Scopri come vengono suddivisi i beni del piano di pensionamento durante un divorzio
I QDRO sono ordini legali dei tribunali del divorzio utilizzati allo scopo di dividere determinati tipi di piani pensionistici ordinari, compresi IRA, piani pensionistici privati e piani 401 (k), con un beneficiario alternativo, il più delle volte un ex coniuge.
Non si ottiene automaticamente un QDRO in caso di divorzio, anche se il tuo ex coniuge ha un conto pensionistico consistente - devi chiedere al tribunale per uno come parte del tuo insediamento di proprietà. Le pensioni governative o militari sono soggette a leggi diverse e quindi non saranno coperte da una QDRO.
Come funziona una QDRO in un divorzio?
Nel processo di divorzio, le parti di entrambe le parti identificheranno i beni da dividere, inclusi eventuali piani pensionistici. Queste risorse saranno quindi oggetto di negoziazioni di transazione o (nel caso di una coppia che non riesce a raggiungere un accordo extragiudiziale di proprietà) saranno presentate a un giudice, che dividerà le attività.
In definitiva, o raggiungerai un accordo finanziario che includa eventuali conti di pensionamento, o il tribunale del divorzio deciderà quale parte del conto di pensionamento è equa per il beneficiario a richiedere. Se ti viene assegnata una quota del conto di vecchiaia del tuo ex coniuge (sia tramite regolamento o dal giudice), il tribunale emetterà un QDRO (molto probabilmente redatto dal tuo avvocato).
Gli ordini di relazioni nazionali qualificate vengono inoltrati direttamente agli amministratori dei piani pensionistici o pensionistici .
Se non si dispone di un avvocato, è potenzialmente possibile utilizzare un modello basato sul Web per creare una QDRO che è possibile presentare al tribunale per l'approvazione. Tuttavia, poiché la posta in gioco può essere molto alta, è generalmente una buona idea consentire a un avvocato esperto di gestire una QDRO a tuo nome, poiché qualsiasi svalutazione può costarti una notevole quantità di denaro.
I documenti QDRO devono essere compilati con cura. Inoltre, il piano di pensionamento destinato all'inserimento nell'insediamento coniugale deve essere coperto dalla Legge sulla sicurezza dei redditi da lavoro dipendente (ERISA) del 1974. I piani pensionistici militari e di polizia, ad esempio, sono molto più difficili da condividere dopo il divorzio, perché tendono a proteggere i beni del proprietario del piano fino alla morte. Il tuo avvocato può consigliarti su tutti questi dettagli.
Conti pensionistici come beni in divorzio
Un ex-coniuge futuro con un piano pensionistico e stabilità finanziaria ha molto da perdere tramite una QDRO. Ecco perché, in alcuni casi, la persona può proporre di scambiare un'altra attività (ad esempio una casa o altri investimenti) al posto di una quota del conto pensionistico.
In questo scenario, è una buona idea avere una discussione aperta con il coniuge (e il suo avvocato) per sapere quali risorse significano di più per chi. È possibile che le due parti raggiungano un accordo finanziario che non comporta la divisione di un conto di pensionamento, il che a sua volta eviterebbe la necessità di una QDRO.
Aiuta notevolmente avere un avvocato e un consulente finanziario per aiutarvi a valutare le attività da dividere come parte del divorzio.
Se sei il coniuge che detiene l'account di pensionamento in questione e sei sotto l'età di prelievo per il tuo account, non devi pagare una penalità di prelievo anticipato (solitamente il 10%) sul denaro trasferito al tuo ex-coniuge sotto un QDRO .
Questo protegge il proprietario del piano dal dover pagare ingiustamente tasse e sanzioni sul denaro del conto di pensionamento per conto del coniuge ricevente.
La linea di fondo
Se stai divorziati e non hai un conto pensionistico personale, dovresti chiedere al tribunale il più presto possibile per una quota del conto pensionistico del tuo ex coniuge tramite un QDRO. Assicurati che il tuo avvocato (se ne possiedi uno) conosca il conto del conto previdenziale ed è pronto a lottare per una parte di esso.
Il pericolo di aspettare troppo a lungo per fare questo è che, se il proprietario del piano (il tuo ex-coniuge) muore senza averti designato come beneficiario, potresti rimanere senza niente. È meglio iniziare i documenti QDRO nei primi giorni del divorzio in modo che il tribunale possa finalizzare il divorzio e approvare contemporaneamente la QDRO.