Che cos'è una procura
La spiegazione più semplice è che una procura è un documento che dà a qualcuno - chiamato agente o procuratore di fatto - una o più autorità di agire per conto di qualcun altro.
La persona che concede questa autorizzazione in base al POA è chiamata principale.
Le procure possono consentire ad un agente di agire in determinate situazioni relative all'assistenza sanitaria del preside, oppure possono autorizzarlo a effettuare transazioni finanziarie per conto del principale. Possono essere "duraturi" - entrano in vigore immediatamente e continuano ad avere effetto se il principale diventa incapace. O potrebbero essere "balzare". Non entrano in vigore a meno che e fino a quando il preside non diventi incapace.
Poteri e Piani di pensionamento
Molte persone hanno accumulato una quantità significativa di ricchezza in 401 (k) s , IRA e rendite vitalizie. Ma la realtà è che se diventi mentalmente incapace e perdi la capacità di gestire le tue finanze, i tuoi cari non saranno in grado di accedere a queste risorse a meno che uno o più di loro abbiano la procura.
A peggiorare le cose, anche se hai un POA finanziario in atto, è probabile che non possa contenere la lingua appropriata per consentire al tuo avvocato di gestire i tuoi 401 (k) s, IRA e rendite vitalizie se è superiore a alcuni anni.
POA e la tua Revocable Living Trust
Se hai formato e finanziato un trust vivente revocabile, potresti erroneamente credere che tutti i tuoi beni sono coperti se dovessi diventare mentalmente incapace. Uno dei vantaggi di un trust vivente revocabile è che l'individuo che tu chiami come trustee successore può subentrarti come trustee e continuare a gestire i tuoi affari finanziari per te se diventi incapace.
Purtroppo, questo non si applica ai piani di pensionamento come IRA, 401 (k) s e rendite. Questi piani non possono essere finanziati in un trust vivibile revocabile senza diventare immediatamente soggetti all'imposta sul reddito. Avrai bisogno di una procura che includa una lingua applicabile che permetta al tuo avvocato di gestire questi account per te se arriva il momento in cui non puoi farlo da solo. Il tuo successore trustee non sarà in grado di accedervi.
Cosa dovresti fare
Incontra un avvocato di pianificazione immobiliare per ottenere un POA che permetta al tuo avvocato di gestire i tuoi conti di pensionamento se diventi mentalmente incapace. Spiega chiaramente all'avvocato che vuoi che il tuo agente sia in grado di gestire i tuoi IRA, 401 (k) e annualità, in modo che l'avvocato sia sicuro di includere la lingua corretta che consentirà al tuo agente di farlo.
Se hai già una procura, ma ha pochi anni, chiedi al tuo avvocato di esaminarla e conferma che funzionerà per gestire i tuoi conti pensionistici. In caso contrario, le mani del tuo agente potrebbero essere legate durante un momento difficile.
È anche una buona idea controllare con la società che funge da custode per i conti di pensionamento per determinare se ha la sua forma di procura.
Se è così, completa anche questo modulo e mantienilo con la tua procura generale.
NOTA: le leggi statali e locali cambiano frequentemente e le informazioni di cui sopra potrebbero non riflettere le modifiche recenti. Si prega di consultare un avvocato per il consiglio più aggiornato. Le informazioni contenute in questo articolo non sono consulenza legale e non sono un sostituto per la consulenza legale.