Definizione, struttura ed esempio di portfolio pigro
Quindi essere pigri è una buona cosa quando si tratta di investire! I migliori portafogli pigri possono ottenere rendimenti superiori alla media, assumendo al contempo un rischio inferiore alla media a causa di alcune caratteristiche chiave di questa semplice strategia "impostalo e dimenticalo".
Ecco come iniziare a costruire il tuo portafoglio pigro:
Investire in fondi indicizzati
L'indice investe gli scioperi sulla saggezza fondamentale della pigrizia: poiché questi fondi comuni di investimento o ETF non sono gestiti attivamente , la loro natura passiva si traduce in prestazioni che corrispondono alle prestazioni di mercato di un determinato indice, piuttosto che nel tentativo di "battere" il mercato." In altre parole, i gestori di fondi comuni possono essere altrettanto suscettibili alle emozioni umane, e quindi all'errore umano, come investitore dilettante. Pertanto, i professionisti possono prendere decisioni di investimento scarse impegnandosi in tempi di mercato folli.
Impostare un piano di investimento sistematico (SIP)
Quale modo migliore per essere pigri (e saggi) di rendere automatici tutti i tuoi futuri acquisti di fondi comuni?
Puoi farlo impostando quello che viene definito un piano di investimento sistematico, o SIP , con la tua società di fondi comuni o società di brokeraggio scelta. Non solo ti rimuovi dai rischi del market timing, ma approfitti della media del costo del dollaro , che riduce il prezzo medio degli investimenti acquistando azioni ad importi fissi in dollari ed effettivamente acquista più azioni quando i prezzi sono bassi e meno condivisioni quando i prezzi sono alti
Utilizzare fondi a carico zero
Dovrebbe essere un gioco da ragazzi usare i fondi a vuoto per il tuo portafoglio pigro. I fondi a vuoto sono esenti da spese di vendita, chiamate carichi, che sono progettati per essere una forma di pagamento per i broker di borsa e altri consulenti finanziari su commissione per i loro servizi. Quando fai le cose da te, che è del tutto possibile con i fondi comuni di investimento, non è necessario pagare tasse aggiuntive. Inoltre, mantenere bassi i costi contribuirà ad aumentare i rendimenti del portafoglio.
Creare un semplice portafoglio di fondi comuni
Una struttura di portafoglio a lungo termine comune è il portafoglio principale e satellite , che è impostato proprio come suona: selezionare un "core", come uno dei migliori fondi dell'indice S & P 500. Questo costituirà la parte più ampia del portafoglio. Gli altri fondi nel portafoglio con ciascuno costituiscono una percentuale più piccola. Questi sono i "satelliti". L'obiettivo principale di questo design di portafoglio è di ridurre il rischio attraverso la diversificazione (mettendo le uova in diversi panieri) e sovraperformando (ottenendo rendimenti più elevati rispetto a) un benchmark standard per le prestazioni, come l'indice S & P 500. In sintesi, un portafoglio Core and Satellite si spera di ottenere rendimenti superiori alla media con un rischio inferiore alla media per l'investitore.
Ribilancia il tuo portafoglio
Riequilibrare un portafoglio di fondi comuni è semplicemente l'atto di restituire le allocazioni di investimento correnti alle allocazioni di investimento originali .
Pertanto il riequilibrio richiederà l'acquisto e / o la vendita di quote di alcuni o tutti i fondi comuni di investimento per riportare in equilibrio le percentuali di allocazione. Ad esempio, se il tuo portafoglio pigro è composto da 4 fondi comuni di investimento, assegnati al 25% ciascuno, dovrai piazzare gli scambi di acquisto e di vendita appropriati per tornare a tali allocazioni su base periodica pianificata. In altre parole, il riequilibrio è un aspetto importante della manutenzione della creazione di un portafoglio di fondi comuni di investimento, proprio come il cambio dell'olio o la messa a punto è per la manutenzione continua della vostra auto. In alcuni casi, potresti essere in grado di impostare un riequilibrio "automatico". Ad ogni modo, dovresti farlo una volta all'anno. Più di questo non è veramente necessario. Scegli una data, come il tuo compleanno o Capodanno, o qualcosa di memorabile e riequilibrare!
Utilizzare uno dei migliori esempi di portfolio pigro
Un esempio di portafoglio pigro è un portafoglio pigro a tre fondi con fondi Vanguard . C'è più di un modo per assegnare i tre fondi, ma qui c'è un modo per farlo:
40% Vanguard Total Index Market Fund
30% Vanguard Total International Stock Index Fund
30% Vanguard Total Bond Market Index Fund
In questo esempio, l'investitore può utilizzare una società di fondi comuni, Vanguard Investments , che ha una grande selezione di fondi indicizzati a vuoto, mentre utilizza fondi che offrono un'ampia diversificazione su diverse capitalizzazioni di mercato (large cap, mid cap, small- cap), esposizione mondiale (sia negli Stati Uniti che all'estero) e ampia esposizione al mercato obbligazionario.
Opzione di portafoglio pigro: investire con un solo fondo di investimento
Piuttosto che creare il tuo portafoglio pigro, puoi scegliere il portafoglio più pigro di tutti: il portafoglio di un fondo ! È possibile utilizzare un fondo bilanciato , che normalmente avrà un'assegnazione fissa e stabilita di azioni, obbligazioni e liquidità. Ad esempio, molti fondi bilanciati presentano un mix moderato di titoli azionari del 60%, obbligazioni al 30% e contante del 10%. Altri sono più aggressivi o più conservatori.
Un'altra opzione a un solo fondo consiste nell'utilizzare un fondo obiettivo-data , che sono fondi che investono per una data specifica nel tempo. Questi fondi sono comuni nei piani 401 (k) e possono essere utilizzati nell'approccio a un fondo. Se stai investendo per la pensione, puoi considerare uno dei fondi pensione di Vanguard. Per esempio, qualcuno che ha intenzione di andare in pensione entro l'anno 2030, potrebbe utilizzare Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX). Man mano che l'anno di pensionamento obiettivo si avvicina, il gestore del fondo ridurrà gradualmente l'allocazione delle scorte e aumenterà l'obbligazione e l'allocazione di cassa (passando da aggressivo a moderato a conservatore) nel tempo.
Attenzione del compratore: i fondi Target-Date sono l'ultimo "portfolio pigro" ma non ci sono fondi validi per tutti. Ad esempio, un investitore estremamente prudente potrebbe non essere a proprio agio con un'assegnazione di fondi a una data obiettivo se l'allocazione è troppo aggressiva per la sua particolare tolleranza al rischio . Pertanto potresti voler fare un po 'di compiti prima di investire controllando l'asset allocation del fondo target-date.
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