Come spremere ogni possibile oncia di ritorno sui tuoi fondi
Invece di cercare i fondi con le migliori performance, che in futuro non portano sempre a un rendimento elevato, gli investitori possono seguire cinque semplici modi per massimizzare i rendimenti. Quindi, senza ulteriori indugi, ecco cinque modi per aumentare i rendimenti del portafoglio.
1. Utilizzare fondi a carico libero
Quando si tratta di contenere i costi, dovrebbe essere ovvio che i fondi a vuoto sono migliori dei fondi di carico . E lo stesso vale per le prestazioni. A parità di altre condizioni, il fondo che non addebita un carico manterrà più denaro nelle tasche degli investitori rispetto a quelli che caricano i carichi.
Ad esempio, se un particolare fondo ha più di una classe di azioni, dove uno ha un carico frontale del 5% e l'altra classe di azioni non ha alcun carico e l'investitore ha $ 10.000 da investire, il fondo a carico frontale addebiterà $ 500 in su davanti per entrare nel fondo. Pertanto, con il fondo a carico frontale, un investitore inizia a investire con $ 9.500. Ma l'investitore inizierebbe a investire con tutti $ 10.000 nel fondo a vuoto.
2. Utilizzare i fondi indicizzati
Questo modo di aumentare i rendimenti è simile alla ragione numero uno: mantenendo bassi i costi, gli investitori possono mantenere più soldi, aumentando così i rendimenti totali a lungo termine.
Ma i vantaggi dei fondi indicizzati non si fermano a costi inferiori: questi fondi gestiti passivamente eliminano anche qualcosa chiamato rischio gestore , che è il rischio che un fondo comune gestito attivamente produca rendimenti parziali rispetto a un indice di riferimento, ad esempio come l' indice S & P 500 , a causa di cattive decisioni di gestione.
Con tutto rispetto ai fondi gestiti attivamente, sono uno dei pochi modi per "battere il mercato" ma il rischio aggiunto che il gestore del fondo prende decisioni sbagliate o sfortunati per un periodo prolungato è sempre una parte dell'investimento in questi fondi. Tuttavia, i fondi indicizzati non comportano lo stesso rischio di gestore, sebbene continueranno ad avere un rischio di mercato.
In sintesi, i fondi indicizzati non battono sempre i fondi gestiti attivamente, ma i loro bassi costi e il loro basso rischio di mercato rendono le loro scelte più intelligenti per migliori prestazioni a lungo termine.
3. Media del costo del dollaro nei tuoi fondi comuni
Il calcolo del costo medio del dollaro (DCA) è una strategia di investimento che attua l'acquisto regolare e periodico di quote di investimento. Il valore strategico di DCA è di ridurre il costo complessivo per azione dell'investimento / i. Inoltre, la maggior parte delle strategie DCA viene stabilita con un programma di acquisto automatico. Un esempio include l'acquisto regolare di fondi comuni in un piano 401 (k). Questa automazione rimuove il potenziale dell'investitore di prendere decisioni sbagliate basate sulla reazione emotiva alle fluttuazioni del mercato.
In altre parole, una strategia di acquisto DCA non solo mantiene il flusso di denaro nei tuoi investimenti, ma acquista anche azioni in tutte le condizioni di mercato, compresi i mercati in ribasso dove i prezzi delle azioni stanno diminuendo.
In parole povere, comprerai poco e trarrai più vantaggio dall'aumento dei prezzi quando il mercato si riprenderà. È possibile impostare il proprio DCA stabilendo un piano di investimento sistematico (SIP) presso la società di intermediazione prescelta o società di fondi comuni.
4. Compra i migliori tipi di fondi comuni di investimento aggressivo
Molti investitori pensano che, se vogliono ottenere rendimenti più elevati, devono investire in fondi ad alto rischio. Come hai già imparato in questo articolo, questo è solo parzialmente vero. Sì, gli investitori devono essere disposti ad assumersi maggiori rischi di mercato per ottenere rendimenti superiori alla media, ma possono farlo in modo intelligente acquistando la diversificazione attraverso i migliori tipi di fondi per investimenti aggressivi . Esempi di tipi di fondi comuni aggressivi sono i fondi azionari a grande capitalizzazione, fondi azionari a media capitalizzazione e fondi azionari a capitalizzazione ridotta. Se ti diversifichi in tutti e tre questi tipi di fondi, e ti limiti ai fondi a basso costo e senza carico come menzionato in precedenza in questo articolo, aumenterai le probabilità di rendimento del mercato a lungo termine, specialmente per periodi più lunghi di 10 anni.
5. Asset Allocation
Come accennato all'inizio di questo articolo, gli investitori non devono fare affidamento solo sui fondi comuni aggressivi per ottenere il potenziale di ottenere rendimenti a lungo termine più elevati. In effetti, la selezione degli investimenti non è il fattore numero uno che influisce sui rendimenti di un portafoglio: è l' asset allocation . Ad esempio, se si è stati abbastanza fortunati da acquistare fondi azionari superiori alla media nel primo decennio di questo secolo, dall'inizio del 2000 fino alla fine del 2009, il rendimento annualizzato a 10 anni non avrebbe probabilmente superato i fondi obbligazionari medi.
Sebbene le azioni normalmente sovraperformino le obbligazioni e il denaro per lunghi periodi di tempo, in particolare per tre anni o più a lungo in media, le azioni e i fondi comuni di investimento possono ancora peggiorare rispetto alle obbligazioni e ai fondi comuni obbligazionari per periodi inferiori a 10 anni.
Quindi, se si desidera massimizzare i rendimenti ma anche mantenere il rischio di mercato a livelli ragionevoli, un'asset allocation che include obbligazioni può essere un'idea intelligente. Ad esempio, supponiamo di voler investire per un periodo di dieci anni e desideri massimizzare i rendimenti con i fondi comuni di investimento azionario. Ma tu vuoi mantenere il rischio di perdere il capitale a un livello ragionevole. In questo caso, potresti rimanere aggressivo con un'allocazione dell'80% di fondi azionari e bilanciare il rischio con fondi obbligazionari del 20%
Per riassumere questo articolo intero, i migliori fondi comuni di investimento per voi saranno quelli che si combinano per un'allocazione appropriata che si adatta alla vostra tolleranza al rischio e ai vostri obiettivi di investimento a lungo termine. I cinque modi per aumentare i rendimenti del portafoglio sono secondari a questi obiettivi.
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