Questi fondi comuni di fidelizzazione possono ridurre al minimo il tuo conto fiscale
Gli investitori con conti di intermediazione tassabili sono intelligenti nel detenere fondi comuni di investimento fiscalmente efficienti e ci sono un sacco di fondi Fidelity tra cui scegliere per portare a termine il lavoro.
Uno dei più grandi errori che gli investitori fanno con i fondi comuni non riesce a mantenere bassi i costi. Ridurre al minimo le spese con i fondi comuni non è diverso da ridurre al minimo le spese in finanza personale o aziendale, in particolare con il bilancio, o ciò che alcuni esperti finanziari potrebbero chiamare flusso di cassa.
Ridurre le spese (esborso di cassa) equivale a incrementare le entrate (flusso di cassa in entrata). Ridurre i costi delle finanze personali equivale a farti aumentare.
Allo stesso modo, ridurre al minimo le tasse in un account soggetto a imposta ha l'effetto di aumentare i rendimenti netti. Pensa a questo nel modo opposto: se stai pagando più del necessario in tasse, tieni meno soldi a te stesso; quindi hai ridotto il rendimento del tuo investimento.
I migliori tipi di fondi comuni per la riduzione delle imposte
Prima di arrivare ai migliori fondi Fidelity da utilizzare per i conti di intermediazione tassabili, diamo un'occhiata ai migliori tipi di fondi da utilizzare per ridurre al minimo le tasse e come questi fondi comuni di investimento sono in grado di raggiungere questo obiettivo.
Una forma di imposta che è comune con i fondi comuni di investimento è la distribuzione di plusvalenze . I fondi comuni di investimento azionario possono investire in dozzine o centinaia di azioni. Durante un determinato esercizio fiscale, i gestori del fondo acquisteranno e venderanno in genere più titoli azionari del portafoglio.
Quando il gestore vende azioni che hanno acquisito valore dal momento in cui ha acquistato tali azioni, queste operazioni generano plusvalenze, che vengono poi trasferite all'investitore (voi) sotto forma di capital gains distribuzioni. Per questo motivo, i fondi a basso fatturato, come i fondi indicizzati , possono essere più efficienti sotto il profilo fiscale dei fondi gestiti attivamente.
Un'altra forma comune di tassazione proveniente dai fondi comuni di investimento è generata dai dividendi . Pertanto, se si desidera ridurre al minimo le imposte, si vorrà evitare i fondi comuni di investimento ad alto rendimento, come i fondi azionari di valore large cap. I tipi di fondi che danno il via a dividendi da zero a zero comprendono fondi azionari a piccola capitalizzazione e fondi azionari di crescita .
Abbiamo coperto tipi di fondi azionari che sono efficienti sotto il profilo fiscale, ma i fondi comuni di investimento obbligazionario sono quelli di cui avrete bisogno per fare attenzione quando si tratta di ridurre al minimo le imposte. Per mantenere le tasse al minimo con i fondi obbligazionari, il miglior tipo di acquisto sono i fondi obbligazionari municipali . Questo tipo di fondo comune acquista obbligazioni municipali, che sono emesse da governi statali e locali e altri comuni. Per incentivare gli investimenti pubblici, le obbligazioni municipali sono esenti dall'imposta federale sul reddito. Se vivi nello stato o nella municipalità che emette il bond, il reddito può anche essere esentasse a quel livello.
I migliori fondi Fidelity per ridurre al minimo le tasse
Ora diamo un'occhiata ad alcuni esempi specifici di fondi comuni di Fidelity che possono mantenere le tasse al minimo nel tuo conto di intermediazione tassabile.
- Fidelity Total Market Index (FSTMX) non è il fondo Fidelity più efficiente in termini di imposte che è possibile acquistare, ma può essere il fondo di investimento azionario più diversificato nella loro formazione che può anche ridurre al minimo le imposte. Il suo basso rapporto di rotazione del 3 percento significa che manterrà le imposte sulle distribuzioni di plusvalenze molto più basse del fondo azionario medio. Il rapporto spese per FSTMX è un minimo di 0.095 e l'acquisto iniziale minimo è di $ 2.500.
