Un portafoglio esemplare di fondi d'avanguardia
Forse l'unico aspetto difficile della creazione di un portafoglio con fondi Vanguard è il restringimento delle opzioni per una selezione di alcuni fondi che funzionano meglio per le tue esigenze. C'è così tanto da scegliere!
Vanguard può essere il punto di riferimento per investire in fondi indicizzati , ma ha anche alcuni dei migliori fondi gestiti attivamente che i soldi possono acquistare.
Con una così ampia selezione di fondi comuni di investimento di alta qualità ea basso costo, non è necessario investire con altre società di fondi.
Inizia con la migliore struttura del portafoglio
Prima di scegliere i migliori fondi Vanguard da utilizzare per il nostro portafoglio, esamineremo una struttura del portafoglio semplice ma efficace, chiamata core e satellite , che è proprio come sembra: il portafoglio è costruito attorno a un "core hold", come un fondo comune azionario a grande capitalizzazione, che rappresenta la maggior parte del portafoglio, e altri tipi di fondi: le "partecipazioni satellite", che consistono in porzioni più piccole del portafoglio per completare il tutto. Solitamente i satelliti sono costituiti da fondi di varie categorie, come azioni estere, titoli a bassa capitalizzazione, fondi obbligazionari e talvolta fondi settoriali .
L'obiettivo principale di questo design di portafoglio è di ridurre il rischio attraverso la diversificazione (mettendo le uova in diversi panieri) e sovraperformando (ottenendo rendimenti più elevati rispetto a) un benchmark standard per le prestazioni, come l' indice S & P 500 .
Portafoglio campione dei migliori fondi d'avanguardia
Ora che abbiamo un design intelligente per il nostro portafoglio di fondi Vanguard, possiamo guardare un esempio che può fungere da modello per costruire il tuo portafoglio:
- 35% Vanguard 500 Index (VFINX): azioni statunitensi a grande capitalizzazione
- 15% Vanguard Total International Stock Index (VGTSX): azioni estere
- 10% Vanguard Explorer (VEXPX): scorte a piccola capitalizzazione
- 5% Vanguard Health Care (VGHCX): settore sanitario
- 35% Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX): Obbligazioni
Questa particolare combinazione di fondi Vanguard è un esempio di portafoglio moderato , che è appropriato per un investitore con una tolleranza al rischio moderatamente elevata e un orizzonte temporale di almeno 5 anni. Gli investitori moderati sono disposti ad accettare periodi di moderata volatilità del mercato (alti e bassi nel valore del conto) in cambio della possibilità di ricevere rendimenti che superano l'inflazione di un margine significativo. La ripartizione delle attività è del 65% e del 35% delle obbligazioni.
L'utilizzo di fondi settoriali, come VGHCX, è facoltativo. Se vengono aggiunti altri settori, assicurarsi di mantenere lo stanziamento intorno al 5% per ciascun settore e cercare di non superare un totale del 15% di assegnazione ai settori (vale a dire il 5% assegnato a 3 fondi del settore diversi).
L'opzione Lazy Portfolio
Avrai notato che questo portafoglio modello include fondi Vanguard gestiti attivamente e fondi indicizzati. Ma ad alcuni investitori piace comprensibilmente l'idea di investire solo nei fondi dell'indice di Vanguard. Questo perché hanno rapporti di spesa estremamente bassi e seguono i rispettivi benchmark, il che riduce il rischio del gestore associato ai fondi gestiti attivamente .
A causa della natura passiva dei fondi indicizzati, alcuni investitori chiamano affettuosamente un portafoglio di fondi indicizzati come un " portafoglio pigro ". Ecco un semplice esempio di un portafoglio pigro di fondi Vanguard:
40% Vanguard Total Index Market Fund
30% Vanguard Total International Stock Index Fund
30% Vanguard Total Bond Market Index Fund
Questo portafoglio pigro è un'altra allocazione moderata, essendo questo il 70% delle azioni e il 30% delle obbligazioni.
Indipendentemente da quali fondi Vanguard scegli, assicurati di utilizzare un mix diversificato di categorie di fondi comuni e segui queste linee guida sull'analisi dei fondi comuni di investimento .
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