Quanto tempo hai intenzione di detenere il fondo
Conserverai il fondo per un lungo periodo di tempo, ad esempio 10 anni o più, o lo venderai tra qualche mese o qualche anno?
Le azioni di Classe C fanno pagare quello che viene definito un "carico di livello", che in genere è pari all'1,00% annuo. Questo può sembrare meno di un carico frontale del 5,00%, ma per un lungo periodo di tempo, le azioni C costano più delle altre classi di azioni.
In generale, le azioni C vengono utilizzate a breve termine (meno di 3 anni) e utilizzano azioni A a lungo termine (oltre 8 anni), soprattutto se è possibile ottenere una pausa sul front-load per effettuare un grande acquisto. Le azioni di Classe B possono infine essere scambiate in azioni di Classe A dopo sette o otto anni. Di conseguenza, potrebbero essere i migliori per gli investitori che non hanno abbastanza da investire per qualificarsi per un livello di interruzione nella quota A, ma intendono detenere le azioni B per diversi anni o più.
L'importo che si prevede di investire ora e in seguito
Avete in programma di investire una volta al mese? Avrai un piano di investimento sistematico o effettuerai un deposito e investirai una volta all'anno? Stai facendo un investimento forfettario?
Ora che sai che un fondo azionario addebita un carico frontale per ogni acquisto, non vorrai effettuare acquisti frequenti, ad esempio con un piano di investimento sistematico, con questa classe di azioni perché ti verrà addebitato un costo fino a 5,00% ogni volta che acquisti azioni.
Se sei un investitore a lungo termine o un investitore in possesso e in attesa , abbiamo escluso azioni C nella sezione precedente. Pertanto, le azioni B sono una buona scelta per l'investitore a lungo termine che desidera investire frequentemente (ad esempio, una media del dollaro ).
Le spese associate alla classe di azioni
Le spese sono spese oltre i carichi o le spese.
Ad esempio, le azioni B e le azioni C hanno spesso commissioni 12b-1 e rapporti di spesa complessivi più elevati rispetto ai fondi azionari A.
Pertanto, la considerazione delle spese associate alla classe di azioni si basa completamente su tutte le altre considerazioni elencate qui. Ciò è dovuto al fatto che maggiori spese nel tempo si eroderanno al vostro ritorno, il che significa meno soldi in tasca alla fine del periodo di detenzione.
Sebbene i fondi azionari A abbiano un carico medio in media intorno al 5,00%, le loro spese sono basse dopo. Pertanto, un investimento forfettario detenuto per un lungo periodo, ad esempio da 5 a 10 anni o più, sarebbe adatto per un fondo di azioni A. Le commissioni 12b-1 e le spese complessive delle azioni B e C, d'altro canto, causeranno rendimenti relativi più bassi per questi fondi per lunghi periodi.
Utilizzando un consulente o investendo
La decisione su quale classe di azioni acquistare è facile una volta che sai se vuoi o meno usare e consigliere. Se vuoi seguire il percorso fai-da-te, dovresti assolutamente aprire un conto con una delle migliori compagnie di fondi comuni a vuoto e fondi a vuoto. Questo è ciò che significa "investire direttamente" perché bypassare l'intermediario (il consulente) e investire direttamente con la società di fondi comuni.
Se questo sei tu, assicurati di leggere il mio articolo su come costruire un portafoglio di fondi comuni di investimento .
Se si desidera utilizzare un advisor e non sono un advisor "a pagamento", verranno pagati dalle commissioni o dalle entrate generate da una classe di azioni, come A, B o C. Ora si può tornare all'inizio di questo articolo e assicurati che il tuo consulente ti stia vendendo ciò che è meglio per te e non ciò che è meglio per i suoi interessi!
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