I fondi comuni d'avanguardia hanno molte opzioni per i nuovi investitori
Fortunatamente abbiamo messo insieme una lista di fondi Vanguard che possono funzionare bene per gli investitori principianti ma anche per la maggior parte dei livelli di esperienza.
Potresti anche avere alcune domande: Posso investire in un solo fondo comune ? Quali fondi Vanguard sono i migliori per gli investitori aggressivi? Quali fondi indice Vanguard sono i migliori per i principianti?
Con queste domande (e più) in mente, abbiamo messo insieme 10 dei migliori fondi Vanguard per quasi tutti gli scenari di investimento:
I migliori fondi d'avanguardia per principianti: investire in un solo fondo
Molti investitori principianti non recitano il loro primo portafoglio con diversi fondi comuni di investimento. Questo perché hanno bisogno di mantenere le cose semplici o non hanno i soldi per soddisfare il requisito minimo di investimento iniziale (la maggior parte dei fondi Vanguard qui presenti richiedono $ 3.000 per effettuare il primo acquisto. Dopo di ciò, gli investimenti aggiuntivi minimi sono $ 100 o meno).
Ciò che tutti gli investitori, non solo i principianti, devono tenere a mente è che un fondo comune non è sempre sufficiente per essere diversificato. Ma questi tre fondi bilanciati di Vanguard sono abbastanza diversificati da mettere tutte le tue uova in un unico paniere:
- Vanguard Wellesley Income (VWINX): questo fondo presenta un equilibrio conservativo di circa un terzo delle azioni e dei due terzi delle obbligazioni. Questo rende un modo relativamente a basso rischio per iniziare a investire. Tenere presente che un rischio inferiore di solito significa rendimenti medi inferiori rispetto ai fondi azionari, che comportano rischi di mercato più elevati. Con quello detto, VWINX è stato un top performer rispetto ad altri fondi di allocazione conservatori. VWINX ha un requisito minimo di acquisto iniziale di $ 3,000.
- Vanguard Star Fund (VGSTX): questo fondo investe in una moderata dotazione di titoli azionari di circa due terzi e obbligazioni di un terzo. Ciò rappresenta un fondo azionario a medio rischio adatto alla maggior parte degli investitori principianti con una tolleranza al rischio media e obiettivi di investimento a lungo termine. Un altro punto saliente di questo fondo è che richiede solo un acquisto iniziale minimo di $ 1.000 per entrarci.
- Vanguard Target Retirement 2050 (VFIFX): Vanguard ha diversi fondi target tra cui scegliere, ma questo può servire come buon esempio. Se hai circa 30 anni e hai intenzione di andare in pensione intorno ai 65 anni, avresti fino all'anno 2050 da investire per la pensione. Pertanto, puoi investire tutti i tuoi soldi in un fondo per la pensione target 2050 e non utilizzare altri fondi. Perché? Perché i fondi pensione di destinazione investono in modo appropriato per il periodo investito. In altre parole, maggiore è il numero di anni fino all'anno di pensionamento, maggiore è l'allocazione alle azioni e quando l'anno obiettivo si avvicina, l'allocazione si sposta lentamente in modo più conservativo verso le obbligazioni. Fortunatamente, questo fondo ha solo un acquisto iniziale minimo di $ 1.000.
I migliori fondi d'avanguardia per principianti: fondi indicizzati
Vanguard ha dozzine di fondi su indici tra cui scegliere, quindi restringere il campo a pochi può essere una sfida.
Qui evidenziamo cinque dei migliori fondi dell'indice Vanguard per gli investitori principianti:
- Vanguard Balanced Index (VBINX): Come il fondo Vanguard Star sopra menzionato, questo fondo ha una moderata dotazione di titoli azionari di circa due terzi e un terzo di obbligazioni. Ciò rappresenta un fondo azionario a medio rischio adatto alla maggior parte degli investitori principianti con una tolleranza al rischio media e obiettivi di investimento a lungo termine. E poiché mescola indici azionari e obbligazionari, è come avere due fondi indice Vanguard in uno. VBINX ha un acquisto iniziale minimo di $ 3,000.
