Come 457 (b) I piani funzionano per aiutarti a risparmiare per la pensione
Ma ci sono un paio di differenze uniche che rendono un 457 (b) ancora più attraente.
Vantaggi dei piani 457 (b)
Un piano 457 (b) è molto simile a un 401 (k) o 403 (b). E non è solo perché tutti hanno i loro criptici nomi parentetici dai loro punti nel codice fiscale IRS. Questi piani offrono tutti agli individui un ottimo modo per risparmiare per la pensione. Un piano 457 (b) è offerto attraverso il vostro datore di lavoro, e i contributi sono presi dal vostro stipendio su una base al lordo delle tasse, che riduce il reddito imponibile (una cosa buona arriva il tempo delle imposte). È possibile investire i contributi in fondi comuni di investimento che si sceglie da una serie di opzioni. E gli interessi e i guadagni su quei soldi non sono tassati fino a quando non ritirate i fondi alla pensione. Ciò significa che i soldi hanno l'opportunità di accumularsi più rapidamente nel frattempo.
A differenza di 401 (k) o 403 (b) , se stai lasciando un lavoro o ti ritiri prima dei 59 anni e hai bisogno di ritirare i tuoi fondi pensione da un 457 (b), non pagherai una penale del 10% .
Questa è una grande distinzione che rende questo tipo di piano ancora più attraente dei suoi pari.
Quanto puoi contribuire a un 457 (b)
I partecipanti a un piano 457 (b) possono generalmente contribuire fino a $ 18.000 al piano nel 2017. Se hai più di 50 anni e il tuo datore di lavoro accetta qualcosa chiamato contributi di recupero , il tuo limite aumenta di altri $ 6.000.
Questo è simile a un piano 401 (k) o 403 (b). Ma ecco un altro vantaggio: con un piano 457 (b), alcuni datori di lavoro offrono un accordo di recupero del credito ancora migliore tre anni prima dell'età della pensione . Puoi qualificarti per contribuire al doppio del limite annuale o di $ 36.000 nel 2017. Se sei qualcuno che si entusiasma del potere della capitalizzazione differita fiscale, questo è un vantaggio per cui essere entusiasti. Ovviamente, l'importo che contribuisci a un piano 457 (b) ogni anno non può superare il 100% del tuo compenso salariale.
Un altro vantaggio del piano 457 (b) è che funzionano bene con altri piani. Ad esempio, agli insegnanti possono essere offerte entrambe le opzioni di piano 403 (b) e 457 (b). Se si dispone di una combinazione di due piani: 457 (b) e 403 (b) o 457 (b) e 401 (k), è possibile fornire l'importo massimo per entrambi i piani. Ciò porta il limite annuale di differimento elettivo fino a $ 36.000, anche se hai meno di 50 anni. Ciò non include nemmeno i contributi di recupero o qualsiasi altra partita di datore di lavoro applicabile.
I limiti in genere aumentano ogni 1-3 anni. In passato, in genere si adeguano all'inflazione in incrementi di $ 500 ma rimangono invariati per l'anno fiscale 2017.
457 (b) se Matching del datore di lavoro
Alcuni datori di lavoro possono abbinare l'importo che si contribuisce a un piano 457 (b) fino a un certo limite.
Se sei abbastanza fortunato da lavorare per un simile datore di lavoro, approfittane contribuendo al piano almeno quanto la partita. Se la partita è del 50% e hai messo $ 1000 al mese, il tuo datore di lavoro ti darà $ 500 in più. È come il rilancio che stavi aspettando.
Non tutti i datori di lavoro governativi sono tenuti ad offrire ai dipendenti l'accesso a un piano 457 (b), poiché le organizzazioni no profit sono tenute a offrire 403 (b) s. Ma se il tuo datore di lavoro non offre attualmente un 457 (b), non fa male a fare lobby per uno. Quando si tratta di piani di pensionamento , si sarebbe fortunati ad avere la possibilità di salvare in un 457 (b).
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