Cosa rende una compagnia di assicurazioni più costosa di un'altra?

by Mila Araujo

5 cose da guardare quando si fa un confronto prezzi assicurativi

Dietro le quinte nel mondo delle assicurazioni, c'è molto di più in corso con la nostra polizza di assicurazione di quello che realizziamo. Quando si cerca di fare un confronto dei prezzi assicurativi aiuta ad avere alcuni suggerimenti su come trovare la differenza. Ne sentiamo parlare continuamente, una persona che sembra avere le stesse qualità di te, lo stesso tipo di macchina, lo stesso tipo di casa, pagando molto meno (o molto di più) nell'assicurazione. Potrebbe farti chiedere, se tutte le cose sono le stesse, cosa rende una compagnia di assicurazioni più costosa di un'altra?

5 cose che rendono una compagnia di assicurazioni più costosa di un'altra

01 Riduzione del prezzo dell'assicurazione con sconti e correzione degli errori

Penseresti che quando ti iscrivi a una polizza assicurativa tutti gli sconti possibili siano presi in considerazione e applicati correttamente sulla tua polizza, ma a volte ci sono sconti che tu hai diritto a non applicarli perché la tua idoneità per loro non è è ovvio

Le regole di sconto variano con ciascuna compagnia di assicurazioni

Ogni compagnia assicurativa ha diversi sconti. Laddove una società potrebbe concedere uno sconto del 10% per non avere richieste, un'altra potrebbe dare il 30%. Oppure, per esempio, se una compagnia può concedere uno sconto gratuito per i crediti dopo 3 anni con un'assicurazione sulla casa, un'altra può aspettare fino a 5. Non c'è modo per te di sapere quali sconti potresti ottenere (o non ricevere) a meno che tu chiedi.

Un altro esempio: una compagnia di assicurazioni può dare uno sconto per una valvola di riserva d'acqua , che è un buon strumento per aiutare a prevenire le richieste di risarcimento di acqua di fognatura , mentre un'altra può semplicemente "includere" un'indennità nelle tariffe. Quando si passa da una compagnia di assicurazioni a un'altra, se si menziona ciò, si può perdere l'ulteriore sconto per questa prevenzione dei danni causati dall'acqua.

Ancora una nota sugli sconti: ogni anno quando gli attuari riesaminano i premi e le perdite dell'assicurazione, la sottoscrizione può cambiare . Quando soggiorni con la stessa società anno dopo anno, la tua polizza potrebbe rinnovarsi senza i nuovi sconti o crediti che sono emersi dal momento in cui è stata scritta la tua politica.

Informazioni mancanti o errori nella tua domanda di assicurazione possono aumentare i costi

Non aggiornare le tue informazioni ogni anno con il tuo rappresentante assicurativo può costarti denaro perché ci sono nuove situazioni che possono aiutarti a ottenere sconti. Quando chiami qualcuno per una nuova citazione, di solito ottengono tutte le informazioni correnti , mentre la compagnia con cui sei stato per molti anni potrebbe aver perso qualcosa.

Gli errori umani possono costare denaro sull'assicurazione

Molto spesso la differenza tra il prezzo di una compagnia di assicurazioni e un'altra potrebbe essere la misura in cui il rappresentante (o lei, nel caso delle citazioni di assicurazione online ) ha inserito le informazioni.

Ogni volta che si ottiene un preventivo da una compagnia assicurativa, accertarsi e rivedere le informazioni utilizzate per ottenere il preventivo. A volte potresti vedere aree in cui le informazioni non sono complete. Questo potrebbe renderti idoneo per le tariffe preferite.

02 Assicurazione con accreditamento può risparmiare sul prezzo dell'assicurazione

Alcune compagnie di assicurazione possono offrirti la possibilità di utilizzare il tuo punteggio di credito per aiutare con il prezzo dell'assicurazione. Le compagnie assicurative lo fanno di più perché le statistiche hanno dimostrato che le persone con buoni punteggi di credito hanno meno richieste. Quando le persone hanno meno richieste, possono pagare meno soldi per la loro assicurazione.

Per saperne di più su ciò che una compagnia di assicurazioni guarderà per abbassare o aumentare i prezzi a causa del punteggio di credito nel nostro articolo: Che cosa è il punteggio del credito assicurativo o l'assicurabilità?

Se hai un buon punteggio di credito e una buona storia assicurativa, ottenere un preventivo da una società che utilizza il punteggio del credito assicurativo potrebbe rendere la tua assicurazione molto meno costosa.

03 Polizza assicurativa Confronto prezzi: opzioni di copertura e vantaggi

Le compagnie di assicurazione di solito hanno diversi livelli di copertura per offrire ai loro clienti. Fare domande chiave sulle tue opzioni può spiegare perché una politica potrebbe essere più costosa di un'altra.

