R Definizione, vantaggi e svantaggi dei fondi azionari R
Probabilmente hai familiarità con alcune delle classi di azioni comuni dei fondi comuni di investimento , come la Classe A, la Classe B o la Classe C.
Ma cosa sono esattamente le condivisioni R e quando sono migliori per investire rispetto ad altre classi di azioni?
R Condividi la definizione di fondi comuni
I fondi azionari R sono una classe di azioni di fondi comuni di investimento classificati come classe di azioni di vecchiaia, da cui la lettera "R." I fondi comuni di investimento di classe R sono disponibili solo attraverso un piano di previdenza sponsorizzato dal datore di lavoro, come un 401 (k). I fondi comuni di investimento R non hanno un carico (cioè carico front-end, carico back-end o carico di livello), ma hanno commissioni 12b-1 che in genere vanno dallo 0,25% allo 0,50%.
Una famiglia di fondi azionari R comune vista nei piani 401 (k) è American Funds. Ad esempio potresti aver visto American Funds Growth Fund of America o American Funds Fundamental Investors o American Funds Small Cap World in entrambe le classi di azioni R1, R2, R3 o R4.
Dovresti acquistare fondi comuni di condivisione R?
I fondi comuni di investimento R sono resi disponibili nei piani 401 (k) perché i fondi comuni di investimento che caricano carichi non sono consentiti nei piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro.
Pertanto, le società di fondi comuni che offrono principalmente fondi comuni di investimento che caricano carichi, che sono per lo più venduti attraverso intermediari a commissione, hanno proposto una classe R-share per risolvere il problema.
Anche se le azioni R possono avere ragionevoli indici di spesa , e possono essere migliori rispetto all'utilizzo di fondi di carico, come azioni A, azioni B o azioni C , tendono comunque a essere superiori ai fondi indicizzati.
Ad esempio, American Funds Growth Fund of America R1 (RGAAX) ha un rapporto spese dell'1,44%, leggermente superiore alla media per i fondi di crescita gestiti attivamente.
Tuttavia, confrontalo con Vanguard Growth Index (VIGRX), che ha un rapporto di spesa dello 0,18% e hai una differenza dell'1,26% a favore di VIGRX. Nel corso del tempo, la maggiore quota di spesa del fondo azionario R costituirà un grosso ostacolo per le prestazioni e potrà tradursi in migliaia di dollari in guadagno totale a lungo termine.
Bottom Line su Investire in fondi comuni di investimento R Share
È saggio approfittare di tutti i contributi di corrispondenza che il tuo datore di lavoro può fare quando contribuisci al tuo 401 (k). Tuttavia, assicurati di prestare attenzione alle spese, specialmente se non vi è alcuna corrispondenza con il datore di lavoro. Pertanto, è possibile scegliere di aprire il proprio conto previdenziale, ad esempio un conto pensionistico individuale (IRA), presso una delle migliori società di fondi comuni di investimento .
Ma se vuoi approfittare del piano 401 (k) del tuo datore di lavoro, e i fondi azionari R sono l'unica scelta, puoi ancora usarli e trovare il meglio disponibile che soddisfi i tuoi obiettivi e la tolleranza al rischio. Tuttavia, data la scelta tra le azioni R e un fondo indicizzato a basso costo, la maggior parte degli investitori è saggia nel scegliere il fondo indice, soprattutto se investe per un periodo di 10 anni o più.
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