I 5 fattori che predicono quanto ti costerà Obamacare
Innanzitutto, il costo dipende dalla categoria di piano scelta. Tutti i piani di assicurazione sanitaria rientrano in una delle quattro categorie. Tutti offrono gli stessi 10 benefici per la salute essenziali . Le quattro categorie sono:
- Bronzo: ha i premi più bassi, ma paga solo il 60 percento dei costi sanitari . Scegli questo piano se non ti aspetti un sacco di spese mediche.
- Argento: paga il 70 percento delle spese mediche coperte, ma i premi sono superiori al piano Bronzo.
- Oro - Paga l'80 percento dei tuoi costi, con premi più alti rispetto al piano Silver.
- Platino - Paga il 90 percento dei tuoi costi, ma ha i premi mensili più alti. Avrà senso scegliere questo piano se si ha una condizione di salute cronica.
I piani di ciascuna categoria consentono di confrontare i premi mensili, le franchigie, i copays e i massimi annuali fuori dalla tasca. Ecco dove diventa complicato. Anche all'interno della stessa categoria, il piano con il premio più basso può avere la massima franchigia.
Potresti finire per pagare di più per i costi sanitari se ti ammali di quanto faresti con un piano con un premio più alto ma una franchigia più bassa. Quindi devi valutare quanti saranno i costi effettivi dell'assistenza sanitaria, quindi determinare il piano assicurativo che ti aiuta a tagliare il costo totale di più.
In secondo luogo, i tuoi costi dipendono dalla tua età .
Le compagnie di assicurazione sanitaria sono autorizzate ad addebitare premi più alti per le persone anziane. Ma non possono addebitare più di tre volte il premio per i più giovani.
Terzo è dove vivi . Questo perché il costo della vita, inclusa l'assistenza sanitaria, è più alto in alcune città che in altre.
Quarto e quinto sono il tuo reddito e la dimensione della famiglia . Se guadagni il 400% o meno del livello di povertà federale , riceverai un sussidio. Ecco come funziona il sussidio. Diciamo che sei una persona single e guadagni $ 47.520 (circa il 400% del livello di povertà). Obamacare promette che non pagherai più del 9,5% del tuo reddito annuo, o $ 4,514, per il secondo piano Silver più basso. Il tuo sussidio è il costo del piano, meno $ 4,514. Quindi se il piano è $ 5,000, il tuo sussidio è $ 485.
Cosa succede se vuoi un piano più costoso? Obamacare basa tutti i sussidi sul costo del secondo piano Silver più basso. Quindi il tuo sussidio è ancora $ 485 all'anno, che puoi applicare a qualsiasi piano. Tu paghi la differenza.
Fortunatamente, healthcare.gov calcola tutto questo per te. Ti consente di scegliere se vuoi il sussidio ogni mese, o la fine dell'anno come una pausa fiscale . Calcola anche il premio del piano scelto in base al sussidio.
Quanto Obamacare mi costerà se ...
Faccio meno di $ 16,643 (o $ 33,948 per una famiglia di quattro) - Se il tuo reddito è pari o inferiore al 138% del livello di povertà federale, sei idoneo per l'ampliamento di Medicaid. Ciò significa che Obamacare ti costa zero. Ma molti stati non hanno ampliato Medicaid. Se rientri in questa fascia di reddito e non puoi ottenere Medicaid dal tuo stato, ecco cosa succede. In primo luogo, non dovrai pagare la tassa per non avere l'assicurazione. Secondo, se il tuo reddito è così basso da non pagare le tasse, sei esente dalla tassa. In terzo luogo, puoi comunque richiedere l'assicurazione nello scambio. Non pagherai più del 2% del tuo reddito per un piano d'argento.
Faccio meno di $ 29.700 ($ 60.750 per una famiglia di quattro) - Se il tuo reddito è inferiore al 250 percento del livello di povertà, non paghi più dell'8.05 percento del reddito per il piano d'argento.
In altre parole, il tuo sussidio è il costo del secondo Piano d'argento più basso meno l'8,05% del tuo reddito. Usa il calcolatore delle sovvenzioni di Healthcare.gov per scoprire quanto.
Faccio meno di $ 47.520 ($ 97.200 per una famiglia di quattro) - Se il tuo reddito è inferiore al 400% del livello di povertà, non paghi più del 9,5% del reddito per il Piano d'argento. In altre parole, il tuo sussidio è il costo del secondo Piano d'argento più basso meno il 9,5 percento del tuo reddito.
Non sto pianificando o non ho ottenuto l'assicurazione - Se non hai ottenuto l'assicurazione entro il 30 gennaio 2017, e te ne vai fuori per tre mesi, dovrai una tassa sul reddito pari al 2,5 percento del tuo aggiustamento reddito lordo quando si pagano le imposte sul reddito del 2016. Non può essere inferiore a una tassa minima di $ 695 per adulto più $ 347,50 per bambino, fino a $ 2,085 per famiglia. Non può essere superiore al costo del piano Bronzo.
