Esempi dei tipi di risorse che potrebbero essere utilizzati per preservare il capitale
Ho pensato che potrebbe essere utile creare un foglio di riferimento rapido per quelli di voi che vogliono sapere quali tipi di conti o titoli potrebbero essere considerati per l'attività in circostanze diverse. Questo è ben lungi dall'essere completo e sarà necessario accertarsi che le condizioni non siano cambiate materialmente dal momento che questo post è stato pubblicato originariamente in quanto le informazioni potrebbero non essere aggiornate e consultare il proprio consulente per gli investimenti , ma dovrebbe almeno siete nella giusta direzione e vi diamo un'idea approssimativa di come potreste voler pensare al problema della sicurezza principale.
1. Scelte del portafoglio di conservazione del capitale per denaro di cui hai bisogno su richiesta
Per contanti di cui hai bisogno, o potrebbero aver bisogno, o breve preavviso - pochi giorni o meno - le due migliori opzioni sembreranno prosaiche, ma semplicemente non possono essere battute nella maggior parte delle circostanze:
- Conto corrente assicurato FDIC
- Conto di risparmio assicurato FDIC
Non solo puoi mettere da parte centinaia di migliaia di dollari (se sei intelligente e strutturi correttamente la proprietà dell'account, puoi effettivamente riuscire ad aumentare i tuoi effettivi limiti assicurativi FDIC fino a un paio di milioni di dollari, che va oltre lo scopo della nostra discussione) , ma hai filiali che puoi entrare se hai bisogno di denaro, non devi preoccuparti di essere derubato, e, anche se non è questo il caso oggi, in normali condizioni di mercato, potresti guadagnare dei proventi da interessi sulla capitale.
A volte è difficile dimenticarlo, ma il mondo dei tassi di interesse a zero percentuali in cui ci troviamo è un'anomalia storica che non è probabile che continui indefinitamente.
In alternativa, è possibile mantenere la valuta reale in una busta o chiusa in una cassetta di sicurezza, ma ciò include il rischio di perdita e furto.
2. Scelte del portafoglio di conservazione del capitale per denaro di cui hai bisogno entro i prossimi pochi mesi
Se estendi la tua finestra un po 'più a lungo, possiamo aggiungere diverse opzioni aggiuntive alla tua lista della spesa per la conservazione del capitale.
- Buoni del Tesoro degli Stati Uniti a breve termine con scadenza non superiore a 90-180 giorni, detenuti direttamente presso il Tesoro degli Stati Uniti attraverso un conto TreasuryDirect
- Certificati di deposito assicurati FDIC con scadenza non superiore a 90-180 giorni
- Conti del mercato monetario assicurati FDIC (non fondi del mercato monetario, questi sono diversi)
Come per l'ultima categoria, la cosa importante è assicurarsi che il valore principale sia coperto dalla garanzia implicita del governo degli Stati Uniti, direttamente o tramite la Federal Deposit Insurance Corporation. Se si verifica un'altra crisi di credito, vuoi essere in grado di emergere con i tuoi soldi, anche se la tua banca fallisce. Se preferisci effettuare operazioni bancarie presso un'unione di crediti, invece, dovresti cercare i depositi garantiti da NCUA, che è la versione del Credit Union della FDIC.
3. Scelte del portafoglio di conservazione del capitale per denaro di cui hai bisogno entro i prossimi anni
In questo caso, le opzioni diventano molto più ampie in quanto è possibile incorporare diversi titoli a reddito fisso nel potenziale mix di attività. In generale, è possibile aggiungere anche la categoria precedente, è necessario selezionare una scadenza più lunga (ad esempio, i certificati di deposito FDIC assicurati che scadono in cinque anni potrebbero essere appropriati).
- Obbligazioni societarie scadenti entro la prima data in cui potrebbero essere necessari i fondi
- Obbligazioni municipali che scadono non oltre la prima data in cui potrebbero essere necessari i fondi
- Obbligazioni di risparmio degli Stati Uniti ( serie EE o serie I )
- Obbligazioni delle agenzie degli Stati Uniti che scadono non oltre la prima data in cui potrebbero essere necessari i fondi
I rischi maggiori in questa categoria includeranno la durata del prestito causata dalla sensibilità ai tassi di interesse, il rischio di credito derivante dalla salute finanziaria dell'emittente dell'obbligazione e le previsioni accurate di quando ti aspetti che avrai bisogno dei fondi (esci troppo a lungo e probabilmente subirà delle perdite in un contesto di tassi in crescita, stare troppo vicino al presente e si potrebbe lasciare un bel po 'di rendimento degli interessi sul tavolo).
In tutti i casi, in genere si vogliono evitare obbligazioni estere o strumenti denominati in valuta estera se possono essere sequestrati senza ricorso, come è probabile che accada in caso di emergenza.
Dovrai anche tenere d'occhio le spese e le tasse. Se si è nel gruppo fiscale più alto, a titolo di esempio, è molto probabile che lo status esentasse della maggior parte delle obbligazioni comunali si tradurrà in più denaro netto in tasca rispetto a un legame aziendale più redditizio, quindi è necessario per rompere una calcolatrice e calcolare il rendimento equivalente tassabile .
Il saldo non fornisce servizi di consulenza fiscale, di investimento o finanziari. Le informazioni vengono presentate senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o le circostanze finanziarie di un investitore specifico e potrebbero non essere adatte a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. Investire comporta il rischio inclusa la possibile perdita del capitale.