Vedere i migliori fondi di avanguardia per mantenere le tasse basse, più fondi da evitare
Perché pagare più tasse del necessario? Per ottenere il massimo da un portafoglio di fondi comuni di investimento in un conto soggetto passivo, c'è più dell'obiettivo di investimento, della cronologia delle prestazioni e delle spese da analizzare.
Se sai come identificare i fondi efficienti sotto il profilo fiscale, che offre Vanguard, puoi ottenere il massimo rendimento dal tuo portafoglio riducendo le spese del fondo e le tasse.
Fortunatamente Vanguard Investments offre alcuni dei migliori fondi fiscalmente efficienti disponibili sul mercato. Ma prima di esaminare i migliori fondi Vanguard per i conti imponibili, diamo un'occhiata a come identificare i peggiori tipi di fondi per i conti imponibili e cosa cercare nei migliori tipi di fondi per i conti imponibili.
I peggiori tipi di fondi per i conti tassabili
Spesso, nel mondo degli investimenti, la migliore strategia per vincere a lungo termine è evitare di perdere a breve termine. E il modo più rapido per perdere in conti imponibili è investire in fondi comuni che producono il massimo in tasse. Ricorda che gli investimenti detenuti in un normale conto di intermediazione sono tassati sulle plusvalenze e sugli interessi attivi (dividendi) . Quindi, quando vendi un fondo comune ad un prezzo ( NAV ) superiore al prezzo che hai acquistato, avrai una plusvalenza per la quale dovrai pagare una tassa.
Inoltre, qualsiasi reddito da interessi (dividendi) guadagnato su investimenti in un conto di intermediazione è tassato come reddito ordinario, proprio come se fosse quando si riceve la retribuzione da un datore di lavoro.
Investire con successo in conti imponibili richiede anche una comprensione delle distribuzioni di plusvalenze , che sono generate quando il gestore del fondo comune vende azioni di titoli all'interno del fondo comune di investimento e passa poi tali guadagni (e quindi le imposte) agli azionisti.
Considerando la natura dei fondi che generano di più in distribuzioni di capitale e reddito da interessi, i peggiori tipi di fondi da tenere in un conto imponibile includono fondi a gestione attiva con alto indice di rotazione , fondi che pagano dividendi superiori alla media e la maggior parte dei tipi di fondi obbligazionari .
Per quegli investitori che hanno bisogno di generare reddito da fondi comuni di investimento in conti imponibili, esistono strategie fiscali efficienti, come la raccolta delle perdite fiscali e l'approccio del sistema di benne, che può essere implementato.
I migliori tipi di fondi per i conti tassabili
Ora che sai quali tipi di fondi evitare nei conti tassabili, potresti avere una buona idea su quali siano i migliori fondi da tenere. Gli esempi includono fondi indicizzati e fondi che non pagano molto o dividendi, come i fondi di crescita a piccola capitalizzazione.
Se stai cercando fondi generatori di reddito, come i fondi obbligazionari, puoi considerare l'acquisto di fondi obbligazionari municipali , che sono esenti da imposte a livello federale e possibilmente a livello statale.
Quando si ricercano i migliori fondi da acquistare per i conti imponibili, si può anche guardare a qualcosa chiamato rapporto tra costi e imposte, che esprime quanto del rendimento di un fondo è ridotto dalle imposte. Quindi, cerca il più basso rapporto tra costi e imposte quando acquisti fondi comuni per i conti imponibili!
I migliori fondi Vanguard per gli account tassabili
Senza ulteriori indugi, e senza un ordine particolare, diamo un'occhiata ai migliori fondi Vanguard per i conti imponibili:
- Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX): Se stai cercando un grande core holding ben diversificato ed economicamente efficiente, non puoi ottenere molto meglio di VTSMX. Sebbene questo fondo non sia il più efficiente sotto il profilo fiscale nella gamma di fondi Vanguard, gli investitori possono aspettarsi che VTSMX elimini l'indice Vanguard 500 (VFINX) per ottenere rendimenti adeguati alle imposte. Questo perché VTSMX include titoli a bassa capitalizzazione (VFINX no) e questo tende a incrementare i rendimenti a lungo termine e a ridurre le imposte a breve termine dai dividendi. Il rapporto di spesa per VTSMX è pari allo 0,16 percento e l'investimento iniziale minimo è di $ 3,000.
