Siamo all'ottavo anno di un mercato rialzista, e si sta tentando di immergersi nei mercati degli investimenti. Dal 2009, i rendimenti dell'S & P 500 sono stati positivi ogni anno. I primi due anni hanno guadagnato il 32,15% nel 2013 e il 25,94% nel 2009. Nella parte inferiore del pacchetto, anche i peggiori due anni hanno realizzato rendimenti dell'1,36% nel 2015 e del 2,10% nel 2011, entrambi maggiori guadagni rispetto a quelli ottenuti da un conto di risparmio.
E se tornerai indietro fino al 1928, scoprirai che l'S & P 500 ha premiato gli investitori con un rendimento annualizzato del 9.52 percento.
Tuttavia, performance recenti e rendimenti a lungo termine camuffano gli anni di inattività dei mercati di investimento. Nel 2008, lo S & P 500 ha recuperato il 36,55%, ei primi tre anni di questo decennio sono stati dolorosi, con perdite del 9,03%, 11,85% e 21,97% nel 2000, 2001 e 2002, rispettivamente.
Come si evince dagli anni al rialzo e al ribasso del mercato azionario, è necessario avere un forte coraggio e alcune conoscenze di investimento prima di immergersi nei mercati. Ecco cosa devi sapere sulle tue finanze personali prima di buttarti sul mercato.
Fase 1: pagare il debito ad alto interesse
Secondo un recente articolo della CNN, i livelli del debito si stanno avvicinando ai livelli del 2008. Lo scorso anno il debito delle famiglie è esploso di $ 460 miliardi. E se sei in una famiglia "media", hai 16.048 $ in debito con carta di credito.
Ecco perché è necessario ottenere che il debito venga ripagato prima di investire.
Se si paga un interesse della carta di credito del 16%, è essenziale ottenere un rendimento superiore al 16% per giustificare l'investimento nel mercato azionario prima di pagare il debito. Ad esempio, se paghi il 16% di interesse o $ 2,568 sul debito della tua carta di credito e guadagni il 9% sull'investimento del mercato azionario, allora stai perdendo il 7% o $ 1,124 non pagando il debito.
In altre parole, il pagamento del debito ad alto interesse è un certo rendimento, pari al tasso di interesse applicato sul debito. E a meno che tu non sia davvero fortunato nel mercato, è improbabile che superi il rendimento che otterrai dal pagamento del debito della tua carta di credito.
Passaggio 2: Copri il tuo "What Ifs"
Immagina di entrare in un parafango e la tua franchigia assicurativa è di $ 500. O peggio ancora, sei licenziato e non trovi un nuovo lavoro per 3 o 4 mesi. Hai qualche migliaio di dollari per coprire queste spese impreviste? Se no, non sei solo. Secondo il recente sondaggio della Federal Reserve.gov, il 48 % degli americani dichiara di non potersi permettere una spesa di emergenza di $ 400.
Se non puoi permetterti un'emergenza finanziaria , dovrai prendere in prestito o vendere qualcosa per ottenere il denaro. Oppure, se il denaro di cui hai bisogno per un'emergenza è investito in un fondo negoziato in borsa (ETF) che devi vendere, rischi di vendere in perdita. Ecco perché è necessario salvare diversi mesi di spese di soggiorno prima di investire nel mercato azionario. Metti i risparmi "what if" in un mercato monetario accessibile o in un conto di risparmio, in modo che i soldi siano disponibili quando ne hai bisogno.
Step 3: Impara le nozioni di base sugli investimenti
Una volta che hai ripagato il debito dei consumatori e accumulato risparmi, è allettante tentare di immergersi nei mercati degli investimenti.
Ma se non capisci in che cosa stai investendo, ci sono buone possibilità che finirai per perdere soldi comprando alti e vendendo bassi. Investendo con le tue emozioni, invece della tua testa, sei eccitato quando i mercati stanno raggiungendo il picco e si tuffano in cima a un mercato toro. Quindi, mentre si verifica l'inevitabile declino, è comune che il timore di subire perdite subentri il rischio di farti vendere al mercato.
Quindi, prima di acquistare il tuo primo fondo azionario o obbligazionario, dedica alcune ore alla formazione sui mercati degli investimenti, le tendenze e le singole attività finanziarie. Studia i principi di diversificazione degli investimenti e apprendi come tenere i fondi comuni azionari e obbligazionari porterà a rendimenti di investimento più stabili. Infine, leggi il consiglio di Warren Buffett e investi in fondi indicizzati a basso costo.
Step 4: Prenditi cura della tua famiglia
Infine, prima di investire, procurati la tua casa finanziaria in ordine.
Se hai figli o qualcuno a seconda del tuo reddito, allora prendi in considerazione l'idea di acquistare un'assicurazione sulla vita a termine abbordabile. Inoltre, considera l'acquisto di un'assicurazione per l'invalidità, soprattutto se sei impegnato in un lavoro fisicamente impegnativo. In questo modo, se ti succede qualcosa, i tuoi cari sono presi cura di te.
L'eccezione…
Queste sono le quattro fasi che devi compiere prima di iniziare a investire ... ma c'è un'eccezione. Se il tuo datore di lavoro corrisponde ai tuoi 401 (k) contributi , allora devi contribuire abbastanza al tuo account di pensionamento sul posto di lavoro per ottenere la corrispondenza, anche se non hai ancora completato questi quattro passaggi. Non puoi permetterti di alzare il naso con denaro gratis!
Barbara A. Friedberg è una ex manager di portafoglio e autrice di Come diventare ricchi: senza vincere la lotteria . La sua scrittura appare su vari siti Web tra cui Robo-Advisor Pros.com e Barbara Friedberg Personal Finance.