Come evitare di essere fuori di fortuna e assicurarsi che il tuo reclamo viene pagato
Il danno da acqua è una delle cause più comuni delle richieste di risarcimento per la casa . Secondo ISO, le richieste di risarcimento danni da acqua sono la seconda più frequente richiesta di risarcimento, a seguito di danni causati dal vento e dalla grandine . Anche la percentuale di richieste di risarcimento per danni causati dall'acqua è in aumento, mentre altre cause di danno sono rimaste abbastanza consistenti o addirittura diminuite. Non c'è da meravigliarsi se le persone hanno un sacco di domande sui danni causati dall'acqua e su ciò che è coperto dall'assicurazione sulla casa, e perché le cose, come il "danno progressivo" non sono coperte.
Le cose diventano ancora più complicate quando osserviamo le eccezioni. Ecco una rassegna di alcune situazioni di reclamo per danni da acqua per aiutarti a capire, puoi cliccare su uno qualsiasi dei link per ottenere maggiori informazioni su un tipo specifico di copertura.
Tipi di danni all'acqua
Ci sono molti tipi di danni causati dall'acqua che possono essere coperti o esclusi da una politica di casa come:
- Scarico improvviso o accidentale
- Backup di fognature o backup dell'acqua
- straripamento
- Alluvione
- Danni causati da acqua piovana coperti da assicurazione
Puoi leggere di più su come o se ciascuna delle coperture per i danni da acqua elencate sono coperte dall'assicurazione sulla casa qui .
Domande comuni: quali danni causati dall'acqua sono coperti dall'assicurazione sulla casa?
Ci sono alcune domande comuni che le persone chiedono quali sono le coperture assicurative per la casa , il condominio o l' affittuario , per i danni causati dall'acqua, ecco alcune delle domande più comuni:
- Una perdita d'acqua è coperta dall'assicurazione sulla casa?
- Il water è coperto da assicurazione?
- I danni causati dall'acqua da un tetto che perde sono coperti da assicurazione?
La risposta a se questi sono coperti o meno dipende dalla fonte del danno, il tipo di politica che hai e se il danno d'acqua è accidentale e improvviso o graduale.
Normalmente non si copre il danneggiamento graduale di acqua, quindi anche se la polizza potrebbe avere coperture per i danni causati dall'acqua, se il motivo del danno non è improvviso e accidentale, potrebbe essere negato un reclamo.
Cos'è il danno graduale?
Il danno graduale si verifica quando qualcosa accade lentamente nel tempo e provoca danni alla proprietà. Il danno progressivo a causa di danni causati dall'acqua è un problema comune quando si tratta di sinistri assicurativi.
Un esempio di danno graduale è quando qualcosa accade lentamente, come la vernice che si scheggia da un muro inizia con un piccolo chip, quindi alla fine metà del muro viene scoperta.
Danni dell'acqua e danni graduali nella vostra casa
Le case sono piene di angoli e fessure, tubi, cavi elettrici, sistemi di ventilazione. Le case sono strutture complesse e, per la maggior parte, le uniche parti che vediamo nelle nostre case ogni giorno sono le pareti interne, le decorazioni e il nostro contenuto. Al di sotto di tutto, ci sono strati di attività, che fanno funzionare la tua casa. Senza un'adeguata manutenzione e una verifica regolare dei componenti chiave della tua casa, qualsiasi cosa potrebbe andare storta sotto la superficie, e non lo sapresti mai fino a quando il danno non provocherà cambiamenti strutturali o prove fisiche. Ecco quando proviamo a fare un reclamo. Se il danno non è improvviso o accidentale, ma è il risultato di un problema di vecchia data che è passato inosservato, si avrà un problema in un reclamo.
Quali sono gli esempi di danno graduale?
Alcuni degli esempi più comuni di danni graduali che causano perdite o reclami negati sono:
- Tubature, rubinetti o tubi che perdono causando danni alle pareti, ai soffitti o ai pavimenti.
- Danni causati da infiltrazioni d'acqua provenienti da fessure nelle fondamenta o all'esterno dell'abitazione che consentono all'acqua di entrare nella vostra casa.
- Lampeggiante, tegole, tegole o parti deteriorate sul tetto che indicano i segni della riparazione necessaria.
- Muffa, marciume o corrosione
- Deterioramento del cablaggio elettrico
- Riparazioni scadenti o mancanza di riparazioni a casa
Spesso è difficile capire perché un reclamo viene negato, e uno dei motivi più popolari per cui un reclamo viene negato è quando si tenta di presentare un reclamo per qualcosa che improvvisamente ti è apparso, ma è il risultato di qualcosa che è stato accadendo per un po '.
L'assicurazione è intesa a coprire danni improvvisi e accidentali. Per definizione, un danno improvviso e accidentale significa che qualsiasi cosa sia accaduta, non dovrebbe essere il risultato di un danno nel tempo.
Quando una compagnia assicurativa copre danni graduali?
Questo è dove le cose si complicano. Puoi capire che cosa una compagnia di assicurazioni coprirà o meno in base alla formulazione della polizza. Il tuo consulente assicurativo, agente o broker è la persona migliore per esaminare con precisione i dettagli esatti della tua formulazione. Dovrai esaminare le esclusioni della tua polizza e il tipo di copertura che hai.
