Le revisioni delle polizze di assicurazione dovrebbero far parte di un piano finanziario
È importante rivedere una polizza di assicurazione su base periodica. Troppo spesso mettiamo da parte le polizze di assicurazione in un cassetto di file e dimentichiamo che alcuni elementi in essi devono essere aggiornati di volta in volta.
Il modo più semplice per organizzare e rivedere le polizze di assicurazione è creare un riepilogo della politica di una pagina per ogni politica. La maggior parte delle polizze assicurative contiene una pagina di fronte al contratto di assicurazione che viene chiamata " pagina delle dichiarazioni " o "sommario delle politiche". Conterrà la maggior parte delle informazioni che vorrete rivedere.
È inoltre possibile creare il proprio modello di riepilogo delle politiche su un blocco di carta, in un documento word o in un file excel. Annotando le informazioni rilevanti nel tuo modello, puoi aiutarti a capirlo e ricordarlo.
In ogni caso, inizia esaminando le nozioni di base di seguito:
- Tipo di polizza - È un'assicurazione sanitaria , un'assicurazione sulla vita, un'assicurazione per le cure a lungo termine, un'assicurazione per l'invalidità, un'assicurazione sulla proprietà e infortuni o un'assicurazione auto? Se stai rivedendo o riassumendo una polizza di assicurazione sulla vita, specifica il tipo di polizza di assicurazione sulla vita che è: vita a termine, vita intera, vita universale o vita variabile.
- Assicurazione - Chi è la compagnia assicurativa che fornisce l'assicurazione? Tieni traccia di un numero del servizio clienti che puoi chiamare o delle informazioni di contatto del tuo agente assicurativo.
- Numero di polizza Avrai sempre bisogno del tuo numero di polizza quando chiami e fai domande su una polizza assicurativa.
- Data di rilascio - È importante conoscere la data di emissione dell'assicurazione, soprattutto quando si tratta di un'assicurazione sulla vita, poiché l'assicurazione a termine ha una data di scadenza e l'assicurazione permanente avrà una commissione di riscossione che può essere applicata se si annulla la polizza nei primi cinque-venti anni.
- Premio richiesto - Tieni sempre traccia del premio che paghi e della frequenza con cui viene pagato. Nel caso di una polizza di assicurazione sulla vita intera, la polizza potrebbe essere pagata . In tal caso, se si stesse creando un riepilogo della politica, si scriverà "Nessun premio richiesto in questo momento, poiché i premi vengono pagati dai dividendi all'interno della polizza". Per altri tipi di assicurazione, è possibile elencare qualcosa come "Premio di $ 225 al mese pagato con deduzione automatica dal conto corrente".
- Assicurato : a chi si applicano i benefici; tu, il tuo coniuge o un figlio a carico?
- Beneficiario - Per l'assicurazione sulla vita, chi è il beneficiario? Se si tratta di un ex-coniuge o beneficiario che hai nominato prima del matrimonio, contatta la compagnia di assicurazione per un cambio di modulo del beneficiario per ottenere l'aggiornamento delle informazioni. Una volontà o fiducia non si prenderà cura di questo . Devi compilare il modulo appropriato e inviarlo alla compagnia assicurativa.
Una volta che hai le nozioni di base, ti consigliamo di esaminare i dettagli della politica in modo da capire come funzionano i benefici e quali restrizioni possono essere applicate. Guardare i dettagli può aiutarti a individuare aree in cui potresti avere una copertura doppia, troppa copertura o aree in cui sei sotto-assicurato.
Per condurre un'approfondita verifica assicurativa chiama il tuo agente, o fissa un appuntamento con loro, e chiedi loro di illustrarti ogni caratteristica della tua politica, spiegando quando si applicherà, come ti qualificherai e quanto pagherai per essa. Di seguito è riportata una breve panoramica dei dettagli che si desidera esaminare per ciascun tipo di assicurazione che si può avere.
Rassegna della polizza di assicurazione sulla vita
Per quanto riguarda l'assicurazione sulla vita, tieni traccia del totale beneficio di morte e di eventuali cavalieri aggiuntivi come la rinuncia al premio in caso di invalidità o la possibilità di accedere al beneficio di morte subito in caso di diagnosi di malattia terminale.
