Non essere vittima di pratiche commerciali abusive - Ogni consumatore ha dei diritti.
Abbiamo visto i titoli nelle notizie più e più volte. Ancora un'altra azienda è ritenuta colpevole di aver approfittato del consumatore per mezzo di pratiche commerciali abusive. Mentre la cattiva notizia è che questi abusi sembrano essere troppo dilaganti, la buona notizia è che come consumatore, sei protetto. Sia che tu stia semplicemente affrontando una condotta commerciale sleale o una frode reale, i diritti dei consumatori e le leggi sulla protezione dei consumatori offrono alle persone la possibilità di reagire.
Le leggi sulla tutela dei consumatori sono una forma di regolamentazione governativa che esiste sia a livello federale che statale. Ci sono diverse organizzazioni governative che promuovono la protezione dei consumatori come la Federal Trade Commission creata nel 1914. La loro missione è triplice:
- Prevenire pratiche commerciali anticoncorrenziali o ingannevoli o inique nei confronti dei consumatori;
- Migliorare la scelta informata del consumatore e la comprensione da parte del pubblico del processo competitivo;
- Per ottenere ciò senza gravare indebitamente sull'attività imprenditoriale legittima.
The Better Business Bureau è un'altra organizzazione che lavora per proteggere il consumatore.
Quindi quali sono alcune delle leggi fondamentali sulla protezione dei consumatori che dovresti conoscere? Ecco alcune leggi importanti di cui tutti dovrebbero essere a conoscenza:
Fallimento
La bancarotta di fronte non è ovviamente una buona posizione finanziaria. Tuttavia, se dovessi trovarti in questa spiacevole situazione, ci sono tre forme principali di fallimento ai sensi del Titolo 11 del Codice Fallimentare statunitense che può dare un individuo, una coppia sposata o un affari vari tipi di riduzione del debito.
Tuttavia, tenere presente che un deposito di fallimento può rimanere parte di un record di credito per un massimo di dieci anni che può limitare il merito di credito per un lungo periodo di tempo. I tre tipi di deposito di fallimento sono:
- Capitolo 7- Fornisce la liquidazione totale delle attività e delle passività di una persona o azienda. Il debitore non è soggetto a pignoramento salariale / salariale dopo aver depositato il Capitolo 7. Le leggi statali variano, ma alcune proprietà sono escluse dalla liquidazione in un fallimento del capitolo 7, come una residenza. Tuttavia, alcuni debiti non possono essere scaricati, come gli alimenti, il mantenimento dei figli e i fondi presi in prestito utilizzati per commettere attività criminali. Ricorda, le esclusioni e le eccezioni variano in base allo stato.
- Capitolo 13 - Simile al capitolo 11, il capitolo 13 proibisce ai creditori di precludere il debito di una persona o di una coppia sposata pur consentendo la riorganizzazione del debito personale. Ci sono requisiti per il reddito relativo al debito e limitazioni sul debito totale al fine di perseguire un deposito di capitolo 13.
- Capitolo 11 - Permette a un'impresa oa un lavoratore autonomo di continuare a operare senza timore di preclusione mentre i debiti sono riorganizzati sotto la revisione del tribunale fallimentare. A differenza del capitolo 13, la riorganizzazione è soggetta all'approvazione di una maggioranza sostanziale dei creditori.
Leggi di credito equo e solidale
Il Congresso ha approvato diverse leggi che tentano di proteggere i consumatori quando ottengono o tentano di ottenere crediti. Queste sono chiamate leggi di segnalazione del credito equo. Ricorda, il credito e il tuo rapporto di credito sono di fondamentale importanza e possono essere utilizzati in vari modi, come la richiesta di credito, le domande di assicurazione e le domande di lavoro. Alcune delle leggi più rilevanti sono:
- Equal Credit Opportunity Act - L'Equal Credit Opportunity Act rende illegale per qualsiasi creditore discriminare qualsiasi candidato, in relazione a qualsiasi aspetto di una transazione di credito, in base a razza, colore, religione, origine nazionale, sesso, stato civile, o età.
- Fair Credit Reporting Act (1971), Consumer Credit Reporting Reform Act (1996) e Fair and Accurate Credit Transaction Act di 200: questi Atti forniscono ai consumatori protezione dai danni dovuti a informazioni errate sul rapporto di credito e dall'invasione della privacy nella raccolta e diffusione di informazioni, fornisce ai consumatori il diritto di sapere chi sta raccogliendo informazioni su di loro e la natura delle informazioni raccolte, e offre ai consumatori l'opportunità di contestare e correggere le informazioni che sono state raccolte su di loro.
- Disclosure Fair Credit and Charge Card Act - Questo atto richiede una completa informativa sui termini dell'offerta della carta di credito, comprese le commissioni annuali, i tassi di interesse e le spese di ritardo.
La verità nella legge sul prestito
Questo atto richiede ai prestatori di fornire una informativa scritta ai mutuatari circa i termini e il costo dei prestiti al consumo in maniera standardizzata.
La divulgazione include i costi associati al prestito, il modo in cui sono calcolati e il tasso annuo effettivo globale (TAEG) che pagano per il prestito.
Legge sulla proprietà abitativa e sulla protezione delle equità
Questo atto pone restrizioni sui prestiti immobiliari per ridurre i prestiti predatori.
Legge sul leasing
La legge sul leasing dei consumatori richiede al locatore di fornire una chiara comunicazione dei termini importanti utilizzati in un contratto di leasing e un elenco di tutti i costi addebitati per un leasing.
Legge sul trasferimento elettronico di fondi
Questo atto riduce al minimo la responsabilità del consumatore se qualcuno utilizza il proprio bancomat o carta di debito senza autorizzazione.
Politiche sulla privacy
La Federal Trade Commission si concentra su molte aree in materia di politiche sulla privacy. Le aree chiave degli indirizzi FTC sono:
- Ingiustizia e inganno - Ai sensi dell'articolo 5 della legge FTC, che vieta pratiche sleali o ingannevoli, la FTC applica le promesse fatte ai consumatori dalle società in materia di privacy dei consumatori e le precauzioni che adottano per proteggere le informazioni personali dei loro clienti.
- Privacy finanziaria - Con la legge Gramm-Leach-Billey (legge GLB) , l'FTC lavora per proteggere le informazioni personali dei consumatori detenute dalle istituzioni finanziarie.
- Identity Theft Protection - The Identity Theft and Assumption Deterrence Act (1998 ) per la prima volta ha reso il furto di identità un crimine federale e conferisce diritti specifici ai consumatori quando diventano (o credono di essere diventati) vittime del furto di identità.
Sei mai stato vittima di condotta commerciale scorretta o frode? Assicurati di comprendere i tuoi diritti dei consumatori e non aver paura di chiedere aiuto o indennizzo se ritieni di essere stato trattato ingiustamente.
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