- Fondo di valorizzazione del capitale gestito da Vanguard (VTCLX): Vanguard offre agli investitori diversi fondi comuni di investimento fiscale e quello che fornisce la più ampia esposizione agli stock è VTCLX. Il fondo investe in azioni statunitensi a media e alta capitalizzazione, utilizzando uno stile di investimento indicizzato unico che non solo mantiene bassi i costi delle tasse, ma riduce al minimo le spese complessive. Il rapporto di spesa per VTMFX è dello 0,11% e l'investimento iniziale minimo è di $ 10.000.
- Fondo Vanguard Tax-Managed Balanced (VTMFX): gli investitori alla ricerca di una soluzione a un unico fondo per il loro account soggetto passivo sono intelligenti nel considerare VTMFX in grado di soddisfare le loro esigenze. Il portafoglio del fondo è costituito da circa il 50% delle azioni statunitensi a media e alta capitalizzazione, mentre l'altro 50% è investito in obbligazioni comunali esenti da imposte federali. Il rapporto di spesa per VTMFX è dello 0,11% e l'investimento iniziale minimo è di $ 10.000.
- Fondo Vanguard Taxed Exmedia Fund (VWITX): la natura generatrice di reddito dei fondi obbligazionari può produrre imposte indesiderate in un conto imponibile, ma i fondi obbligazionari come VWITX possono essere una mossa intelligente per gli investitori con conti imponibili. VWITX investe in obbligazioni municipali di alta qualità, che sono esentasse a livello federale. Questa combinazione di qualità ed efficienza fiscale offre agli azionisti una combinazione intelligente di stabilità e diversificazione. Il rapporto di spesa per VWITX è 0,20% e l'investimento iniziale minimo è di $ 3,000.
- Indice Vanguard Tax-Exempt Bond (VTEBX): gli investitori che cercano il miglior fondo di indici obbligazionari che offra un'ampia diversificazione e l'efficienza fiscale apprezzeranno ciò che vedono in VTEBX. Per raggiungere il suo obiettivo di diversificazione e minimizzazione delle imposte, il fondo investe in obbligazioni municipali investment grade di tutte le scadenze (obbligazioni a breve, intermedio e a lungo termine). Ciò rende VTEBX una scelta eccezionale di fondi obbligazionari per investitori a lungo termine con conti imponibili. Il rapporto spese per VTEBX è 0,20% e l'investimento iniziale minimo è $ 3,000.
Poche parole in più sui fondi d'avanguardia e sull'efficienza fiscale
In generale, i fondi indicizzati sono più efficienti sotto il profilo fiscale dei fondi gestiti attivamente perché i fondi indicizzati sono gestiti passivamente. Ciò significa che i fondi dell'indice seguono passivamente un indice di riferimento, che si traduce in un turnover estremamente basso rispetto ai fondi gestiti attivamente. Il fatturato è quando i titoli (azioni e / o obbligazioni) sono acquistati e venduti all'interno di un portafoglio. Il basso volume d'affari inerente ai fondi indicizzati significa che ci sono meno guadagni in conto capitale generati rispetto ai fondi a gestione attiva, che tendono ad avere un fatturato molto più elevato rispetto ai fondi indicizzati. Se si desidera conoscere il tasso di turnover annuale di un fondo, è possibile osservare il rapporto di rotazione del fondo comune .
Gli investitori possono anche prendere in considerazione i fondi negoziati in borsa di Vanguard ( ETF ), che sono per natura investimenti passivi che tracciano un indice. Come i fondi comuni d'investimento indicizzati, gli ETF hanno rapporti di rotazione estremamente bassi, solitamente inferiori al 5 percento, e in genere hanno rapporti di spesa estremamente bassi, spesso inferiori allo 0,20 percento, in particolare gli ETF disponibili a Vanguard.
Come per qualsiasi altra decisione di investimento, la scelta dei migliori fondi comuni di investimento dovrebbe iniziare con l'obiettivo di investimento e la tolleranza al rischio. Una volta che sai quali fondi sono appropriati per i tuoi obiettivi, la ricerca dei migliori fondi comuni di investimento può aver luogo da lì. In sintesi, ciò che funziona meglio per te e i tuoi obiettivi di investimento è più importante dell'efficienza fiscale con i fondi comuni di investimento.
Per ulteriori informazioni sulla gestione dei fondi comuni e sulla costruzione del portafoglio, assicurati di consultare il nostro articolo su cosa fare prima di creare un portafoglio di fondi comuni di investimento .
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