Controlla gli articoli di questo elenco e inizia il nuovo anno giusto
Fortunatamente, hai tempo a disposizione tra la fine dell'anno e la fine dell'anno per intraprendere qualsiasi azione necessaria.
1. Siediti per una pagella della famiglia di 30 minuti
Qualcosa che suggerisco spesso è di fare una "pagella della famiglia di 30 minuti". Durante questo periodo, puoi valutare la tua attuale situazione finanziaria e rivederne l'anno passato. Hai raggiunto i tuoi obiettivi finanziari? Hai pagato i debiti che speravi? Hai mantenuto il budget? Rispondi a queste domande in modo completo e onesto con il tuo coniuge e la tua famiglia. Se ci sono alcune aree che necessitano di miglioramento, impegnarsi a fare tali cambiamenti ora. Non c'è tempo come il presente per avere un controllo sulle tue finanze.
2. Prendi una dieta di debito oggi
Probabilmente stai pensando a te stesso, "Assolutamente no! Non posso preoccuparmi del mio debito nel bel mezzo delle festività natalizie! "Ma ora è il momento migliore per seguire una dieta a debito. Tutto ciò che il debito della carta di credito rende il tuo bilancio sembra male e sta danneggiando la tua salute finanziaria.
È ora di iniziare a spargerlo oggi. Se hai bisogno di un piano per aiutarti a iniziare la tua dieta del debito, segui questi suggerimenti per porre fine alla spesa eccessiva e al risparmio.
3. Vendi posizioni per una perdita fiscale
Ci sono posizioni che perdono denaro e / o investimenti nel tuo portafoglio? Se è così, puoi considerare di venderli per una perdita fiscale.
Basta ricordare che ci sono regole di vendita di lavaggio molto specifiche. Ad esempio, se vendi un titolo per una perdita, non ti è consentito acquistare azioni o titoli sostanzialmente identici entro 30 giorni. Per rimanere conforme, ti suggerisco di consultare il tuo consulente finanziario. Online, puoi visitare il sito web della SEC per alcune regole specifiche su questo argomento.
4. I pensionati felici trascorrono 5 ore o più sulla pianificazione finanziaria
Quando ho intervistato i pensionati per il mio libro, "Puoi ritirarti prima di quanto pensi", ho scoperto che una delle caratteristiche dei pensionati più felici è che trascorrono almeno cinque ore all'anno (e di solito più) a pianificare la pensione. Hanno capito la formula, che è unica per ogni individuo, per quanti soldi hanno bisogno di aver risparmiato per la pensione. Basta ricordare che capire questa formula richiede pianificazione, quindi assicurati di dedicare il tempo necessario affinché anche tu sia un felice pensionato.
5. Contribuire alla quantità massima di 401 (k)
Alcune società offrono un piano di contribuzione 401 (k) corrispondente. Fondamentalmente, questo è denaro gratuito per te, quindi se possibile, è meglio contribuire con l'importo massimo al tuo 401 (k). La soglia per qualificarsi per il piano di contribuzione corrispondente della tua azienda potrebbe differire da una compagnia all'altra, quindi è sempre meglio verificare con il Dipartimento Risorse Umane per vedere quanto è necessario contribuire.
Cerca di risparmiare almeno l'importo che corrisponderà al tuo datore di lavoro, altrimenti lascerai i soldi sul tavolo.
6. Non dimenticare di prendere la tua minima richiesta di distribuzione (RMD)
A partire dall'anno in cui svolgi 70 1/2, l'IRS richiede che tu ritiri almeno un importo minimo dal tuo account di pensionamento ogni anno. Per determinare qual è la tua distribuzione minima, prova a usare questo fantastico calcolatore di Bankrate.
7. Usa il denaro nel tuo conto di spesa flessibile (FSA)
Un conto di spesa flessibile è un conto speciale esentasse in cui è possibile contribuire con denaro che pagherà per servizi che la copertura sanitaria non copre. Assicurati di controllare con il tuo ufficio benefici per scoprire la scadenza per l'utilizzo del denaro in questo account in modo che non rimanga inutilizzato. Per ulteriori informazioni sui servizi coperti dalla FSA, visitare www.healthcare.gov.