Definizione ed esempi di fondi comuni ibridi
Il fulcro della filosofia di investimento più intelligente è la diversificazione . Spesso i migliori fondi comuni sono quelli che hanno una miscela diversificata di partecipazioni e fondi ibridi sono un eccellente esempio di questa categoria di investimento.
Ciò rende i fondi ibridi eccezionali per un'opzione autonoma, buoni fondi per principianti o partecipazioni core in un portafoglio completo di fondi comuni di investimento.
Definizione di fondi ibridi
Conosciuto anche come fondi bilanciati o fondi di asset allocation, i fondi ibridi sono fondi comuni che offrono una combinazione di più di una classe di investimento di investimento sottostante, come azioni, obbligazioni o denaro.
Il descrittore "ibrido" deriva dall'idea che un fondo comune consiste in un mix di diversi elementi tipicamente esistenti in due o più fondi. Molto spesso, i fondi ibridi sono una combinazione di azioni e obbligazioni e il fondo avrà un obiettivo dichiarato, come aggressivo, moderato o conservatore.
Esempi di fondi ibridi
L'allocazione delle attività dei fondi ibridi può rimanere fissa (ossia fondi bilanciati) o può cambiare nel tempo (ossia i fondi target-date ).
I fondi ibridi bilanciati sono comunemente classificati come di tipo conservativo (a basso rischio), moderato (a medio rischio) o aggressivo (alto rischio / alto rendimento).
Ad esempio, un fondo di allocazione moderato avrebbe in genere un'allocazione patrimoniale di circa il 65% delle azioni e il 35% delle obbligazioni. Uno dei migliori fondi bilanciati di allocazione moderata è Fidelity Balanced (FBALX).
I fondi target-date, comunemente usati per il risparmio pensionistico e gli investimenti, funzionano in qualche modo come suggerisce il loro nome: l'investitore sceglie una data obiettivo (un anno) più vicina alla fine del suo obiettivo di investimento.
Per esempio, se l'investitore pensa che andrà in pensione intorno all'anno 2040, potrebbe scegliere un fondo come Vanguard Target Retirement 2040 (VFORX). Se l'investitore avesse acquistato per la prima volta azioni di VFORX nell'anno 2015, l'asset allocation sarebbe stata pari a circa il 90% delle azioni e al 10% delle obbligazioni. Questo mix può essere considerato aggressivo ma è appropriato per un orizzonte temporale di 25 anni. Ma mentre l'anno 2040 si avvicina, l'asset allocation cambierà lentamente per essere più obbligazioni e meno scorte.
Ci sono molte altre famiglie di fondi comuni che offrono fondi bilanciati e fondi per la pensione di fine anno. Una delle migliori famiglie di fondi che offrono fondi ibridi è la T.Rowe Price Mutual Funds . I loro fondi target-date sono altamente valutati, ma gli investitori dovrebbero essere consapevoli del fatto che ottengono prestazioni a lungo termine più elevate perché i loro portafogli tendono ad avere concentrazioni più elevate di titoli nelle loro allocazioni. Mentre questo in genere consente prestazioni più elevate, che possono essere un obiettivo prudente nei primi anni di risparmio previdenziale, ma il rischio relativo più elevato (e rendimenti inferiori nei mercati in ribasso) potrebbe essere troppo volatile per alcuni investitori con una minore tolleranza al rischio .
Detto questo, tieni a mente il più grande punto di forza dei fondi ibridi: la capacità di diversificare con un solo fondo comune di investimento .
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