Assicurati di chiedere informazioni su queste coperture e limiti:

Deducibile
Base per la liquidazione dei sinistri (valore attuale in denaro vs costo di sostituzione )
esclusioni
Limiti speciali di assicurazione
Quali rischi sono coperti (Open Perils vs. Perils nominati)
Quanta assicurazione sulla responsabilità civile hai

Alcune compagnie assicurative offrono anche vari vantaggi o vantaggi. Il loro prezzo potrebbe essere più alto, ma i benefici che ne derivano potrebbero valerne la pena.

La tua polizza assicurativa include vantaggi?

Alcune compagnie di assicurazione possono includere vantaggi come:

Assistenza stradale
Protezione contro il furto d'identità
Copertura per animali domestici
Assistenza legale

Assicurati che le coperture che stai ricevendo con la tua politica ti siano state spiegate in modo che tu possa decidere se sei felice dei vantaggi, o preferisci prendere una polizza senza di loro.

04 Confrontando il prezzo combinando le polizze assicurative

Tutti hanno sentito parlare di come la tua assicurazione casa e auto con una compagnia possa farti risparmiare denaro, ma il vantaggio di unire casa e auto in un unico posto è molto più di uno sconto.

Quando una compagnia di assicurazioni assicura polizze multiple per te o anche per molti dei tuoi familiari, c'è una maggiore possibilità che il prezzo della tua assicurazione possa essere negoziato .

Le relazioni possono portare a negoziare prezzi migliori

Spesso pensiamo che il prezzo dell'assicurazione sia tanto semplice quanto il prezzo che otteniamo su un preventivo online, e può esserlo. Tuttavia, se hai una relazione con il tuo agente o broker assicurativo, possono guardare il quadro generale, come:

per quanto tempo sei stato con la compagnia di assicurazioni
quante politiche hai con loro
quante persone hai segnalato

Potrebbero solo essere in grado di andare a battere per te per ottenere un prezzo ancora più basso sulla tua assicurazione.

Un altro vantaggio di combinare le polizze assicurative è che se ti imbatti in problemi o hai una situazione difficile come una casa libera, o finisci con un paio di richieste all'improvviso, allora hai una relazione più forte con la compagnia assicurativa per ottenere di più quando l'agente o il broker negozia per tuo conto per un'assicurazione meno costosa.

Guarda il prezzo combinato di tutta la tua assicurazione quando paragoni il premio

Infine, quando si combinano l' assicurazione auto e le polizze di assicurazione casa con una società, è possibile osservare il prezzo che si sta pagando nel suo complesso. A volte una politica potrebbe essere più costosa con una compagnia assicurativa, ma quando si guarda il prezzo combinato della propria assicurazione, finisce per essere meno globale in un posto.

05 Esperienze e aumenti tariffari delle compagnie assicurative

Il premio assicurativo è quanto la compagnia assicurativa ti addebita per la tua polizza. Se i calcoli di sottoscrizione e di premio utilizzati da una compagnia assicurativa non sono stati sufficienti a coprire adeguatamente le loro richieste o stanno iniziando a essere non redditizi, essi aggiusteranno le loro tariffe e i prezzi diventeranno più costosi.

Quando c'è un aumento generale tra tutte le compagnie di assicurazione, le percentuali possono salire all'incirca nello stesso modo, ma quando una compagnia di assicurazione scopre di non pagare un premio sufficiente per molti anni, all'improvviso potrebbero dover aumentare i prezzi di più rispetto al resto.

Questo spiegherebbe perché sono più costosi di un'altra società all'improvviso.

Quando acquisti per l'assicurazione ottieni un premio inferiore

Alcune compagnie assicurative daranno sconti per una nuova politica. Lo fanno per attirare nuovi clienti e potrebbero darti un prezzo molto basso quando passi a loro, ma il loro prezzo potrebbe cambiare dopo la scomparsa dei nuovi sconti sulle polizze, o se scoprono che devono adeguare le loro tariffe. Potrebbe essere meglio lasciare che la tua attuale compagnia di assicurazioni sappia che desideri un prezzo migliore, e potrebbero semplicemente abbassarlo.

Come ottenere il miglior confronto dei prezzi assicurativi

Trovare il prezzo più basso sulla tua assicurazione può essere complicato. Se sei assicurato con un agente che rappresenta solo una compagnia assicurativa, fare shopping potrebbe essere l'unico modo per scoprire se stai pagando un prezzo equo sulla tua assicurazione perché un agente in cattività non ha accesso ad altri prodotti assicurativi per offrirti . Se trattate con un broker o un agente che è in grado di rappresentare diverse compagnie di assicurazione, allora potrebbero essere in grado di fare shopping per voi e negoziare un prezzo più basso. Spendi un sacco di soldi per l'assicurazione, quindi vale la pena fare shopping e controllare le tue tariffe con i 5 suggerimenti qui sopra prima di pagare troppo per la tua assicurazione.