I migliori fondi bilanciati da acquistare per il lungo periodo
Ma il meglio dei fondi comuni di investimento bilanciati è quasi sempre il tipo che gli investitori possono mantenere per anni o addirittura decenni.
I migliori fondi bilanciati avranno le qualità più importanti che troverete in qualsiasi altro tipo di fondo comune: gli investitori dovrebbero considerare solo i fondi a vuoto con bassi livelli di spesa , soprattutto quando acquistano fondi bilanciati indicizzati. Se i fondi sono gestiti attivamente, possono essere giustificate spese più elevate, ma ci sono molti fondi bilanciati con una gestione attiva che hanno spese basse.
Prima di entrare nella nostra lista dei migliori fondi bilanciati, inizieremo con alcune delle nozioni di base sugli investimenti che vorrete conoscere (o rivisitare, se siete più esperti) prima di acquistare e mantenere a lungo termine.
Quali sono i fondi bilanciati?
Proprio come suggerisce il termine, i fondi bilanciati sono fondi comuni che investono in un equilibrio di tipi di attivi. La forma più basilare di attività di investimento comprende azioni, obbligazioni e liquidità. Alcuni esperti di investimento potrebbero includere metalli preziosi come oro e argento, nonché prodotti come il petrolio, sotto il titolo di tipi di beni.
A causa del saldo patrimoniale, i fondi bilanciati sono come investire in due o tre fondi comuni di investimento, il tutto in un unico fondo diversificato.
Come altri tipi di fondi, i fondi bilanciati hanno solitamente un obiettivo dichiarato, che è indicato nel prospetto del fondo e nelle informazioni online che possono essere facilmente reperiti sul sito web della società o sui migliori siti per la ricerca di fondi comuni di investimento .
I fondi più equilibrati sono classificati in base alla rispettiva allocazione degli asset. Le tre categorie principali sono l'allocazione prudente, l'allocazione moderata e l'allocazione aggressiva. I fondi conservatori in genere hanno un'asset allocation di circa il 30% di azioni, obbligazioni al 50% e 20% di liquidità. I fondi di allocazione moderati hanno in genere un'allocazione di circa il 65% di azioni e il 35% di obbligazioni. I fondi aggressivi avranno circa l'80% delle azioni e il 20% delle obbligazioni.
Perché investire in fondi bilanciati?
I fondi bilanciati possono essere utilizzati per una varietà di obiettivi di investimento, tattiche e scopi di gestione del portafoglio . Spesso i fondi bilanciati sono utilizzati come investimenti autonomi per gli investitori principianti che desiderano iniziare bene con fondi comuni diversificati senza dover soddisfare gli importi minimi di investimento iniziali per tre o quattro fondi comuni di investimento.
Altri investitori potrebbero utilizzare fondi bilanciati come partecipazioni chiave in un portafoglio di fondi, dove potrebbero essere aggiunti altri fondi per la diversità. Ad esempio, un investitore potrebbe destinare la maggior parte delle proprie attività in portafoglio al fondo bilanciato, quindi costruirle attorno con allocazioni più ridotte a fondi in altre categorie, come azioni o settori esteri.
Fondi bilanciati da acquistare a lungo termine
Mentre alcuni fondi di allocazione conservativa possono essere utilizzati per investimenti a breve e medio termine (da uno a cinque anni), la maggior parte dei fondi comuni di investimento, compresi i fondi di bilancio, sono i più adatti per investimenti a lungo termine (ovvero 10 anni o più).
In questo contesto, ecco alcune buone opzioni per i fondi bilanciati da acquistare e mantenere a lungo termine. Inizieremo con i fondi conservativi, quindi avanzeremo verso moderati e aggressivi:
- Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX): l'asset allocation per questo fondo è di circa il 40% di azioni e il 60% di obbligazioni. Ciò consente una crescita lenta ma costante a lungo termine, il che costituisce un buon fondo conservativo. VSCGX è stato in grado di ottenere una media superiore al 5% del rendimento annualizzato a lungo termine. Il rapporto spese è inferiore al minimo dello 0,13% e l'investimento minimo iniziale è di $ 3,000.
