Vedi quale Classe di Azioni con fondi comuni è la migliore per te
Esistono diverse classi di azioni di fondi comuni di investimento .
La gamma sembra coprire quasi l'intero alfabeto. Sono disponibili le condivisioni A, B, C, D, I, K, R e Z. E questo è solo quello che ho visto prima; quindi probabilmente ci sono altri là fuori!
Nozioni di base sulle classi di azioni del Fondo comune
Il primo e migliore punto da tenere sulle classi di azioni di fondi comuni è che, se sei un investitore fai-da-te, la migliore classe di azioni per te non è tecnicamente una classe di azioni: sono fondi a vuoto ! A volte le società di fondi comuni classificano i fondi a vuoto come "parti degli investitori".
L'unica buona ragione per acquistare azioni A, azioni B o azioni C con fondi comuni è perché hai un consulente o un broker che viene pagato per commissione. Se non sei sicuro del perché e vuoi saperne di più, potresti voler fare più compiti leggendo il mio articolo sulla scelta del miglior consulente .
Ecco le basi sulle classi di azioni dei fondi comuni:
- Fondi comuni di investimento di tipo A : questi fondi fanno pagare ciò che viene chiamato " front load ", il che significa che pagherai una percentuale dell'importo dell'acquisto ogni volta che acquisti azioni. I carichi frontali in genere vanno dal 3% al 5% ma possono essere più alti. Ad esempio, se acquisti un fondo comune di tipo A con un carico nominale del 5% e acquisti $ 10.000 di azioni, pagherai $ 500. In parole diverse, finirai per investire $ 9.500, non $ 10.000.
- Fondi comuni di investimento di classe B : questi fondi addebitano un "backload", chiamato anche "costo di vendita differito contingente (CDSC), che significa che pagherai una percentuale del valore in dollari delle azioni vendute." Questo è l'opposto del carico frontale fondi, non paghi in anticipo, ma paghi quando li vendi, ma fortunatamente il carico arretrato diminuisce gradualmente mentre si tiene il fondo e alla fine il carico scende fino a zero, ma uno degli svantaggi dei fondi azionari B è che di solito hanno una tariffa chiamata 12b-1, che aumenta le spese del fondo, il che si traduce in una riduzione dei rendimenti durante il possesso del fondo.
- Fondi comuni di investimento di classe C : questi fondi fanno pagare quello che viene definito un "carico a livello", il che significa che vi è una commissione in corso, di solito pari all'1,00%, a condizione che tu detenga il fondo. Ciò aumenta le spese del fondo e trascina i rendimenti, come la commissione 12b-1 con le azioni B.
Quale classe di azioni è migliore - A, B o C?
Ancora una volta, se sei un investitore fai-da-te, i fondi a vuoto sono probabilmente la soluzione migliore. In genere hanno bassi rapporti di spesa e non c'è nessun carico da pagare. Questo si traduce in maggiori ritorni nel tempo, perché più del tuo denaro rimane nel fondo, piuttosto che gocciolare nelle mani di un broker azionario o di una società di fondi comuni.
Ma se stai acquistando fondi carichi, ecco la ripartizione di base su ciò che è meglio per te:
- Quando le azioni A sono le migliori : gli investitori a lungo termine (più di 5 anni e sicuramente più di 10) faranno meglio con i fondi azionari A. Anche se il carico frontale può sembrare elevato, le spese interne in corso di fondi azionari A tendono ad essere inferiori rispetto alle azioni B e C.
- Quando le azioni B sono le migliori : se pensi di vendere le tue azioni in circa 5-7 anni e l'importo del carico di ritorno diminuisce ogni anno, le azioni B possono essere una buona idea perché non pagherai alcun carico in anticipo e tu Pagherò poco o nulla quando vendi. Basta essere sicuri che il rapporto spesa non sia troppo alto (si spera non molto superiore all'1,00%).
- Quando le azioni C sono le migliori : questa classe di azioni è solitamente l'idea migliore quando si detengono le quote dei fondi comuni per un breve periodo di tempo (più di un anno ma meno di tre). Non paghi un carico anteriore, ma a volte un carico posteriore viene addebitato se vendi il fondo entro un anno. Il carico a livello dell'1,00% in corso diventa costoso nel tempo, motivo per cui questi sono i migliori da uno a tre anni.
Ancora più importante, cerca comunque di mantenere i costi il più bassi possibile e di acquistare solo fondi adatti ai tuoi obiettivi di investimento e alla tolleranza al rischio.