Sebbene molti pensionati possano ancora essere considerati investitori a lungo termine, è saggio iniziare a investire per le esigenze a breve e medio termine, oltre alla crescita a lungo termine.
Ad esempio, anche se potresti avere sessant'anni, potresti vivere altri 20 o 30 anni. Pertanto, dovrai ancora investire per la crescita. Tuttavia, una volta che sei in pensione, il tuo obiettivo di investimento è destinato a spostarsi maggiormente verso il reddito e la conservazione, con una crescita che è una priorità importante ma meno importante.
I migliori fondi d'avanguardia per la pensione: i fondi per i dividendi
Vanguard Investments è una società di fondi comuni che offre alcuni dei migliori fondi comuni di investimento a basso costo disponibili oggi per gli investitori e che hanno alcuni dei migliori fondi di dividendo che possono essere ideali per i redditi da pensione.
I fondi comuni di investimento, che sono spesso classificati con fondi azionari di valore , tendono ad essere meno aggressivi (meno rischiosi) rispetto ad altri tipi di fondi, come i fondi comuni di investimento azionario . Ciò inoltre li rende adatti agli investitori pensionati, che in genere non vogliono acquistare azioni di fondi più rischiosi, come i fondi comuni di investimento aggressivi per la crescita.
I dividendi possono essere ricevuti come fonte di reddito o possono essere utilizzati per acquistare più azioni del fondo comune di investimento. La maggior parte degli investitori pensionati che acquistano fondi comuni di investimento sono in genere alla ricerca di una fonte di reddito, il che significa che stanno cercando pagamenti stabili e affidabili dal loro investimento in fondi comuni.
Ecco alcuni dei migliori fondi Vanguard per i dividendi:
- Vanguard Dividend Growth (VDIGX) è una scelta eccezionale per gli investitori che sono alla ricerca di dividendi ragionevoli ora ma vogliono vedere i pagamenti dei dividendi (i rendimenti) crescere nel tempo. Il fondo concentra principalmente le sue partecipazioni in titoli azionari con valore large cap statunitensi con circa il 10% del portafoglio assegnato a titoli esteri. Il rapporto di spesa per VDIGX è basso allo 0,32% e l'acquisto iniziale minimo è di $ 3000.
- L'indice Vanguard High Dividend (VHDYX) è l'ideale per gli investitori che cercano reddito con rendimenti elevati per le azioni. Il portafoglio è costituito principalmente da titoli a valore large cap delle società negli Stati Uniti che pagano dividendi elevati rispetto a società simili. Il rapporto spese per VHDYX è uno 0,18% in ribasso e l'acquisto iniziale minimo è di $ 3,000.
- Vanguard Utilities Index Adm (VUIAX) si concentra sulle azioni nel settore delle utility , che è molto ricercato per i suoi alti dividendi. Le partecipazioni in portafoglio sono costituite da azioni statunitensi a grande capitalizzazione di società di servizi pubblici, quali Duke Energy Corporation (DUK) e Southern Co (SO). Il rapporto spese per VUIAX è leggermente inferiore allo 0,18 percento. Tuttavia questo fondo comune viene offerto solo nella classe di azioni "Admiral" di Vanguard, che ha un acquisto iniziale minimo di $ 10.000.
Gli investitori devono tenere presente che, sebbene i fondi comuni di investimento a dividendo possano pagare alti rendimenti per i redditi correnti, vi è sempre il rischio principale connesso con questi titoli di investimento.
I migliori fondi d'avanguardia per la pensione: fondi di allocazione conservativa
La natura stessa dell'investimento conservativo è allineata con l'investimento di pensionamento intelligente: nella maggior parte dei casi, la strategia complessiva prevede di mantenere basso il rischio di mercato e di mantenere la volatilità al minimo ottenendo comunque rendimenti medi che possono corrispondere o superare leggermente l'inflazione, con una media di circa il 3% a lungo termine.
Gli investitori pensionati potrebbero voler utilizzare fondi di allocazione conservativi, che di solito detengono una miscela relativamente bassa di azioni, obbligazioni e liquidità in un solo fondo. In questo modo, gli investitori in pensione non vedranno forti flessioni durante i mercati ribassisti e potranno ottenere uno stanziamento diversificato in un solo fondo comune di investimento .
Ecco alcuni dei migliori fondi conservatori di Vanguard:
- Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX) : L'asset allocation per questo fondo è di circa il 40% di azioni e il 60% di obbligazioni. Ciò consente una crescita lenta ma costante a lungo termine, il che costituisce un buon fondo conservativo. VSCGX è stato in grado di ottenere una media di oltre il 4% di rendimento annualizzato nel lungo periodo. Il rapporto spese è economico allo 0,15% e l'investimento iniziale minimo è di $ 3000.
- Vanguard Wellesley Income (VWINX) : il portafoglio è fortemente conservativo con un'allocazione che oscilla tra il 35% e il 40% di azioni, circa il 60% di obbligazioni e il rimanente in circa il 5% in contanti. Per quanto riguarda le prestazioni, Wellesley batte almeno il 90 percento degli altri fondi di allocazione conservativa per i rendimenti a 3, 5 e 10 anni. Per uno dei migliori fondi comuni di investimento conservativo che è possibile acquistare, è difficile battere il rapporto spese economiche dello 0,25%. L'investimento iniziale minimo è di $ 3.000.