Anche se è più alto, pagare la tassa probabilmente costa meno di ottenere l'assicurazione. Ma i tuoi costi aumenteranno drasticamente se finisci la fortuna. Ad esempio, la visita media al pronto soccorso è di $ 1,265. Se rompi il piede, il trattamento potrebbe costare $ 16.000. Il trattamento del cancro può costare $ 30.000 ($ 7.000 per la sola chemioterapia).
I Have Insurance - I costi dell'assicurazione sanitaria rimangono gli stessi. Ma potresti ottenere un piano migliore per ridurre i costi da Obamacare. Tieni presente, inoltre, che i costi dell'assicurazione sanitaria sono in aumento indipendentemente da Obamacare. Le aziende hanno messo a dura prova il costo sui dipendenti per anni, solo per mantenere i loro margini di profitto . I costi dell'assistenza sanitaria sono aumentati in media del 3-4% all'anno, quindi le compagnie di assicurazione stanno aumentando le loro tariffe per coprire i loro margini di profitto. Quindi, se i costi dell'assicurazione sanitaria sono aumentati, continueranno a farlo per queste ragioni.
Un piano per la cura della vista o dello sconto , il piano medico di sconto o la tessera del lavoratore non è un'assicurazione.
Assicurazione catastrofica è considerata assicurazione qualificata. Ma potresti voler confrontarlo con un piano di copertura completa dello scambio per vedere se puoi ridurre i costi generali dell'assistenza sanitaria. Ricorda che se cambi, non potrai tornare indietro se non hai meno di 30 anni o se hai altre circostanze.
L'ACA migliora i costi di Medicare . Ha ridotto i costi della Parte D se cadi nel vuoto "buco della ciambella" nella copertura dei farmaci da prescrizione. Entro il 2020, il buco della ciambella scomparirà.
Allo stesso modo, se si dispone di una copertura assicurativa nell'ambito di un piano pensionistico, CHIP, TRICARE e altri programmi di assistenza sanitaria per veterani, o del piano Volontariato Peace Corps, i costi non cambiano.
Se hai COBRA, puoi tenerlo. Ma probabilmente otterrai un accordo migliore sugli scambi.
Faccio più di $ 200.000 ($ 250.000 per coppie sposate) - Quelli che guadagnano più di $ 200.000 all'anno ($ 250.000 per le coppie sposate che archiviano congiuntamente, $ 125.000 per le coppie sposate che presentano separatamente) pagano queste imposte aggiuntive sugli investimenti :
- Un'ulteriore tassa ospedaliera Medicare dello 0,9 per cento sul reddito oltre la soglia.
- Un ulteriore 3,8 per cento sul minore tra (a) reddito da investimento come dividendi e plusvalenze o (b) reddito lordo rettificato che è superiore alla soglia.
- Questa tassa si applica se vendi la tua casa e guadagni più di $ 250.000 (single) o $ 500.000 (coppie sposate) in plusvalenze. Se vendi proprietà di investimento, non ricevi questa esclusione. Tutto conta come guadagni in conto capitale.
I Detrarre le spese mediche - Se si detraggono le spese mediche che non sono coperte dalla tua assicurazione sanitaria, Obamacare ti costerà di più. Puoi detrarre solo i costi che superano il 10 percento del tuo reddito, in aumento del 7,5 percento.
Uso un conto di risparmio flessibile per la salute : puoi risparmiare solo $ 2,500 prima delle imposte. I farmaci da banco non sono più ammissibili alle spese mediche FSA. Se non si utilizzano i fondi FSA per le spese mediche, la sanzione fiscale aumenta al 20%.
Sono un piccolo imprenditore - Se hai 25 dipendenti o meno, ricevi un credito d'imposta del 35 percento dell'assicurazione che fornisci.
Quelli con 50 dipendenti o meno possono utilizzare lo scambio per trovare un'assicurazione a basso costo.
Quelli con 50 o più dipendenti devono fornire un'assicurazione sanitaria a prezzi accessibili che fornisce un valore minimo o pagare una tassa di $ 2.000 per dipendente, per tutti tranne i primi 30 dipendenti. Se un lavoratore trova un piano a costi inferiori nello scambio, potresti essere tassato. Questo è iniziato a gennaio 2015.
Le aziende che offrono un'assicurazione sanitaria a pensionati di età compresa tra 55 e 64 anni possono ottenere assistenza finanziaria federale. Qui ci sono più risorse per aiutare le piccole imprese a conformarsi a Obamacare.
Sono un membro del Congresso o dello staff : ricevi $ 4.900 ($ 10.000 per le famiglie) per pagare Obamacare.
Calcolatore dei costi Obamacare
Puoi anche stimare il costo di Obamacare con questo Calcolatore dei costi Obamacare dalla Kaiser Foundation. Per ulteriori informazioni, consultare il mio libro The Ultimate Obamacare Handbook (2015 - 2016) .
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