Analizziamo i diversi tipi di assicurazione sanitaria e i loro costi approssimativi, in modo da poter scegliere il piano che è più adatto per voi.
Tipi di piani di base
Un piano di assicurazione sanitaria tradizionale funziona su un sistema di copays e franchigie. Il piano aiuta a pagare le fatture, i test di laboratorio e le prescrizioni del medico. Con un piano di assicurazione sanitaria tradizionale, potresti essere finanziariamente responsabile per il pagamento di pagamenti (o copays), franchigie e coassicurazione.
Tuttavia, una volta che hai raggiunto il tuo importo di coassicurazione , sarai responsabile solo delle copays, che di solito sono inferiori. È importante rimanere all'interno della rete quando si sceglie un fornitore di servizi sanitari o se si va dal medico per mantenere bassi i costi con un piano di assicurazione sanitaria tradizionale.
Come suggerisce il nome, un piano sanitario altamente deducibile (HDHP) ha una franchigia elevata che è necessario soddisfare prima che l'assicurazione inizi a pagare la quota delle visite in ufficio, dei test di laboratorio e delle prescrizioni.
Per qualificarsi come un alto piano deducibile, la franchigia deve essere di almeno $ 1,350 e non può superare i $ 6,650 per un individuo.
Spesso, le HDHP sono combinate con un Health Savings Account (HSA) per aiutare a compensare i costi out-of-pocket.
Ma questi non sono gli unici tipi di piani di assicurazione sanitaria. Ci sono molti altri tipi di assicurazione sanitaria per le quali puoi qualificarti, a seconda della tua situazione finanziaria, del tuo stato lavorativo e della tua età.
Ma ai fini di questo articolo, confronteremo HDHP e piani di assicurazione sanitaria tradizionali.
Scegliere il piano giusto per te
Può essere una decisione difficile scegliere quale tipo di assicurazione sanitaria acquistare. È una decisione importante e può costare grandi.
I piani di assicurazione sanitaria tradizionali hanno una franchigia più bassa, quindi questa potrebbe essere una soluzione migliore per te se vai dal dottore spesso, o ti aspetti di avere importanti spese mediche nel prossimo futuro, come avere un bambino .
In alternativa, i piani sanitari ad alta deducibilità hanno un premio inferiore, che può far risparmiare denaro nel lungo periodo. Se sei in buona salute e stai cercando un modo per ridurre i costi, questa può essere una buona opzione da considerare. Tuttavia, vuoi assicurarti di avere il capitale liquido per coprire le franchigie elevate che, come detto, possono costarti migliaia di dollari.
Prova a stilare un elenco dei tuoi bisogni sanitari nei prossimi anni, quindi calcola quale piano ha più senso per te dal punto di vista finanziario.
Abbattere il costo dei piani
Se sei preoccupato di quanto ogni piano assicurativo potrebbe costarti, prova a sommare il costo annuale di ciascun premio, le franchigie e il massimo delle spese tascabili per ciascun piano. Questo ti darà una stima di quanto ogni piano ti costerà.
Supponiamo che tu abbia un piano assicurativo tradizionale che costa $ 290 al mese, con una franchigia annua di $ 1.000 con una coniatura di un massimo di $ 2.000. Questo piano ti costerà $ 290 x 2 = $ 3,480 + $ 1,000 + $ 2,000 = $ 6,480 più il costo delle copertine e delle prescrizioni per tutto l'anno.
Se hai un piano assicurativo altamente deducibile con una franchigia di $ 5,000 e un premio mensile di $ 110, finirai per pagare $ 6,320 ($ 110 x 12 + $ 5,000). Non ci sarebbero ulteriori copays per le prescrizioni o le visite del medico. Quindi in questo caso, un HDHP sarebbe più economico.
Trovare l'assicurazione giusta
È importante ricordare che, considerando i tipi di assicurazione, si tiene conto della probabilità che si utilizzi l'importo massimo. Questo è un buon modo per determinare il piano migliore per le tue esigenze.
Se si decide di andare con un piano alto deducibile si dovrebbe approfittare di un HSA , che è un conto di risparmio avvantaggiato fiscale per aiutare a pagare le spese mediche.
Ricorda, ci sono diversi tipi di assicurazione sanitaria: quelli attraverso il tuo datore di lavoro, attraverso una compagnia di assicurazione sanitaria indipendente, anche gli scambi di salute se il tuo datore di lavoro non offre l'assicurazione sanitaria. Inoltre, tieni presente che se non ricevi un'assicurazione sanitaria, potresti dover pagare una tassa o una commissione tramite l' Affordable Care Act .
Aggiornato da Rachel Morgan Cautero .