- Vanguard Wellesley Income (VWINX): Attorno per oltre 40 anni e forse il miglior fondo di investimento conservativo sul mercato, il portafoglio VWINX è fortemente conservativo con un'allocazione che oscilla tra il 35% e il 40% di azioni, circa il 60% di obbligazioni e il resto in circa il 5% in contanti. Per quanto riguarda le prestazioni, Wellesley batte almeno il 90% degli altri fondi di allocazione conservativa per i rendimenti a 3, 5 e 10 anni. I rendimenti hanno una media superiore al 7%, che è quasi buono come molti fondi che investono il 100% in azioni. Per uno dei migliori fondi comuni di investimento conservativo attivamente gestiti che è possibile acquistare, è difficile battere il rapporto spese economiche dello 0,23%. L'investimento iniziale minimo è di $ 3.000.
- Vanguard Wellington (VWELX): questo fondo esiste dal 1929 ed è ancora un solido fondo bilanciato da acquistare. L'asset allocation per VWELX è classificata come allocazione moderata poiché detiene circa il 65% delle azioni e il 35% delle obbligazioni. Come altri fondi Vanguard, otterrai un basso rapporto spesa (0,26%) per Wellington. L'investimento iniziale minimo è di $ 3.000.
- Vanguard Balanced Index (VBINX): Se si desidera un fondo indicizzato a basso costo e senza carico che contenga un moderato mix di azioni e obbligazioni, non guardare oltre VBINX. Con un bassissimo indice di spesa di appena lo 0,22% e un solido equilibrio tra il 60% delle azioni e il 40% delle obbligazioni, VBINX offre una partecipazione core eccezionale in un portafoglio diversificato o un investimento autonomo per i principianti. I rendimenti a lungo termine sono in media tra il 6% e l'8%. Ciò è eccezionale per gli investimenti a medio rischio di qualsiasi tipo. L'investimento iniziale minimo è di $ 3.000.
- Vanguard STAR (VGSTX): Ormai hai notato tutti i fondi sul nostro elenco di fondi bilanciati finora da Vanguard Investments. Potresti aver notato che hanno un minimo di $ 3000 per iniziare a investire. Tuttavia, VGSTX ha un minimo inferiore a $ 1.000. È anche noto come "fondo di fondi", il che significa che investe in altri fondi comuni di investimento, tutto in un'unica opzione di fondo. Il fondo STAR investe in un mix diversificato di 11 fondi Vanguard, rendendolo una solida opzione indipendente per gli investitori principianti o coloro che desiderano una soluzione di investimento unico.
- Fidelity Balanced (FBALX): uno dei migliori fondi bilanciati con un'allocazione moderata, il portafoglio FBALX investe in genere almeno il 60% delle proprie attività in portafoglio in azioni e almeno il 25% in obbligazioni, mentre il resto in denaro. Questo è un fondo a gestione attiva con una storia di battiture medie di categoria con rendimenti a lungo termine del 6% o superiori. Il rapporto spese è un affare per la gestione della qualità allo 0,55% e l'investimento iniziale minimo è di $ 2,500.
- T. Rowe Price Personal Strategies Income (PRSIX): Abbiamo bisogno di aggiungere un altro fondo di allocazione prudenziale a questo elenco con questo fondo meritevole gestito attivamente che investe il suo portafoglio in un mix di attività che comprende circa il 40% di azioni, obbligazioni al 50% e il 10% in contanti. L'obiettivo del fondo è innanzitutto il reddito e il prossimo per la crescita del capitale. L'investimento iniziale minimo è $ 2.500 e il rapporto di spesa è un ragionevole 0,74%.
- Bruce Fund (BRUFX): Il Bruce Fund potrebbe avere un nome divertente ma la sua performance a lungo termine è assolutamente seria. Il rendimento annualizzato a 15 anni supera facilmente il 12%, che è migliore del 99% di tutti i fondi di allocazione moderati e la maggior parte dei migliori fondi azionari. Pertanto, con un mix di circa il 45% di azioni, il 30% di obbligazioni e il 25% di liquidità, questo fondo di investimento moderato con gestione attiva può conseguire rendimenti superiori alla media con un rischio inferiore alla media. Basta essere pronti a ricevere ritorni sub-par a volte a breve termine in condizioni di mercato estreme. Il rapporto di spesa è dello 0,67% e l'investimento iniziale minimo è di $ 1.000.
Il saldo non fornisce servizi di consulenza fiscale, di investimento o finanziari. Le informazioni vengono presentate senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o le circostanze finanziarie di un investitore specifico e potrebbero non essere adatte a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. Investire comporta il rischio inclusa la possibile perdita del capitale.