Se hai una politica sui termini, metti un promemoria sul tuo calendario l'anno in cui la politica è impostata per scadere. Dovrai valutare le opzioni in quel momento e vedere se hai ancora bisogno della copertura assicurativa sulla vita .
Inoltre, se la tua polizza ha un valore in contanti, traccia la performance degli investimenti al suo interno e chiama la compagnia assicurativa per richiedere qualcosa chiamato "illustrazione in-force". Un'illustrazione in-force mostrerà come la politica dovrebbe comportarsi da ora per il resto della tua vita. Se la politica ha funzionato bene e si prevede che continui a farlo, potresti essere in grado di rinunciare ai premi. Se la politica non ha funzionato bene, potrebbe essere necessario pagare premi più elevati per mantenerlo in vigore. Rivedere le politiche su base regolare può aiutarti ad anticipare questi cambiamenti futuri.
Rassegna polizze assicurative a lungo termine
Per l'assicurazione dell'assistenza a lungo termine, è necessario conoscere il beneficio "al giorno" e la durata del beneficio.
Ad esempio, la polizza può pagare $ 100 al giorno per un massimo di 500 giorni nel caso in cui si qualificano per prestazioni di assistenza a lungo termine. Dovrai anche sapere se la tua polizza copre le cure a domicilio o solo i servizi forniti in una struttura di residenza assistita. Per avere diritto ai sussidi, la maggior parte delle polizze richiede che tu abbia bisogno di assistenza con due su sei attività della vita quotidiana e che abbia qualche tipo di periodo di attesa, come 90 giorni o 120 giorni. Più lungo è il periodo di attesa, maggiore sarà il numero di fondi che vorresti avere messo da parte, in modo da poter pagare di tasca propria se si verifica un bisogno di assistenza a breve termine.
Rassegna della polizza di assicurazione sanitaria
Per l'assicurazione sanitaria, assicurati di conoscere la franchigia e il massimo dei costi extra. Ad esempio, se la politica ha una franchigia di $ 3.000 e un costo massimo di $ 6.000, si consiglia di avere $ 9.000 accantonati in un fondo di emergenza o in un conto di risparmio sanitario da utilizzare a tale scopo. Avrai anche bisogno di conoscere dettagli come "la politica paga l'80% dei servizi coperti dopo aver effettuato un co-pagamento di $ 50".
Revisione assicurazione invalidità
Per l'assicurazione invalidità, vuoi conoscere il beneficio mensile che è dovuto, quanto tempo ti pagherebbe e come la compagnia assicurativa definisce la disabilità. Una politica che paga solo se si perde un braccio e una gamba non è molto utile per la maggior parte delle persone. Molte disabilità non sono di questa natura.
I professionisti vogliono una politica che protegga la loro capacità di lavorare nella loro specifica carriera. Ad esempio un chirurgo ha bisogno di tutte e dieci le dita; se dovessero essere feriti e perdere l'uso di un dito, forse ci sono molti lavori che potrebbero ancora fare, ma la migliore politica di disabilità per loro fornirà comunque un beneficio almeno per un periodo di tempo, perché non possono più funzionare chirurgia.
Assicurazione sulla proprietà e infortuni
Per l'assicurazione di proprietà e infortuni, dai un'occhiata alla tua copertura totale relativa a ciò che possiedi e al tuo patrimonio netto. A mano a mano che il tuo patrimonio netto cresce, anche la quantità di protezione assicurativa che hai dovrebbe aumentare. Se qualcuno dovesse subire un infortunio nella tua proprietà e farti causa, la tua copertura potrebbe reggere? Aiuta a sapere quali articoli sono esclusi dalla copertura. È meglio rivederlo con il proprio agente assicurativo e adeguare la copertura secondo necessità. Se gestisci un'attività fuori casa, assicurati di presentarla al tuo agente. Sì, potrebbe essere necessaria una copertura aggiuntiva, ma è meglio pagare un piccolo premio per coprire le cose piuttosto che sperimentare una perdita scoperta devastante.
La revisione delle politiche non è eccitante, ma fa parte di un solido processo di pianificazione finanziaria a lungo termine.