Se non si utilizza il software di finanza personale, la registrazione delle transazioni sarà probabilmente in un registro cartaceo che si tiene aggiornato, come un registro di controllo .
Se si utilizza un software di finanza personale , i record delle transazioni sono nella forma dei registri dell'account.
Perché dovresti riconciliare gli account?
Dedicare del tempo per confrontare le transazioni e i saldi è utile perché aiuta a evitare gli scoperti sui conti in contanti o supera il limite sulle carte di credito. Ciò ti eviterà di dover pagare alcune commissioni di over-limit e di scoperto molto elevate .
La riconciliazione degli account e il confronto delle transazioni aiuta anche a scoprire errori nelle transazioni, addebiti duplicati e attività fraudolente. Le società di carte di credito non ti ritengono responsabile per addebiti fraudolenti, ma le persone che saltano la riconciliazione o almeno esaminano ogni dichiarazione del conto possono perdere un sacco di soldi nel tempo quando vengono comminate piccole accuse non autorizzate da parte di criminali.
La maggior parte delle banche perdonerà le somme prelevate sul tuo account se qualcuno ti ruba gli assegni e tu rapporti l'attività rapidamente, ma questo non è sempre il caso con le carte bancomat .
La riconciliazione dei tuoi account ogni mese è il modo migliore per evitare queste spese.
Come riconciliare i tuoi account
Quando si utilizza il software di finanza personale per riconciliare gli account, il software fa tutto il lavoro per te, risparmiando un sacco di tempo. La maggior parte del software di finanza personale online riconcilia i conti.
Si consiglia di utilizzare il software per riconciliare gli account, è una buona idea comprendere il processo:
- Confronta il registro del tuo account con la tua banca o altro rendiconto finanziario e controlla ogni pagamento e deposito nel tuo registro quando corrisponde alla dichiarazione. Se stai utilizzando la funzione di riconciliazione nel software finanziario, devi solo usare il mouse per spuntare gli elementi che si cancellano.
- Identificare assegni, transazioni bancomat e addebiti che hai registrato ma che non sono elencati nell'estratto conto della carta di credito o di controllo. Sottrarre questi elementi dal saldo dell'estratto conto (il software finanziario esegue questo passaggio automaticamente). Gli addebiti da tenere in considerazione comprendono quelli per la stampa di assegni, i costi dei servizi bancomat, nonché i fondi insufficienti (NSF), lo scoperto di conto corrente o le commissioni eccedenti.
- Trova depositi e crediti conto che non sono ancora stati registrati dall'istituto finanziario e aggiungili al saldo dell'estratto conto (il software finanziario gestisce questo passaggio per te). Se disponi di un conto fruttifero e stai riconciliando alcune settimane dopo la data dell'estratto conto, potresti dover aggiungere anche interessi.
- Non dovresti trovare spesso errori bancari, ma se sono stati commessi errori, l'importo deve essere aggiunto o sottratto dal tuo saldo. Contattare immediatamente la banca per segnalare eventuali errori.
- Il nuovo bilancio di bilancio dovrebbe ora eguagliare il saldo nei tuoi record. In caso contrario, dovrai analizzare le transazioni per determinare quali elementi devono essere adattati per bilanciare i record.
Per ulteriori informazioni, consulta il nostro breve tutorial: Una guida passo passo a Bilanciamento degli account di controllo .