- L'indice Fidelity Small Cap Enhanced (FCPEX) si concentra su titoli a bassa capitalizzazione, che generalmente generano meno dividendi rispetto ai titoli a larga capitalizzazione. Ad esempio, il fondo azionario a capitalizzazione media potrebbe avere un rendimento di almeno il 2% o più, mentre FCPEX di norma ne farà meno della metà. Bassi rendimenti contribuiranno a ridurre al minimo le imposte sul reddito. FCEPX ha battuto storicamente oltre il 90 percento di altri fondi a piccola capitalizzazione per rendimenti rettificati in base alle tasse. Il rapporto di spesa è basso per un fondo small cap dello 0,68% e l'importo minimo dell'investimento iniziale è di $ 2,500.
- Fidelity International Capital Apprezzamento (FIGRX) è un fondo azionario estero che investe principalmente in azioni di società non statunitensi. I fondi di titoli esteri non sono comunemente efficienti sotto il profilo fiscale, ma FIGRX ha un track record di efficienza fiscale superiore alla media e rendimenti superiori alla media, il che rende FIGRX una scelta intelligente per gli investitori che necessitano di un fondo di titoli esteri in un conto imponibile. Il rapporto spese per FIGRX è inferiore alla media dell'1% e l'investimento minimo iniziale è di $ 2.500.
- Fidelity Tax-Free Bond (FTABX) detiene obbligazioni municipali che sono esenti dall'imposta sul reddito federale. La maggior parte delle partecipazioni sono obbligazioni emesse da governi statali e municipali negli Stati Uniti. Le obbligazioni municipali offrono spesso rendimenti inferiori rispetto ad altre obbligazioni, ma lo status di esentasse può produrre un rendimento fiscalmente efficace che può battere altri titoli. Generalmente, gli investitori che si trovano in una fascia più alta beneficiano maggiormente dei fondi obbligazionari municipali come FTABX. Il rapporto di spesa è dello 0,25% e l'investimento iniziale minimo è di $ 25.000. Fidelity offre anche fondi obbligazionari comunali esentasse che si concentrano su stati, come California, New York e Massachusetts. Gli investitori che vivono in questi stati possono scegliere di utilizzare questi fondi per trarre vantaggio dai benefici fiscali dello stato.
- Il mercato monetario esente da imposta sulla fedeltà (FMOXX) può essere una scelta intelligente per gli investitori che desiderano avere una liquidità in possesso di liquidità a breve termine. Come i fondi obbligazionari esentasse, FMOXX sarà generalmente vantaggioso per gli investitori in termini di aliquote fiscali più elevate.
Cosa cercare per trovare i propri fondi fiscali-efficienti
Se ci sono altri tipi di fondi necessari per il tuo account soggetto a imposta, puoi consultare alcune statistiche chiave per prevedere l'efficienza fiscale del fondo. Una di queste statistiche è il rapporto costi-imposte, che è una misura di quanto gli investitori hanno perso in media a causa delle tasse. Ad esempio, se un fondo comune ha un rendimento annualizzato a 5 anni del 10% e il rapporto costi-imposte è pari all'1%, il rendimento al netto delle imposte dell'investitore sarebbe stato del 9%.
Alcuni dei migliori siti di ricerca online di fondi comuni di investimento, come Morningstar, Inc., offrono informazioni sul rapporto costi-imposte e altri punti chiave come i rendimenti rettificati in base alle tasse. Ad esempio, su Morningstar.com, è possibile digitare semplicemente il simbolo del ticker di un fondo comune e fare una ricerca per un particolare fondo comune che stai ricercando. Una volta trovata la quotazione del fondo sul sito, cerca la scheda "Tax" e fai clic su di essa. Quella pagina mostrerà i punti di dati fiscali chiave, come il rapporto costi-imposte e i rendimenti rettificati in base alle tasse. Puoi confrontarli con altri fondi e scegliere quello che è meglio per te e per le tue esigenze di investimento.
Soprattutto, gli investitori dovrebbero ricordare di privilegiare le pratiche di investimento intelligente, come la diversificazione, la tolleranza al rischio e la selezione dei fondi in base agli obiettivi di investimento, non solo l'efficienza fiscale. Costruire un portafoglio adatto alle tue esigenze è più importante della riduzione al minimo delle tasse. Gli investitori possono anche ridurre i costi acquistando fondi a vuoto con bassi livelli di spesa.
Per ulteriori informazioni su come trovare i migliori fondi per te e i tuoi obiettivi di investimento, assicurati di consultare il nostro articolo sull'analisi del fondo comune: 10 cose da analizzare (e 3 da ignorare) .
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