Esclusioni per danni all'acqua sull'assicurazione sulla casa
Tutte le polizze assicurative escludono usura e danni progressivi, tuttavia, potrebbero esserci alcune "eccezioni".
Esempio di danno all'acqua relativo allo stampo / reclamo per danni progressivi
- Stampo: alcune società potrebbero consentire l'acquisto di copertura per la riparazione dello stampo. Questo varia da stato a stato e da compagnia di assicurazioni. In alcuni stati come la California e il Texas, i responsabili politici stanno spingendo ad aggiungere una copertura di stampo di base limitata alle politiche. Tuttavia, il modo migliore per scoprire se la tua politica prevede qualsiasi disposizione è di informarsi con il proprio rappresentante o con un professionista assicurativo autorizzato per scoprire se questo potrebbe essere disponibile. Potrebbe essere disponibile per approvazione; ogni azienda è diversa.
Esempio di albero che cade sul tetto causando danni all'acqua e danni graduali
- A seguito di un reclamo per danni causati dall'acqua che è stato coperto a causa di un albero che cade sul tetto e ha creato un'apertura in cui l'acqua è stata versata in casa, l'apertura e il tetto sono stati riparati dalla compagnia di assicurazione.
- Il danno nella casa è stato riparato, tuttavia, diversi mesi dopo i proprietari di casa hanno notato un odore strano o una scheggiatura di vernice vicino a dove erano state fatte le riparazioni. Chiamano la compagnia di assicurazioni che si è occupata del reclamo e si informano che c'è ancora umidità o, peggio ancora, muffa appena formata dove il danno è stato. In rare occasioni, possono verificarsi ulteriori danni dopo o in seguito a un reclamo e non essere scoperti. Se il danno progressivo è il risultato del reclamo originale coperto, la compagnia di assicurazione può coprirlo.
Esempio di rottura del tubo e dell'acqua
- Un altro esempio è se qualcosa che è accaduto gradualmente, come un tubo rotto, o un serbatoio dell'acqua rotto, o una lavatrice si rompe a causa di (inaspettato) usura. Il tubo vero e proprio o la lavatrice non saranno coperti. Tuttavia, il danno risultante dalla rottura improvvisa potrebbe essere. Tecnicamente, il danno che ne deriva è una causa diversa, e se il danno causato da una tubazione rotta, o l'elettrodomestico è elencato nel testo come coperto, allora si dovrebbe, almeno, essere compensato per una parte dei danni causati.
Comprensione del motivo per cui un reclamo per danni causati dall'acqua è negato e che cosa è possibile fare al riguardo
Innanzitutto, se ti viene negato qualsiasi reclamo, assicurati di chiedere una spiegazione completa. Hai tutto il diritto di capire esattamente quale parte della formulazione della norma esclude ciò per cui chiedi il risarcimento.
Comprendi che ci sono diverse persone che rappresentano la compagnia assicurativa durante un reclamo, quindi vuoi sapere da dove viene la decisione. Era il tuo agente che ti ha detto, il regolatore dell'assicurazione o un appaltatore? Ogni persona ha un ruolo diverso. Non aver paura di chiedere chiarimenti per evitare malintesi.
Se ancora non capisci perché qualcosa non è coperto, e pensi che ci sia una possibilità per una revisione della tua situazione, non aver paura di chiedere al tuo agente o rappresentante una recensione o una seconda opinione . In una situazione stressante come un'affermazione, è comprensibile che le cose non possano essere espresse chiaramente da entrambe le parti. Vuoi assicurarti di aver capito pienamente.
Scopri se la copertura sarebbe stata a tua disposizione per questo tipo di danno attraverso un'approvazione. Hai il diritto di sapere cosa è coperto (o potrebbe essere disponibile) sulla tua assicurazione per riferimento futuro. Potresti anche voler capire perché non ce l'hai. Se è disponibile altrove, considera la possibilità di cambiare la tua azienda per il futuro.
Se sei convinto che la tua copertura dovrebbe essere applicata, o che qualcosa non va, allora dovresti prendere in considerazione la possibilità di ottenere una seconda opinione da un'organizzazione di difesa del consumatore o professionista autorizzata che abbia familiarità con l'assicurazione nella tua regione. La tua compagnia di assicurazione potrebbe anche disporre di un ombudsman che possa aiutarti a rivedere il tuo file. È inoltre possibile contattare il proprio commissario di assicurazione statale per indicazioni o per presentare un reclamo.
Come evitare di avere un reclamo per danni all'acqua negato
- Mantenere le registrazioni delle riparazioni e i professionisti che hai assunto nel corso degli anni per fare manutenzione. Questo può diventare molto importante in caso di perdita ed è una buona pratica da mantenere come proprietario di una casa.
- Assicurati di aver compreso tutte le coperture sulla tua polizza e di avere una buona comprensione delle esclusioni, nonché delle tue responsabilità come proprietario di una casa.
- Fai la manutenzione regolare della tua casa ogni primavera e autunno per evitare sorprese. Piccole riparazioni regolarmente eviteranno grandi spese.
- Assicurati di acquistare la migliore assicurazione per le tue esigenze e informati sulle coperture extra che puoi aggiungere che potrebbero esserti utili.