- Vanguard 500 Index (VFINX): questo è il primo fondo indicizzato in assoluto ed è uno dei modi più economici ed efficienti per ottenere esposizione a un ampio segmento del mercato azionario statunitense in un unico fondo comune di investimento. Tuttavia, a differenza dei fondi bilanciati già menzionati in questo articolo, VFINX assegna il 100% del portafoglio del fondo alle azioni. Sebbene l'investimento in circa 500 delle maggiori società statunitensi garantisca la diversificazione, l'esposizione al 100% delle azioni rende questo fondo più elevato a livello di rischio, quando gli investitori non possiedono altri fondi per bilanciare il rischio. Pertanto, VFINX è un fondo eccezionale da utilizzare come nucleo di un portafoglio, vale a dire che prevedi di aggiungere altri fondi a questo nel tuo portafoglio di investimenti personali. VFINX ha un acquisto iniziale minimo di $ 3,000.
- Vanguard Total Stock Market Index ( VTSMX ): Questo fondo è il più grande fondo comune di investimento al mondo per un motivo principale: offre agli investitori un'esposizione all'intero mercato azionario statunitense a basso costo. Questo fondo è simile all'Indice Vanguard 500 ma, invece di ottenere un'esposizione a circa 500 dei maggiori titoli statunitensi, si ottiene un'esposizione a oltre 3.000 titoli, che include titoli a piccola e media capitalizzazione. VTSMX ha un acquisto iniziale minimo di $ 3.000.
- Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX): Questo fondo è simile a VTSMX tranne che per possedere l'intero mercato azionario statunitense in un fondo comune, con VBMFX si ottiene l'intero mercato obbligazionario statunitense in un fondo. Pertanto, quando sei pronto per espandere il tuo portafoglio e bilanciare il rischio con un fondo di indice obbligazionario diversificato ea basso costo, VBMFX è il fondo che fa per te. VBMFX ha un acquisto iniziale minimo di $ 3.000.
- Vanguard Total International Stock Market Index (VGTSX): Ormai stai prendendo spunto dall'idea del "mercato totale". Questo fondo offre una copertura di azioni in tutto il mondo, ad eccezione degli Stati Uniti. Quindi, quando sei pronto a diversificare il tuo portafoglio aggiungendo un'esposizione azionaria straniera, puoi farlo con VGTSX. Questo fondo ha anche un acquisto iniziale minimo di $ 3.000.
I migliori fondi d'avanguardia per principianti: fondi a piccola capitalizzazione e fondi di settore
Una volta che hai costruito il tuo portafoglio intorno alle basi di titoli azionari statunitensi a grande capitalizzazione, titoli internazionali e obbligazioni, potresti voler aggiungere un fondo più aggressivo, come un fondo azionario a capitalizzazione ridotta e, eventualmente, alcuni fondi settoriali per ulteriori diversità e potenziale per rendimenti più elevati. Eccone tre che soddisferanno queste esigenze:
- Vanguard Explorer (VEXPX): questo fondo investe in circa 600 titoli a piccola capitalizzazione, che sono considerati più aggressivi di quelli a larga capitalizzazione. Ma l'aggressività (cioè l'alto rischio relativo) può tradursi in rendimenti più elevati a lungo termine e l'esposizione a centinaia di titoli diversi può ridurre il rischio rispetto a fondi azionari a piccola capitalizzazione più concentrati. Questo fondo richiede un minimo di $ 3,000 da investire.
- Vanguard Health Care (VGHCX): questo fondo investe completamente nel settore sanitario , che comprende aziende farmaceutiche, società di forniture mediche e società di ricerca. Grazie ai progressi tecnologici e all'invecchiamento della popolazione, VGHCX è stato un fondo con le migliori prestazioni da oltre 25 anni. Tuttavia, tieni presente che investire in un settore industriale può essere rischioso. Pertanto, assicurati di non destinare più del 5% circa del tuo portafoglio in un settore. Questo fondo richiede un minimo di $ 3,000 da investire.
- Vanguard Consumer Staples (VCSAX): questo fondo investe completamente nel settore dei beni di consumo di base. Al pari dell'assistenza sanitaria, i beni di consumo di prima necessità o gli stock non ciclici dei consumatori sono considerati titoli difensivi perché possono operare meglio di altri stock durante le principali correzioni del mercato. Ad esempio, i consumatori acquistano ancora alimenti di base, come cibo e medicine, durante le recessioni economiche. Pertanto, le scorte di consumo possono evitare i maggiori cali durante la recessione del mercato orso. Questo fondo richiede un minimo di $ 10.000 da investire.
Una volta che ti sei trasformato da investitore principiante a esperto, potresti essere in grado di utilizzare diversi dei fondi Vanguard sopra nel tuo portafoglio. Per vedere come fare questo, assicurati di controllare il mio articolo, Come costruire un portafoglio di fondi comuni .
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