Avete bisogno di più copertura assicurativa per il proprietario di abitazione
Tipi di politiche del proprietario di abitazione
La maggior parte delle politiche del proprietario di casa copre le perdite contro il fuoco, i danni causati dalle tempeste e altri pericoli.
A seconda della copertura, la polizza paga per riparazioni, perdita di utilizzo, richieste di risarcimento danni, spese mediche e altro. Ci sono diversi tipi di polizze assicurative del proprietario di casa che copriranno diversi tipi di perdite tra cui copertura di base, ampia e speciale (tutti i pericoli). Queste polizze pagheranno le perdite in base al valore monetario effettivo per sostituire la casa e le proprietà meno l'ammortamento o il valore del costo di sostituzione (il costo effettivo della sostituzione della casa o degli oggetti personali fino al limite massimo della polizza). Sia che tu riceva un pagamento in contanti o un costo di sostituzione, dipenderà dal tipo di politica del proprietario della casa che hai.
Ci sono molti tipi di politiche del proprietario di casa. Alcuni dei più comuni includono:
- HO-1 : questa è la politica di base del proprietario di casa. Copre solo pericoli specificatamente indicati nella politica.
- HO-2 : HO-2 è per case mobili e copre pericoli specifici nominati all'interno della politica sia per la struttura che per i contenuti.
- HO-3 : L'HO-3 è una polizza assicurativa molto popolare per la casa e protegge da tutti i pericoli eccetto quelli specificamente esclusi. Questa politica è una forma più ampia di assicurazione del proprietario di casa e offre una copertura più completa.
- HO-4 : L'HO-4 è la polizza assicurativa del tuo affittuario . Questa politica protegge solo i contenuti piuttosto che la struttura. Copre solo pericoli specifici nominati all'interno della politica.
- HO-6 : una polizza HO-6 fornisce copertura assicurativa per condomini o cooperative . Sei protetto contro le perdite dai pericoli coperti nella politica per la porzione della struttura che possiedi.
- HO-8 : fornisce una copertura di base per le case più vecchie per il valore attuale del denaro meno ammortamento. Normalmente queste politiche non offrono un'opzione di costo di sostituzione completa. È una politica "pericoli nominati".
Esclusioni di polizze assicurative tipiche del proprietario di abitazione
È necessario rivedere attentamente tutta la lingua della politica del proprietario della casa, compresa la pagina delle dichiarazioni e prendere nota di quali tipi di perdite sono esclusi nella polizza. Le esclusioni tipiche del proprietario di casa includono perdite da:
- Alluvione
- Attrezzatura aziendale
- terremoti
- Proprietà personale di valore
- Risorse future
- Danno dalla guerra
- Inquinamento
- Incidente nucleare
- Danno intenzionale
- Usura normale e lacrima
- Difetti di costruzione
- Veicoli parcheggiati sulla vostra proprietà
- Tubi congelati
- Vandalismo
- Proprietà degli inquilini
- Animali domestici e altri animali sulla vostra proprietà
Questo non è un elenco completo delle esclusioni dei proprietari di casa, ma solo alcuni dei più comuni. Anche se un pericolo non può essere coperto dalla politica di una casa, questo non significa che non si possa essere protetti da questi tipi di perdite. In molti casi, è possibile approvare la politica del proprietario di casa con qualcosa chiamato un pilota di politica.
Policy Riders (Endorsements) per la protezione aggiunta
Un corridore politico (noto anche come approvazione) aggiunge la copertura per i pericoli non elencati in origine come coperti dalla polizza. Un responsabile della politica fornirà la copertura aggiuntiva necessaria per un ulteriore premio. Hai anche la possibilità di acquistare una polizza di copertura speciale se non è possibile aggiungere un'approvazione alla politica del proprietario della casa. Alcune polizze di specialità comprendono l' assicurazione per animali domestici , l' assicurazione per le barche , l' assicurazione contro i terremoti e l' assicurazione contro le alluvioni (l' assicurazione contro le inondazioni viene offerta solo attraverso il National Flood Insurance Program (NFIP) e gli assicuratori privati autorizzati).
Sostenibilità dell'assicurazione del proprietario di abitazione da considerare
Ecco alcune aggiunte che potresti voler fare all'assicurazione del tuo proprietario:
- Terremoto : la tua casa è assicurata solo contro i danni del terremoto se hai aggiunto l'approvazione per il terremoto alla politica del proprietario della casa. L'approvazione per il terremoto pagherà per le riparazioni a casa tua e altre strutture non collegate a casa tua (come un garage) dopo un terremoto. Può anche pagare i costi per portare la vostra casa ai codici di costruzione attuali e per altre spese sostenute come la rimozione di detriti.
