La legge è dalla tua parte, ma solo per un tempo limitato
Nomi diversi per il furto di identità del conto bancario
Quando qualcuno ottiene l'accesso non autorizzato al tuo conto bancario, l'atto è una forma di furto d' identità . Ma la banca può chiamarlo frode dell'account, ritiro non autorizzato o persino frodi con nomi veri. Qualunque sia la lingua utilizzata, dovrai sapere cosa fare e come sei protetto. L'Electronic Funds Transfer Act (EFTA) fornisce protezione contro le frodi dei conti bancari, ma è limitata. Se ritieni che un ladro di identità abbia accesso alla tua carta di debito o al controllo delle informazioni, devi agire immediatamente.
Le basi della legge sul trasferimento elettronico dei fondi
L'Electronic Funds Transfer Act (EFTA) fornisce alle banche alcune linee guida su come risolvere le controversie con le carte bancomat / di debito. Ma l'onere è su di te, il titolare dell'account, per riconoscere transazioni non autorizzate sul tuo account. Per prendere le frodi sull'identità del conto bancario prima o poi, prendi l'abitudine di riconciliare il tuo conto bancario ogni mese quando ricevi il tuo estratto conto.
Se hai numerose transazioni di deposito e debito, riconciliare il tuo account due volte al mese potrebbe essere un'abitudine saggia. Se noti un errore, segnalalo immediatamente. Se aspetti, potresti essere sfortunato. Secondo l'EFTA, hai una responsabilità limitata per le perdite che hai subito .:
- Se l'errore viene segnalato entro due giorni lavorativi, la tua perdita dovrebbe essere limitata a $ 50.
- Se l'errore viene segnalato entro 60 giorni, la tua perdita sarà limitata a $ 500.
- Se l'errore viene segnalato dopo 60 giorni, probabilmente sarai fuori i soldi e le eventuali commissioni di scoperto.
Informazioni La tua banca ha bisogno di indagare sul crimine
Per iniziare a indagare sulla tua richiesta, devi fornire alcune informazioni alla tua banca. I seguenti dettagli sono utili per determinare i passaggi necessari alla banca per risolvere la controversia, in base alle regole EFTA:
- Il tuo nome e numero di conto
- Perché pensi che ci sia un errore
- Quanto è l'errore
- Data dell'errore
Molte banche richiedono di fornire queste informazioni per iscritto entro e non oltre 10 giorni dall'avvio di una controversia .
Se l'account è attivo da più di 30 giorni, la banca effettuerà un'indagine e ti ricontatterà entro 10 giorni. Se hanno bisogno di più tempo, possono richiedere fino a 45 giorni, ma accrediteranno i fondi sul tuo conto mentre indagano. La banca dovrebbe informarti se l'indagine richiederà più tempo del normale.
Se l'account ha meno di 30 giorni di vita o stai contestando transazioni point-of-sale o estere, potrebbero essere necessari fino a 20 giorni per applicare il credito temporaneo al tuo account. Possono anche richiedere fino a 90 giorni per terminare le indagini.
Utenti autorizzati contro addebiti non autorizzati
Se l'indagine della banca non supporta le tue richieste, ti informeranno per iscritto e recupereranno i crediti dal tuo account. Uno dei motivi per cui non è possibile sostenere il reclamo è l'uso eccessivo da parte di un utente autorizzato. In altre parole, se lasci che tuo figlio usi la tua carta e spende più di quanto gli hai detto che poteva, la banca non considererebbe un furto di identità (perché gli hai dato il permesso di usare la carta).