- Vanguard Wellington (VWELX) : l'asset allocation per VWELX non è tanto prudente quanto VSCGX e VWINX, ma la sua moderata allocazione di titoli indicativi del 65% e obbligazioni del 35% può essere adatta per investitori prudenti disposti a correre un po 'più di rischio in cambio di rendimenti a lungo termine. Benché Wellington sia un fondo stanziato a rischio medio, continua a battere la maggior parte delle allocazioni azionarie al 100% nel difficile periodo di mercato tra il 2000 e il 2015, quando il fondo aveva un rendimento medio del 7,5%, rispetto al 4,5% dell'indice S & P 500 . Come altri fondi Vanguard, otterrai un basso rapporto spesa (0,26 percento) per Wellington. L'investimento iniziale minimo è di $ 3.000.
I migliori fondi d'avanguardia per la pensione: fondi azionari indicizzati
I bassi coefficienti di spesa sono particolarmente importanti per ottenere un margine di performance nel mondo dei fondi obbligazionari e Vanguard ha la migliore selezione di fondi obbligazionari a basso costo nell'universo dei fondi comuni.
Ad esempio, in alcuni ambienti di mercato, solo una differenza dell'1% dei rendimenti può separare i migliori fondi obbligazionari dal peggiore, e molti dei fondi obbligazionari dell'indice di Vanguard sono compresi tra lo 0,50 e l'1,00% in meno delle spese rispetto al fondo obbligazionario medio.
I fondi gestiti in modo passivo di Vanguard hanno naturalmente spese inferiori rispetto ai fondi gestiti attivamente perché le spese operative sono molto più basse per i fondi indicizzati (ad esempio i costi per ricerca, analisi, acquisti e vendite sono molto inferiori per i fondi gestiti passivamente). Un gestore di fondi indice deve solo monitorare l'indice di riferimento sottostante, mentre il gestore attivo di solito sta tentando di battere il benchmark, il che richiede molto più tempo e denaro. Per i fondi obbligazionari, il principale benchmark è l' indice Barclays Aggregate Bond , che è un ampio indice obbligazionario che copre la maggior parte delle obbligazioni negoziate statunitensi e alcune obbligazioni estere negoziate negli Stati Uniti.
L'utilizzo dei fondi indicizzati può anche essere un vantaggio perché la gestione passiva rimuove il rischio che il gestore del fondo commetta errori umani, come ad esempio il calcolo errato delle condizioni economiche come la direzione dei tassi di interesse. Ecco alcuni dei migliori fondi su indici obbligazionari di Vanguard che possono essere intelligenti per gli investitori in pensione:
- Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) : con un rapporto di spesa di appena il 0,20 percento, gli investitori ottengono un forte taglio dei costi rispetto alla maggior parte dei fondi obbligazionari e le minori spese si traducono in rendimenti migliori, soprattutto nel lungo periodo. VBMFX tiene traccia dell'indice Barclays Aggregate Bond. Per periodi di 10 anni o più, gli investitori possono aspettarsi di incontrare o battere i rendimenti del fondo obbligazionario medio.
- Vanguard Investment Grade (VFICX) : Sebbene VFICX non sia un fondo indicizzato, il suo rapporto di spesa è ancora basso dello 0,20%. E anche se lo stile di gestione attivo non sempre lo mantiene in testa all'indice di riferimento, i rendimenti a lungo termine hanno una media migliore dei fondi indicizzati come VBMFX.
- Vanguard Investment Grade a breve termine (VFSTX) : le obbligazioni a breve termine hanno generalmente rendimenti inferiori e rendimenti inferiori rispetto alle obbligazioni a medio e lungo termine, ma le obbligazioni a breve termine non sono sensibili ai tassi d'interesse, il che rende loro buone scelte quando i tassi di interesse stanno aumentando. Ormai, se non lo sai già, ti starai chiedendo cosa significhi "investment grade". Le obbligazioni sono valutate in base al merito di credito. A seconda dell'agenzia di rating, i rating vanno da AAA (massima qualità) a D (in default). Il grado di investimento è una via di mezzo, che varia tipicamente da AAA fino a BBB-. Un esempio di un'obbligazione con rating AAA è un titolo del Tesoro statunitense. Nella traduzione, i fondi obbligazionari investment grade investono in una media di obbligazioni di media qualità. Il vantaggio per gli investitori è che i rendimenti e i rendimenti a lungo termine possono essere più elevati, soprattutto nel lungo periodo, almeno rispetto ad altri fondi obbligazionari a breve termine come VFSTX.
Tutti e tre i fondi Vanguard di cui sopra hanno un investimento iniziale minimo di $ 3.000. Alcune altre eccezionali scelte di fondi comuni per gli investitori in pensione sono i loro fondi azionari come il Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) e uno dei migliori Comparti dell'indice S & P 500 , Vanguard 500 Index (VFINX) . Si tratta di fondi comuni di investimento a basso costo che offrono un'ampia esposizione a centinaia di titoli statunitensi, il tutto in un fondo comune di investimento.
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