- Guardia di inflazione : comprendiamo tutti i costi di inflazione e il loro effetto sui nostri libri tascabili. Se assicuri la tua casa per il prezzo che hai pagato, potrebbe non essere sufficiente sostituire effettivamente la tua casa se dovesse verificarsi una perdita totale. È qui che può essere d'aiuto l'appoggio di una guardia di inflazione alla politica del proprietario della casa. L'importo della copertura viene automaticamente aumentato ogni anno per tenere il passo con l'inflazione.
- Backup delle fogne : un backup delle fognature può causare costosi danni all'acqua difficili da riparare e può anche rappresentare un rischio per la salute di te e della tua famiglia. Non è un'approvazione costosa da aggiungere alla politica del proprietario di casa, a volte costando solo $ 40 o $ 50 dollari all'anno. Rivolgersi all'assicuratore o all'agente assicurativo per ottenere il costo specifico per aggiungere questo avallo alla polizza.
- Proprietà personale pianificata : se si dispone di oggetti di valore al di fuori del normale inventario domestico come gioielli, elettronica, computer o opere d'arte; potresti voler programmare questi articoli per assicurarti di poter sostituire questi articoli al loro valore massimo in caso di perdita. La politica di un proprietario abituale stabilisce un limite di dollari per articoli come gioielli che potrebbero non essere sufficienti per sostituirli completamente in caso di perdita.
- Costo di sostituzione della proprietà personale : l'approvazione costo di sostituzione della proprietà personale paga il costo di sostituzione per la vostra proprietà personale senza ammortamento in caso di perdita coperta.
- Approvvigionamento per la casa : sempre più proprietari di case stanno gestendo attività domestiche e hanno bisogno di un'assicurazione d'affari per un'attività domestica non fornita da una politica di base per la copertura di attrezzature commerciali e responsabilità legale. L'approvazione della casa d'affari aggiungerà questa copertura alla tua politica e di solito ha un limite del 50% della copertura per la tua residenza principale.
- Approvazione moto d'acqua: è possibile aggiungere un pilota di criteri di supporto moto d'acqua che aggiungerà copertura per qualsiasi imbarcazione di proprietà o utilizzata. Ti protegge dai danni che si verificano durante la navigazione, mentre la barca è ormeggiata, la protezione della responsabilità e le spese mediche associate a un incidente in barca.
- Copertura furto : la copertura contro il furto fornisce protezione contro il furto per i vostri beni personali. Diversi tipi di questo supporto sono disponibili in base al tipo di polizza assicurativa che hai. Verificare con la propria compagnia di assicurazione per vedere quale tipo di copertura è disponibile.
- Approvazione delle sedi secondarie di residenza : questa approvazione aggiunge copertura alla politica del proprietario della casa per una casa di vacanza. L'acquisto del visto può essere un'opzione più economica rispetto all'acquisto di una polizza separata per una residenza secondaria.
- Approvazione di lesioni personali : l' approvazione di un infortunio personale aggiunge protezione civile alla polizza di assicurazione del proprietario della casa per cose come arresti falsi, sfratti illeciti, calunnia, diffamazione, lesioni personali e pubblicità responsabilità legale e altri tipi di lesioni personali che sono dannose ma non sono effettive danno al corpo.
Considerazioni finali e considerazioni
Aggiungendo una copertura aggiuntiva alla politica del proprietario della casa attraverso le approvazioni potrebbe costarti un premio aggiuntivo; potrebbe valerne la pena nel lungo periodo. Quando il disastro colpisce, non hai un momento da perdere per riparare la tua casa e vivere in condizioni di vita. Dovrai soppesare i rischi e determinare se hai bisogno di più assicurazione sulla casa di quella che hai nella tua politica attuale. Non è una cattiva idea consultare un assicuratore e rivedere le tue opzioni. Può essere semplice come ottenere una politica di proprietario di una casa più completa. Ciò dipenderà dalle circostanze e dai bisogni personali. Per tutte le vostre esigenze assicurative, è una buona idea fare un controllo assicurativo almeno una volta all'anno per assicurarsi di essere adeguatamente coperti da eventuali perdite impreviste.