che analizzano i numeri valgono il costo. 09 Insegna ai bambini sul denaro
Prima i tuoi figli imparano a gestire i soldi, meglio saranno preparati per i budget e le bollette da adulti. Il software gratuito oa basso costo che insegna ai bambini i soldi in modo molto coinvolgente è disponibile per aiutare genitori e insegnanti a educare i bambini attraverso attività pratiche e divertenti. 10 Cosa non può fare il software finanziario
La chiave per utilizzare il software finanziario per gestire e risparmiare denaro è utilizzare il software spesso ea intervalli regolari. La quantità di tempo richiesta dipende dalla complessità con cui si impostano i budget e altri strumenti di monitoraggio finanziario.
Se si desidera effettuare un budget completo, pianificare di passare 10-20 minuti a settimana controllando il report del budget, esaminando le transazioni e modificando il budget. Se utilizzi il tuo software per pagare le bollette e monitorare i saldi o gli investimenti dei conti, alcune settimane richiedono uno sguardo di 5 minuti sugli strumenti correlati, mentre dovrai dedicare circa 20 minuti alle altre settimane per un uso più approfondito, come riconciliare conti. 11 Ulteriori informazioni sulla selezione del software finanziario
Ora che hai scoperto le caratteristiche e i vantaggi del software finanziario per la gestione del denaro personale, scopri di più sulle opzioni software per trovare gli strumenti migliori per la tua situazione finanziaria.