Cosa devono sapere tutti gli investitori sulle distribuzioni minime richieste
Alla fine, l'IRS vorrà prendere il suo pezzo.
Come funzionano le distribuzioni minime richieste
Le regole minime di distribuzione richieste assicurano che l'IRS abbia la possibilità di riscuotere le imposte sul denaro per la pensione che fino all'inizio del prelievo era stato deducibile o esentasse fino a quel momento.
Per la maggior parte dei pensionati, le regole RMD non hanno alcun impatto reale sul modo in cui utilizzano i loro fondi pensione, poiché la maggior parte comincia a prendere distribuzioni ben prima dei 70 anni come mezzo di reddito in pensione. Infatti, oltre a prendere distribuzioni prima dell'età richiesta, la maggior parte dei pensionati in realtà ritira più dell'importo minimo. Ma per quei fortunati pensionati che hanno altre fonti di reddito pensionistico o che altrimenti potrebbero non spendere i beni nei loro conti pensionistici qualificati, il requisito RMD prende il via e crea reddito imponibile. E proprio come qualsiasi altro reddito pensionistico, puoi mettere il tuo RMD verso le spese, un conto di investimento tassabile, o anche un regalo monetario in beneficenza.
I soldi sono tuoi. L'unica cosa che non puoi fare è reinvestire il denaro in un altro conto pensionistico qualificato.
Secondo le regole RMD, a partire dal 1 aprile dopo aver raggiunto i 70 anni e mezzo, è necessario prendere le distribuzioni annuali dai piani pensionistici qualificati, come il 401 (k) e l'IRA. L'importo che devi prelevare si basa sul valore dei tuoi conti all'inizio dell'anno per il quale ti viene richiesto di effettuare una distribuzione.
Questo totale viene quindi diviso per la durata della vita determinata dall'IRS.
Penalità per mancata assunzione delle necessarie distribuzioni minime
Se stai ancora lavorando e contribuisci a un piano qualificato come un 401 (k) a 70 anni e mezzo, potresti essere autorizzato a posticipare la distribuzione minima richiesta, ma dipenderà dalle regole del tuo piano. Altrimenti, entro il 1 ° aprile dopo aver compiuto 70 anni per età, è necessario iniziare a prendere distribuzioni che verranno conteggiate come parte del reddito imponibile. Se non prendi il tuo RMD, sarai soggetto a una forte penalità. La penalità per non aver preso il tuo RMD è una tassa del 50% sull'importo che non è stato ritirato in tempo.
Come calcolare il tuo RMD
Dal momento che la tua distribuzione minima richiesta personale è unica in base al valore del tuo account, ti consigliamo di utilizzare una stima del valore totale del tuo account a 70 anni per calcolare una stima RMD. Qui ci sono tre dei migliori calcolatori RMD per aiutarti con quella stima. Molti custodi del piano di pensionamento o pianificatori finanziari calcoleranno il tuo RMD per te, ma non sono obbligati a farlo. Quando arriva il momento di assicurarti di prendere le distribuzioni appropriate, assicurati di avere le cifre appropriate.
È importante notare che i Roth IRA non sono soggetti alle regole RMD a meno che non siano account ereditati, nel qual caso si applicano regole diverse per le distribuzioni.