I fallimenti di intermediazione avvengono ogni pochi decenni, quindi è meglio conoscere il lato negativo
La domanda più grande è esattamente ciò che accade quando un'impresa di intermediazione improvvisamente va in bancarotta e tiene in mano azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento e altri titoli.
La risposta breve è che le società di brokeraggio sono sotto lo sguardo attento alla commistione dei fondi dei loro investitori con i soldi dell'impresa. In altre parole, le aziende sono tenute a segregare i beni dei clienti dalle attività dell'azienda. L'accesso agli account dei clienti comporterebbe la frode. Ciò significa, nella maggior parte dei casi, che i tuoi soldi dovrebbero andare bene.
Eppure, e se la tua ditta commettesse una frode? Per far fronte a ciò, i regolatori hanno aggiunto uno strato di protezione perché alcune aziende sono state meno che schiette.
Quali dei tuoi investimenti sono protetti?
Il Securities Investor Protection Corp (SIPC) protegge i contanti e i titoli dei clienti, come azioni e obbligazioni detenute presso società finanziarie in difficoltà. Tuttavia, i contratti su merci, le società in accomandita semplice ei contratti di rendite fissi non sono ammissibili per la protezione SIPC.
Devi capire che ci sono dei limiti per account cliente che il SIPC può coprire fino a $ 500.000 di cui $ 250.000 in contanti. Pertanto, è necessario verificare che l'azienda con cui si ha a che fare sia membro di SIPC. Praticamente tutte le aziende nazionali di reputazione sono membri, ma ci vogliono solo pochi minuti per verificarlo, quindi vale la pena.
Molte aziende hanno anche la propria assicurazione supplementare, che copre le attività dei clienti in caso di fallimento finanziario. Inoltre, le imprese sono tenute ad avere una riserva di capitale netto.
Sii diligente sul tuo portafoglio di investimenti
Nessuno si preoccuperà mai della tua salute e sicurezza finanziaria più di te. Anche se hai un broker etico con cui hai una relazione di lunga data, è tuo dovere fare la tua due diligence. È sempre una buona idea mantenere registrazioni organizzate dei tuoi titoli e dei tuoi conti in quanto ciò ti aiuterà nel caso in cui la società di intermediazione con cui stai trattando fallisca. Potresti semplicemente aver bisogno di quegli estratti conto per dimostrare che possiedi ciò che dici di possedere se dovessi mai diventare vittima di un fallimento della società di intermediazione. Ricorda, puoi conoscere e rispettare il tuo broker, ma lui o lei potrebbe essere all'oscuro della salute finanziaria dell'azienda.
In alternativa, puoi tenere i tuoi beni direttamente attraverso qualcosa come il sistema di registrazione diretta o puoi creare un accordo di custodia con un dipartimento fiduciario molto forte. Entrambe queste opzioni proteggeranno te e il tuo denaro da un disastro imprevisto.