Come identificare, trovare e utilizzare fondi comuni conservativi
Se sei un investitore conservatore o pensi che dovresti essere, dovrai fare un po 'di compiti a casa per scoprire il modo migliore per investire in modo conservativo con i fondi comuni di investimento. Potresti anche voler imparare come costruire il tuo portafoglio conservativo con una selezione diversificata di fondi.
Definizione di fondi comuni conservativi
I fondi comuni che sono conservatori vengono comunemente definiti "fondi di allocazione conservativa" perché hanno un'allocazione (mix di azioni, obbligazioni e liquidità) a rischio relativamente basso. I portafogli conservativi di solito cercano di fornire sia l'apprezzamento del capitale che il reddito per l'investitore. I fondi di allocazione conservativa tendono a detenere quantità di azioni minori rispetto ai portafogli a allocazione moderata e presentano rischi significativamente inferiori rispetto ai portafogli di fondi aggressivi .
Le allocazioni conservative hanno in genere tra il 20% e il 50% delle attività del portafoglio in azioni e tra il 50% e l'80% delle attività in una combinazione di obbligazioni e liquidità.
Chi dovrebbe investire in fondi comuni conservativi?
Un portafoglio conservativo è appropriato per un investitore con una bassa tolleranza al rischio e un orizzonte temporale da immediato a più lungo di 3 anni. Gli investitori conservatori non sono disposti ad accettare periodi di estrema volatilità del mercato (alti e bassi significativi nel valore del conto) e sono alla ricerca di rendimenti che combacino o superino leggermente l'inflazione.
Esempio di portafoglio conservativo di fondi comuni
Gli investitori possono creare il proprio portafoglio conservativo di fondi comuni di investimento con una miscela equilibrata di vari tipi di fondi comuni di investimento di diverse categorie di fondi.
Ecco un esempio di un portafoglio conservativo composto da cinque fondi. L'asset allocation è composta da titoli azionari del 25%, obbligazioni al 45% e contante del 30% (mercato monetario).
15% di titoli a larga capitalizzazione (indice)
05% di titoli a piccola capitalizzazione
05% di scorte estere
Obbligazionario a medio termine del 45%
30% di contante / mercato monetario
I migliori fondi di allocazione conservativa
Uno dei migliori fondi di allocazione conservativa con una storia di rendimenti stabili che hanno storicamente una media superiore al tasso di inflazione è Vanguard Wellesley Income (VWINX). Ad esempio, uno degli anni peggiori per le azioni è stato il 2008, quando l'indice S & P 500 è diminuito del 37%. VWINX ha avuto una perdita di solo il 9,8%, che batte il 90% di tutti i fondi comuni di investimento conservativo. I rendimenti a lungo termine (10 anni o più) hanno una media di quasi il 7%. In parole diverse, un investitore paziente che non si preoccupa di una perdita occasionale di circa il 10% in un anno su circa 10 anni, ma ottiene comunque rendimenti annualizzati medi significativamente superiori al tasso di inflazione, può considerare VWINX.
Se vuoi creare il tuo portafoglio personale come Vanguard Wellesley Income, un modo intelligente per farlo è acquistare fondi indicizzati e allocarli in modo simile a VWINX. L'asset allocation di Wellesley di solito copre circa il 35% di azioni, il 60% di obbligazioni e il 5% di liquidità.
Parole di saggezza sull'investimento conservatore
Prima di decidere di rendere il tuo obiettivo di investimento uno prudente, assicurati di conoscere le tue priorità. Se il tuo obiettivo è far crescere i tuoi soldi nel tempo, potrebbe essere necessario aumentare l'esposizione ai titoli azionari e investire in un fondo a allocazione moderata o creare un mix moderato di fondi comuni (ossia 60% di azioni, 35% di obbligazioni e 5% di liquidità) .
E se la vostra priorità è la sicurezza, e non vi preoccupate di guadagnare interessi quasi zero, i fondi comuni di investimento non sono probabilmente la scelta migliore.
Ma se si vuole tenere il passo con (o sovraperformare) l'inflazione con i propri investimenti, è necessario prendere un certo grado di rischio ed essere disposti a vedere le diminuzioni di valore infrequenti ma inevitabili.
Dichiarazione di non responsabilità: le informazioni contenute in questo sito sono fornite a solo scopo di discussione e non devono essere interpretate erroneamente come consiglio di investimento. In nessun caso queste informazioni rappresentano una raccomandazione all'acquisto o alla vendita di titoli.